融資貸款是什麼？通常就是指非銀行金融機構借款的行為，常見於企業或個人籌措資金時。融資貸款屬於擔保品貸款，因此審核流程較為寬鬆，且核貸速度較快。融資貸款的種類多元，常見的有房屋二胎、汽車貸款、機車貸款等可以滿足不同借款人的需求。本篇就來告訴你融資貸款的重點與常見問題。

一、融資貸款是什麼？

融資貸款是指非經由透過銀行進行借款的方式，這種借貸方式又可稱之為民間貸款、民間借貸。儘管銀行貸款利率低，不過審核標準卻是最嚴格的，通常只有信用、財力條件較好借款人才能申貸成功。

而融資公司為解決因被銀行婉拒申貸，而無法取得資金的困擾，融資公司提供提供了比銀行更具彈性、且快速的的融資貸款，幫助更多借款人能在短時間內拿到所需資金。

二、融資貸款種類推薦

融資貸款方案相當多元，有房屋貸款、汽車貸款以及機車貸款。以下我們整理出最常見的融資貸款推薦方案，可滿足不同借款人的能力與需求：

1. 房屋貸款

• 二胎房貸
• 房貸增貸
• 房貸轉貸

這三種貸款都是以名下的房屋作為擔保品貸款的方式。無論選擇申請哪種房屋貸款，融資公司都會重新進行房屋鑑價。新融資二胎房貸的額度最高500萬；而房貸增貸與轉增貸額度，則視申請人與房屋條件而有不同。

2. 汽車貸款

• 原車融資
• 汽車轉增貸
• 老車貸款

原車融資是以沒有貸款的車子作為擔保，而汽車轉增貸則是以已申請貸款的汽車，再次申請汽車貸款。融資公司汽車貸款額度最高350萬，老車貸款額度最高為30萬，車貸額度與利率會根據借款人條件與車子的狀況，而給出最適合的車貸條件。

3.機車貸款

這是一種自己名下的機車，作為抵押擔保的小額貸款。融資機車貸款額度最高10萬。適用有小額資金週轉需求的借款人。

三、融資貸款與銀行貸款的差別？

融資公司與銀行都屬於合法設立，不過由於銀行的申請門檻較高，相較之下融資公司只要看擔保品價值，與申請人還款能力，因此吸引了越來越多借款人。以下整理出這兩者貸款管道的差異：

1.審核標準較寬

銀行核貸標準較為嚴格，審核借款人的財力條件、負債狀況等，以及聯徵紀錄。而融資公司的申請條件較寬鬆，即使借款人有輕微的信用瑕疵，或無財力證明也可以辦理融資貸款。

2.貸款額度較高

銀行貸款額度會受到借款人的申請條件，與附擔保品抵押貸款的價值而不同，若申請無擔保品額度則有額度不得超過DBR22倍的限制。融資公司貸款額度通常較高，只要擔保品有增值空間，並且借款人的還款能力足夠就能申貸。

3.貸款利率較高

雖然銀行貸款利率普遍較低，不過這是提供給符合銀行優質條件的借款人，才能拿到的好處。對於融資貸款來說，融資公司提供的利率雖然稍高些，但仍會視借款人申請條件而有所不同。

4.貸款資金用途不限

在申請銀行貸款時，銀行都會詢問貸款資金用途，確保該筆資金用於合法用途，防止洗錢或遭不當利用。而選擇融資公司貸款，則沒有貸款資金用途的限制，讓申請貸款更加靈活與彈性。

四、申請融資貸款注意事項

在挑選融資貸款時，有幾個關鍵要點需要特別注意：

• 貸款利率：融資貸款利率較高。申請前務必多方比較，並注意利率計算方式，避免被誇大不合理的低利率方案吸引。
• 合約內容：融資貸款合約內容常有隱藏條款，如日利率計算、隱藏費用等。在簽約前應詳細閱讀合約內容，以免掉入貸款陷阱。
• 收費項目：部分融資貸款公司的收費沒有明確標準，核貸後加可能會額外加收收費。一定要應仔細審慎比較，避免支出額外的負擔。
• 風險安全：市場上有許多誆稱融資公司，若一時不察可能落入非法或不肖業者手中，務必要找合法登記、信譽良好的融資公司辦理。(如:上市融資公司)

在資金周轉的需求下，融資公司提供銀行之外，另一個更靈活資金管道的選擇。申請之前，借款人一定要充分了解各融資擔保貸款的特點，如：額度、利率等，並慎選合法的申請管道辦理，才能解決燃眉之急的資金需求。