微软公司( NASDAQ: MSFT )将于 2024 年 7 月 30 日公布其第四季度业绩。我预计该公司的操作系统和云业务将表现强劲，尽管它仍远远落后于谷歌 ( GOOG ) 搜索，但搜索领域 (Bing) 也将有所增强。另一方面，市场可能会对微软第四季度报告持负面看法，主要是因为管理层可能会评价称，该公司将对将人工智能整合到公司系统中进行大规模投资，类似于我们最近在谷歌看到的情况。 尽管该公司在盈利报告发布前的估值很高，但我对其业务增长前景持乐观态度；基于这些前景，我认为微软值得作为一个投资选择，尤其是当前其股价有所回调，可以作为一个投资切入点。 我的理由 首先，让我们回顾一下微软于 2024 年 4 月底发布的第三季度业绩。 在2024 财年第三季度，微软的综合收入达到 619 亿美元，同比增长 17%（按固定汇率计算，金额相同），每股收益同比增长 20% 至 2.94 美元（这要归功于流通股减少和息税前利润率同比增长近 200 个基点）。综合营收增长主要由 Azure 推动，也得益于其他一些部门的强劲表现，我将进一步详细介绍。因此，该公司第三季度的业绩超过了两个关键的普遍预期，并导致第四季度的盈利上调： 现在更详细地谈谈微软的业务领域，我想指出的是，根据新闻稿，Azure 和其他云服务同比增长 31%，超过 2023 年的增长率，这要归功于“对 AI 服务的需求增加和期间收入确认的更高组合”。随着服务器和云服务收入增长率开始加速，微软智能云作为一个综合业务部门同比增长 21%，第三季度达到 24%（远高于前几个季度）。 更个性化计算 (MPC) 部门的销售额达到 156 亿美元（同比增长 17%），这得益于对 Activision 的收购，这对游戏部门的销售额贡献巨大。另一方面，Activision 也对 OPEX 方面产生了负面影响，尽管由此产生的 EBIT 同比增长了 16%。令我印象深刻的是该部门各种投资者指标的加速增长。在我看来，MPC 肯定正在获得关注。我们可以预期，一旦 Activision 交易对利润率的负面影响消退，微软将能够继续受益于游戏行业的现有趋势，因为它现在是该领域的领导者。 生产力和业务流程 (PBP) 部门的收入为 196 亿美元，比上年增长 12%，这主要归功于 Office 365 Commercial（同比增长 15%）的强劲表现。与上一部门相比，运营成本仅略有增加（仅增加 1%），这帮助 PBP 的息税前利润增长了 17%，尽管投资者的指标看起来并不像 MPC 或云那样令人兴奋。 在最近的Build 开发者大会（2024 年 5 月）上，微软展示了名为 Copilot+ PC 的 AI 驱动 PC。这些 PC 还包括 Surface 平板电脑和其他使用 Windows 的制造商的设备，它们拥有用于本地任务的较小 AI 模型，并可以访问微软云以执行更苛刻的任务。这种方法将本地数据处理与 Azure 云的强大功能相结合。首席执行官 Satya Nadella 表示，他认为 AI 是微软的一个关键平台转变。Copilot+ PC 定位为苹果 ( AAPL ) MacBook Air 的竞争对手，并提供新的 AI 功能，例如“Recall”，它可以扫描和捕获屏幕内容以在本地处理和搜索，并设置隐私控制。开发人员还可以使用 Copilot+ PC 创建设备上的软件。我认为这是公司长期未来的关键一步。它本质上是通过两个部门的协同作用创造一种产品，并为公司开辟新市场做出另一次尝试，从而进一步使其业务结构多样化。 与此同时，我们也无法忽视 Azure 的实力，因为它的市场份额一直在飞速增长：根据 Motley Fool 的数据，在 2017 财年第四季度至 2023 财年期间，由于微软的云产品正在蚕食亚马逊 ( AMZN ) AWS 和较小同行的市场份额，Azure 的全球云基础设施市场份额从 14% 增长到 26%。现在 Azure 的市场份额稳定在 26-25%，但考虑到管理层不断尝试与其他业务部门实现协同效应，我相信我们可能会看到一些扩张，因为其他云提供商可能缺乏微软生态系统现有的效率。 就 2024 年第四季度的预期而言，短期内，我认为我们应该预期该公司在云计算技术领域的地位将得到加强。尽管与谷歌和亚马逊的竞争非常激烈，但我预计 Azure 的收入增长将加速，该部门的利润率将继续保持稳定。 此外，关于微软在搜索业务中重新夺回市场份额的努力，Bing 应该会取得积极成果。根据 Statcounter 的数据，其份额最近逐渐增长，达到全球市场的 3.72%。虽然这看起来微不足道，但对于 Bing 来说，这代表着一场真正的胜利——去年，这家搜索引擎的市场份额仅为 2.77%，因此我们面临着约 34% 的相对增长，这是一个很大的数字。 说到管理层的预期，在之前的财报电话会议上，微软预计 PBP 的收入增长率在 9% 到 11% 之间（按固定汇率计算），智能云的增长率为 19% 到 20%，MPC 的增长率为 10% 到 13%。看来市场的预期与这些数字相对正确： 尽管微软希望大幅增加资本支出，但它预计息税前利润率将增长 2% 以上，反映出“严格的成本管理和效率改进”。因此，我认为现有的势头应该能让微软保持与去年相比相对稳定的利润率。在这种情况下，我的问题是：为什么 EPS 预期落后于销售增长率近 2 倍？ 综上所述，我相信微软很有可能超越当前的每股收益预期，尤其是在股票回购正在如火如荼地进行的情况下。 然而，重要的是要明白，市场对公司业绩的反应在很大程度上取决于管理层的评论。我预计首席执行官纳德拉将再次讨论用于开发云技术和人工智能的巨额资本支出。由于市场不确定性和日益激烈的竞争，这可能会吓跑相当一部分投资者。 我听到有人说该公司的估值已经高得令人难以置信。虽然这种说法可能有些道理，但在我看来，根据明年的盈利预测，目前的预期市盈率为 32.3 倍，处于中长期范围内。因此，总体而言，这使得该公司的估值更合理，而不是估值过高。 话虽如此，市场预计该公司的每股收益将在未来 7 年内以 11% 的复合年增长率增长，因此当前的市盈率可能仅仅通过相对较高的增长率来证明。 因此，基于上述因素的综合，我决定在微软 2024 财年第四季度报告发布之前给予其股票“买入”评级。 面临的风险 到目前为止，我发现我的看涨论点存在一些重大风险。 6 月 25 日，欧盟委员会向微软发出了一份“异议声明”，指控其违反了欧盟反垄断规则。欧盟委员会的初步调查结果表明，微软“不公平地将其 Teams 应用程序与 Office 365 和 Microsoft 365 套件捆绑在一起，使 Teams 比 Slack 和 Zoom 等竞争对手更具优势”。不过，这项调查并不是新的——早在 2023 年 7 月，Slack 就对它提出了投诉。据消息人士称，欧盟委员会认为，“通过捆绑 Teams，微软限制了客户的选择并扼杀了竞争”。尽管微软后来提供了一些没有 Teams 的套件，但欧盟委员会认为这种改变还不够。如果欧盟委员会证实了这些指控，它可能会禁止这种做法，对微软处以高达其全球年收入 10%（超过 100 亿美元）的罚款，并处以其他处罚。在我看来，这样的法律风险不容忽视。您可能会想象，像 10% 的销售额罚款是一个巨大的阻力，可能会损害 MSFT 未来的每股收益预测，并导致其市值严重下滑。 分析公司时要考虑的另一个重要风险因素是其估值。我已经提到，市盈率超过 30 倍可视为高市盈率的说法在一定程度上是正确的。如果我们看看 2017-2018 年的标准，我们可以看到该公司今天的估值有多高。然而，与 5-10 年前相比，微软今天是一家完全独特的公司；在我看来，它是一家规模完全不同的巨头，增长前景要好得多。无论如何，如果市场突然认为这些增长前景是虚幻的，微软的估值可能会迅速崩溃。因此，永远不要忘记这一点，并始终分析公司周围发生的事情，因为这个行业的竞争永不停歇。 结论 尽管存在一些明显的风险，但由于多种因素，我认为微软的扩张机会远远多于与其估值或激烈竞争相关的风险。该公司目前在操作系统市场的地位并不意味着未来 5 到 10 年会出现任何严重问题。我对该公司云计算部门的发展以及它如何通过与现有各个部门的协同作用来征服其他市场印象深刻。 短期内，我认为今天对 2024 年第四季度每股收益增长的普遍预测略低，因此我认为微软可以在 7 月 30 日超越这一预期。不过，很大程度上取决于管理层的评论。无论如何，我相信该公司的长期成功，它值得作为一个投资选择。

我最近写了一篇关于特斯拉公司（NASDAQ：TSLA）的文章，尽管其股价大幅上涨，但仍认为这是一个长期值得买入的机会。公平地说，我指出，尽管从中期和长期来看特斯拉是一个买入机会，但在短期内其股价已经严重超买，可能会出现大幅回调。 两周过去了，我们迎来了一个显著的买入机会。特斯拉的盈利未能让短期投资者满意，股价下跌，加上华尔街整体的避险情绪，导致股价进一步下跌。 尽管有这种暂时的疲软，但特斯拉仍然是一个强劲的买入机会，特别是在中期和长期内。市场对汽车销售利润率的暂时疲软反应过度。 投资者应该更多地关注长期前景，例如特斯拉汽车部门的未来改进以及强大的产品和服务管线，这些都可能在未来几年大幅推动特斯拉的销售和盈利增长。 特斯拉——绝佳的购买机会 图源 BiyaPay APP 我曾警告不要在股价大幅上涨后追高，并在盈利发布前相对谨慎，因为技术面过热和短期不确定性。我最近大部分股份是在$140-180区间买入的，并在昨日的下跌中增加了更多的股份。我们还讨论了特斯拉可能会回补$220-210的缺口，并在悲观情况下可能超跌至$200。 特斯拉的股价正朝着这些目标前进，创造了一个极好的中期和长期买入机会。从技术上讲，特斯拉的股价不再超买，但很快可能会超卖。相对强弱指数（RSI）正在接近30-40区间，全随机指数（stochastic）可能很快跌破20。50日移动平均线即将交叉200日移动平均线，暗示特斯拉股价动能改善。 尽管特斯拉股价目前仍在波动，但它可能会趋于平稳，并继续其最近开始的长期上升趋势。所以如果你想逢低买入保持长期投资，就必须对特斯拉的未来增长持乐观态度，可以利用 BiyaPay 搜索其代码 TSLA 监控行情走势，在线实时交易。或者入金数字货币（USDT）到 BiyaPay ，然后出金法币到其它证券进行美股投资。 特斯拉盈利——市场反应过度 在我的特斯拉盈利前文章中，我预测收入为$250亿，毛利润为$45.55亿，毛利率为18.2%，GAAP每股收益为$0.46。 特斯拉报告收入为$255亿，毛利润为$45.78亿，毛利率为18%，GAAP每股收益为$0.46。 从技术上讲，特斯拉的结果并没有差很多，甚至在某些方面还超出了我的预期。那么，特斯拉哪里出错了呢？ 运营报表 第一个因素是上季度异常大的监管信贷收入（8.9 亿美元）。这个数额似乎是公司的新纪录，这意味着特斯拉目前正经历一个“挑战”阶段。 为何当前是特斯拉的挑战期？ 这里有几个关键因素，但好消息是这些因素都是暂时的。首先，全球经济相对低迷，利率较高。这对 电动车 （EVs）来说并不理想，因为融资成本较高，需求疲软。 其次，电动车领域供过于求。过去五年，电动车增长迅猛，导致全球市场饱和。内燃机（ICE）车辆正在（可能是暂时）反弹，特别是现在油价相对便宜。 尽管如此，电动车革命并未停止，随着经济改善、利率下降和市场饱和情况缓解，需求将回升。 第三，竞争激烈。一方面是大陆电动车 制造商，另一方面是美国、德国、韩国等传统汽车制造商。这对市场健康有益，但导致特斯拉增长放缓，价格下调。 第四，利润率受到挤压。特斯拉降低了价格，但 Cybertruck 和重新设计的 Model 3 生产爬坡过程成本高昂。如果我们排除监管信贷收入，特斯拉上季度的汽车销售毛利率仅为 14% 左右，创多年来新低。 第五，特斯拉上季度有$6.22亿的“重组及其他”费用（可能因大规模裁员）。若无这项一次性费用，特斯拉的标准化（非GAAP）每股收益应为$0.70，而非$0.52。 保持乐观并放眼长期 特斯拉的运营成本低于预期，研发支出少于前三个季度，销售、一般和管理（SG&A）费用低于前两个季度。此外，特斯拉季度末现金头寸达$307亿，环比增加$39亿。 特斯拉的能源生产和储存业务正在蓬勃发展，但被忽视。上季度销售额超过$30亿，环比增长约88%，毛利率接近25%。随着规模扩大，能源业务可能继续扩展并更具盈利性。 “服务和其他业务”继续改善，上季度销售额超过$26亿，盈利能力提升，服务/其他业务可能继续扩展并变得更加盈利。 Model 3/Y 目前价格非常低。上季度特斯拉汽车销售额仅为$185.3亿。我推断上季度售出约41.4万辆 Model 3/Y 和约21,335辆“其他车辆”。 我的平均销售价格（ASP）预测偏高，其他车辆为$11万，Model 3/Y 为$4.1万。实际上，特斯拉的其他车辆ASP接近$10万，销售额约为$21.4亿。 这意味着上季度 Model 3/Y 部门收入约为$164亿，ASP约为$3.96万。特斯拉已在美国开始提高 Model Y 的价格，未来可能会继续提价。 新产品和服务正在筹备中。 Model 2 计划明年上市。若 Model 3/Y 每年销售150-200万辆， Model 2 上市后表现将更加突出。 Model 3 的ASP约为$4万，而 Model 2 预计为$3-3.2万。 这一价格点将为特斯拉打开新市场，竞争中国低价电动车和丰田卡罗拉、本田思域等大众市场车型。特斯拉每年可能售出100-200万辆 Model 2，带来$300-600亿收入。 为未来做好准备。 Uber 和 Lyft 股票一直挣扎，原因在于特斯拉的机器人出租车业务未来几年可能占据相当大的市场份额。许多分析师认为，机器人出租车业务将是特斯拉的重要增长点， Cathy Woods 将其列为未来几年大幅目标价格的主要驱动力之一。 这位基金经理预计特斯拉五年内将达到约$2,600，约为当前股价的10倍，可能使特斯拉成为全球最有价值公司。若认为这是天方夜谭，那就错了，因为机器人出租车已在中国及旧金山、洛杉矶、拉斯维加斯等地区投入使用。这是出租车旅行的未来，而特斯拉凭借其汽车业务、人工智能和全自动驾驶（FSD）处于有利位置。 总结 随着全球经济改善和利率下降，电动车需求应反弹，使特斯拉能够提高车辆价格。此外，特斯拉仍然是 电动车 领域的技术创新者和领导者，堪称行业黄金标准。因此，特斯拉的汽车销售和利润率应反弹，并在未来几个季度超出预期。 此外，特斯拉的 Cybertruck 生产爬坡和重新设计项目成本应减少，其汽车部门毛利率应增加。此外，特斯拉应继续受益于其不断增长且高度盈利的能源生产和储存业务。 未来项目如机器人出租车、FSD 技术、人工智能、机器人等业务将显著增加收入，使整体利润率提升。汽车销售利润率可能随着经济正常化、生产成本降低和平均销售价格上涨恢复到17%或更高。 这是特斯拉的一个“低谷”，未来几个季度可能会显著改善，推动股价上升。我对特斯拉的12到18个月价格目标仍为$500，并且之后可能会大幅上涨。 特斯拉未来的财务状况可能是什么样子： 注意：这些是我相对乐观的估计，但价格目标仍远低于 Cathy Wood 的$2,000-3,100在这个时间框架（2029）。因此，销售额和盈利能力可能高于我的模型预测。 由于收入多样化和高利润业务的更多关注，我已稍微提高长期估计。随着整体运营利润率提升，特斯拉每股收益增长可能保持更高水平。 此外，凭借卓越的销售和盈利增长潜力，特斯拉未来几年市盈率可维持在40-50或更高。收入大幅增加、销售多样化、制造和管理效率提升应导致更高盈利，使特斯拉维持高倍数，推动股价上涨。 特斯拉面临的风险 尽管我对特斯拉的前景持乐观态度，但它仍存在一些风险。在短期内，特斯拉面临需求疲软、生产成本上升以及其他暂时性问题。利润压缩也成为一个问题，我们需要在未来的财报中看到改进。 总体来看，由于需求不振、全球经济放缓和高利率，电动车行业依然低迷。此外，电动车市场竞争激烈。 此外， Cybertruck 的生产爬坡和盈利能力也存在一些不确定性。从一些传统估值指标来看，特斯拉的估值在短期内似乎偏高。投资者在考虑投资特斯拉前应权衡这些和其他风险。

在全球化的今天，跨境汇款已成为个人和企业日常生活中不可或缺的一部分。无论是支付海外学费、支持家人、进行国际贸易，还是投资海外市场，跨境汇款都是一种必不可少的金融服务。然而，传统的跨境汇款流程往往繁琐且费用高昂，尤其是涉及大额汇款时，更需要谨慎处理。 在众多的跨境汇款目的地中，美国以其强大的经济实力和稳定的金融体系，成为许多人首选的汇款目标国。开设一个美国银行账户不仅可以更方便地进行国际资金转移，还能享受美国银行体系提供的多种金融服务，如贷款、投资和理财等。 如何轻松开设美国银行账户 在开设美国银行账户之前，选择合适的银行是至关重要的一步。美国拥有众多银行，在选择时，建议根据自身需求对比各家银行的服务和费用。： 摩根大通银行（JPMorgan Chase）：作为美国最大的银行之一，其遍布全国的分支机构和强大的在线银行系统，使其成为许多人的首选。 美国银行（Bank of America）：该银行拥有广泛的分支网络和多样化的账户选择，适合不同需求的客户。 花旗银行（Citibank）：花旗银行在国际上具有较强的影响力，适合需要频繁进行跨境交易的客户。 开设美国银行账户需要准备以下材料： 个人身份证明 地址证明：可以是最近的水电费账单或租赁合同 社会安全号码（SSN）或个人纳税人识别号码（ITIN）：如果没有SSN，可以申请ITIN作为替代。 资金来源证明（某些情况下可能需要）：例如工资单、银行对账单或其他资金来源证明文件。 开户流程 在线开户步骤 访问银行官网：选择目标银行的官方网站，找到在线开户选项。 填写申请表格：按照要求填写个人信息、地址信息和身份信息。确保信息的准确性，以免影响审核结果。 上传所需文件：根据要求上传身份证明、地址证明和其他必要文件。 等待审核：提交申请后，银行会进行审核。审核通过后，会通过电子邮件或电话通知开户结果。 线下开户步骤 预约银行分行开户：通过电话或银行官网预约最近的分行进行开户。 面谈时携带文件：按照预约时间携带所有准备好的文件前往银行。 与银行职员面谈：银行职员会帮助填写申请表格，并核对所提供的文件。可能还会询问一些基本问题，以了解开户目的和资金来源。 等待审核：提交申请后，银行会进行审核。审核通过后，会当场告知结果或稍后通知。 向美国银行大额汇款指南 选择汇款方式 在进行大额跨境汇款时，选择合适的汇款方式至关重要。常见的汇款方式包括银行电汇（ Wire Transfer ）和线上汇款平台（如 BiyaPay ）。 线上汇款平台（如 BiyaPay ）：使用 BiyaPay 进行国际资金转账，可以确保资金及时到位。BiyaPay提供快速、安全和低成本的跨国资金转移服务，支持全球大多数地区和国家的本地转账汇款服务，当日汇当日达，支持大额汇款并且手续费用低至千分之五，是海外汇款者的理想选择。 其支持数字货币（如 usdt btc等）实时兑换美元英镑等主流法币服务，使得数字货币交易者在资金管理方面也更加轻松和放心。 银行电汇（Wire Transfer）：这是最传统和安全的跨境汇款方式，通过银行间的电汇系统完成资金转移。虽然手续费较高，但对于大额汇款来说，其安全性和可靠性是无可比拟的。 汇款前的准备工作 在进行大额汇款之前，需要做一些准备工作，以确保汇款过程顺利进行： 了解汇率和手续费：跨境汇款通常会涉及汇率转换，了解当前汇率和手续费结构，可以帮助你选择最佳的汇款时机和方式。建议使用可以使用 BiyaPay 官网实时汇率查询工具，或者咨询银行和汇款平台的客服。 确认汇款限额和法规：不同的银行对单笔和每日汇款金额有不同的限制。特别是大额汇款，可能需要提供额外的资金来源证明和用途说明。 汇款具体步骤 通过银行电汇进行大额汇款 填写汇款申请表格：前往银行分行，或者通过在线银行填写汇款申请表格。需要提供收款人的详细信息，包括姓名、银行账号、银行代码（如SWIFT/BIC代码）、收款银行地址等。 提供必要的账户信息：确保所有信息准确无误，以避免汇款失败或延误。 确认汇款金额和汇率：核对汇款金额、汇率和手续费。部分银行允许客户锁定汇率，以防止汇率波动带来的风险。 提交申请并支付费用：提交汇款申请并支付相关费用。银行会处理你的汇款请求，并通过电汇系统将资金转移到收款人的银行账户。 跟踪汇款状态：银行通常会提供汇款参考号码，通过该号码可以跟踪汇款状态，确保资金安全到达目的地。 结语 开设一个美国银行账户，不仅为你的跨境金融操作提供了更多的便利和选择，也为大额资金的安全转移提供了可靠的保障。 在全球化的今天，跨境汇款已成为越来越多个人和企业的常态，希望本文能帮助你在汇款中少走弯路，节省成本。愿你的每一次跨境汇款都能顺利、安全、快捷地完成，实现资金的全球自由流动。

在英国留学期间，开设一个当地银行账户是至关重要的。英国的银行体系提供了多种便捷的网上开户服务，使得留学生能够轻松管理日常财务和享受学生优惠。接下来，我将简要介绍如何通过网上流程快速有效地开户，以及怎么选择更适合自己需求的银行账户，帮助你更加便捷地完成开户。 网上开户流程详解 开设银行账户的过程现在可以完全在线完成，这为英国的留学生提供了极大的便利。要开始这个过程，首先需要选择合适的账户类型，综合考虑银行的网络服务质量、客户服务、网点位置以及学生账户的费用和优惠。 选择适合的银行和账户类型后，网上申请流程大致如下： • 访问银行网站：进入所选银行的官方网站。 • 找到开户页面：导航至开户部分，并选择适合的学生账户。 • 填写在线申请表：输入个人信息，包括姓名、地址、出生日期和学生状态等。 • 提交申请：检查信息无误后，提交申请表 在网上申请过程中，通常需要上传以下几类文件： • 身份证明：通常是有效的护照或驾照。 • 学生身份证明：如录取通知书或学生卡。 • 地址证明：如租房合同或近期的公用事业账单。 银行需要验证申请人的身份以满足法律和监管要求，大致可以通过以下几种方式完成： • 在线验证：一些银行提供通过上传身份证件的照片进行的自动验证。 • 视频通话：部分银行可能要求通过视频通话与银行代表见面来完成验证。 • 到访分行：如果在线方式不可行，某些情况下可能需要亲自到访银行分行完成最后的身份验证。 学生专享服务和优惠 英国银行通常为学生提供特别的账户服务，这些服务旨在满足学生的特定需求和预算。 免费透支额度 • 许多学生账户提供有限的免费透支额度，可以在财务紧张时提供帮助。 奖励和折扣 • 合作商户的折扣，如餐厅、书店和交通工具，可以帮助节省日常开支。 汇率和跨境汇款优惠 • 对于留学生，这些服务可以帮助他们节省汇款成本。 开通英国银行账户后你就可以进行跨境汇款了，不过银行电汇费用往往相对较高，而且到账一般也需几个工作日，这里推荐一款更便捷的汇款工具，即 BiyaPay。 它支持二十余种主流法定货币与200多种主流数字货币的在线实时兑换，可以向全球大多数国家或地区的本地汇款，手续费低，无额度限制，可以当日汇，当日到账。 选择便捷开户银行 银行排名分析 选择一家便于网上开户的英国银行时，了解各家银行的排名非常重要，因为这些排名基于客户满意度、服务质量和技术支持等多个方面。以下是一些在这些方面表现优异的英国银行，以及它们各自的特点： • 汇丰银行 服务质量：汇丰银行全球网络覆盖广泛，提供多语言服务，非常适合留学生。 客户满意度：通常在客户服务和网上银行操作方面得分较高。 • 巴克莱银行 技术支持：巴克莱在金融科技方面居领先地位，提供创新的网上和移动银行解决方案。 网上开户流程：流程简洁快速，支持迅速的身份验证和账户激活。 • 劳埃德银行 广泛的分行网络：在英国拥有广泛的分行网络，即使需要亲自访问银行，也极为便利。 客户服务：提供高质量的客户支持，尤其是针对学生的咨询服务。 • 纳特西斯银行 用户体验：在用户体验方面表现突出，提供易于导航的网上银行界面和应用程序。 学生专属优惠：提供一系列针对学生的优惠和服务，如免费的银行账户和优惠汇率。 网上开户流程对比 • 汇丰和巴克莱的网上开户流程特别便捷，大多可在几分钟内完成所有步骤，包括文件上传和身份验证。 • 劳埃德和纳特西斯虽然流程也简洁，但可能需要顾客在某些情况下亲自到银行验证身份。 技术支持和客户服务 • 银行如巴克莱和汇丰提供全天候的技术支持和客户服务，有助于快速解决开户或账户操作中遇到的任何问题。 结论 总的来说，选择合适的银行和账户类型对于在英国留学的学生来说至关重要。了解各大银行的服务特点和学生专享优惠，结合自身的具体需求，可以帮助你做出明智的选择，让你的留学生活更加轻松。