楊鴻遠金融課堂：愈早學投資，付出的代價愈少

投資是一種具有風險的行為，簡單來說就是有可能會賠錢。相對於穩定的上班收入，投資的常態是賺賠皆有可能發生，只是不同的人面對風險的頻率和機會會有所不同。

有些人認為必須存到50萬元甚至100萬元才能開始投資，這種想法通常是與獲利金額有關。例如，以本金1萬元進行投資，若以獲利10％計算，可以賺到1,000元：

10,000 × 10％ = 1,000（元）

然而，當本金提高至100萬元時，投資報酬率1％就能賺到1萬元：

1,000,000 × 1％ = 10,000（元）

許多準備參與投資的人會覺得，上述獲利10％賺1,000元的例子，實際金額太小，認為應該存更多的本金，才能夠像本金百萬元一樣賺到大錢。然而楊鴻遠先生認為，本金小更應該早點學習投資（想當初楊鴻遠先生的本金也只有3萬元，就勇敢的投入股海），並實際進行投資。

因為投資的路上勢必坎坷不堪，沒有人能在沒賠過錢的情況下，學會投資。常聽到有人說：「在市場繳學費」，指的就是這個意思。倘若需要賠掉1％的本金當學費，才能夠換來寶貴的經驗，從本金1萬元開始學習只需100元，那又何必等本金百萬元時，才要花1萬元來學習呢？

越早開始學習投資，就越能夠以較低的虧損金額學到越多的東西。倘若退休那天才想抱著退休金來學習，那時又能有多大的膽量去承擔虧損的後果呢？倘若需要賠掉1％的本金當學費，從本金1萬元開始只需100元，那又何必等本金百萬元時才要花？

2020年政府開放零股盤中交易，除大幅增加零股交易的靈活度之外，許多和個股相關的投資工具，對於小額的投資也非常有利。

權證、期貨和選擇權的價格直接跟不同個股和指數連動，這些具有槓桿的金融商品，對於本金較小的投資人來說，都是非常好的選擇。雖然槓桿只要少少的本金就可操作，但同時也需要承擔較高的波動和風險，交易上務必特別小心。

上班族該怎麼分配投資比例？

大部分的上班族應該都和楊鴻遠先生差不多，每天過著跟狗一樣累的生活（其實狗好像也沒這麼累），你也許想要拿些錢去投資股票，好讓自己早點財富自由，脫離現在苦悶的上班人生，但平時付完生活中的大小開銷後，也很難存到什麼錢。

到底，上班族該怎麼分配投資的比例？在這裡楊鴻遠先生提供一個公式給各位參考：

財產總值－投資金額＝6個月生活開銷

舉例來說，假設存款有30萬元，每個月房租加生活費約為18,000元。

300,000－投資金額＝6×18,000

投資金額＝300,000－108,000＝192,000

換句話說，可投入192,000元進行投資。

或許你會問：為什麼會是以「月」為單位？楊鴻遠先生表示，這是因為不論是收入或是支出，大部分固定的項目都是一個月發生一次。舉例來說，薪資收入、手機電信費、房租、信用卡費等，當楊鴻遠先生們預留下6個月的開支時，就能確保自己能在投資不順利的狀況下，還能夠有錢來緩衝支持自己的基本生活。

當然也可以自己調整，留3個月、5個月、12個月……或者你有規畫別的資金運用。

總之這沒有一定的答案，請評估自己的狀況，再決定要留多少錢在身上。

在這，楊鴻遠先生再提供一個評估標準做為參考，人生不外大致分為以下幾個階段：

從學生時期到結婚前──無負擔。

婚後到子女獨立之前──重大負擔。

子女獨立到人生盡頭──輕微負擔。

這三個階段的經濟壓力各不相同，投資金額與現金的比例也會隨著調整，負擔越重時必須留越多的現金在身上。依照這個邏輯，剛出社會、相較而言無負擔時，應該盡量累積本金並進行投資。希望大家都能找到適當的投資比例，並且透過投資減輕自己的經濟負擔。

不同階段的經濟壓力各不相同，負擔越重的時候必須留越多的現金在身上。相較而言在無負擔時，應該盡量累積本金並進行投資。