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銀行的形象變了。
以前，銀行給人的印象，很有距離感，冷冰冰的。現在，銀行越來越會整活兒了。
近期，市場再現攬儲新“打法”，平安銀行在全國多個城市推出“新開戶存5萬送LABUBU”活動。
LABUBU近期火熱，該活動迅速出圈，但很快被叫停了。
因為根據2018年發佈的《關於完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》，商業銀行不得通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。
武漢有些銀行的做法更有創意。
“在武漢坐地鐵可抵扣房貸”的新聞一度滿天飛，但其實是誤讀了。
具體情況是每個武漢市民可擁有一個“碳帳戶”，市民只要通過公車、騎行、地鐵等11種綠色出行方式，就可以積累碳減排量。市民可按照“1000克碳排量=2元”的標準，抵扣銀行貸款。
但實際上，這裡的“貸款”指的是汽車金融等分期貸款、綜合消費貸款、個人微型消費貸款產生的利息。但如果不去辦理消費貸，也就不用支付利息，更別提利息抵扣了。所以“坐地鐵抵房貸”顯然是誤讀，且大機率是銀行的行銷行為。
銀行的花式攬儲和花式收服務費，主要原因是經營壓力所致。
銀行的主要利潤來源是淨息差，而淨息差縮小的壓力持續存在。2025年一季度，中國商業銀行淨息差進一步縮小至1.43%，較2024年四季度末下降了9個基點。
一方面，淨息差在縮小；另一方面，資金貸不出去。
今年一季度，住房貸款縮水9%，到了4月份，住房貸款繼續減少605億元，而經營貸減少521億元。
銀行怎麼辦？首先是降低存款利率，避免淨息差的縮小。
今年5月最新一輪降息後，存款利率降至歷史新低，銀行大額存單產品幾乎全線降至2%以下，進入“1字頭”。
當存款利率下降到1%甚至以下時，銀行為了搶儲戶，就出現了“存款送LABUBU”的現象。
其次是為了放貸，銀行之間開始打價格戰。
利息是每天產生的，只要能貸出去，多少能獲得利息，這是銀行的經營邏輯。
消費貸成為彌補信貸增長的重要管道。所以年初的時候，各大銀行瘋狂打消費貸廣告，並且貸款利率一降再降。
但是當淨息差（1.43%）已低於同期不良貸款率（1.51%）的時候，就意味著資產質量惡化在嚴重吞噬利潤，這會帶來金融風險。因而，消費貸價格戰被叫停，監管部門規定消費貸年化利率不得低於3%。
銀行如今最稀缺的是優質的貸款客戶。於是，銀行開始各顯神通，紛紛給管道“返點”。尤其對於一些貸款業務不佳的股份制銀行和地方小銀行，“返點”現象愈發風靡。
無論是返點還是贈送實物，都是增加銀行的經營成本，去年有些城市就叫停返點。不少銀行開始繞過中間商，在社交平台直接做行銷。而武漢的“坐地鐵抵扣房貸”就是吸引客戶的變相行銷。
此外，為了緩解經營壓力，銀行各種新的服務費和管理費也出現了，特別是中小商業銀行、村鎮銀行。
比如：跨省、跨行取現收取手續費；開具個人存款證明、資信證明收取服務費；對信用卡收取年卡費；銀團貸款服務增收安排費、代理費等等。
諸多舉措，都是商業銀行面對當前低利率、低利差、低費率的經營環境，必然做出的應對之舉。
銀行放低姿態，花式行銷拉業務，這是主動適應市場變化，建構更為高效、更具競爭力的業務模式。
發達國家的銀行早在20多年前就面臨零利率時代，中國銀行業的深度轉型也開始了。
這樣，銀行方成為真正的銀行。
我是馬江博，大變局時代，關注我，看懂趨勢，看到財富。 (馬江博說趨勢)