二胎房貸是一種在已有房貸的基礎上,利用房屋剩餘價值再次申請的貸款方式。這種貸款能幫助房主解決資金需求,適合需要額外資金的情況。了解二胎房貸的申請條件、利率及流程,能幫助你更好地利用這一財務工具,實現資金靈活運用。
二胎房貸又稱房屋二胎、二順位房貸、次順位房貸,是指在已經有第一順位的房屋貸款的情況下,再次向其他銀行、融資公司或是民間借款公司再用同一間房屋向第二間金融機構,申請第二順位的房屋貸款抵押,此時名下會有兩筆房屋貸款。
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房屋一胎與二胎的差別
申請房屋貸款時,有些借款人不太了解房屋一胎和二胎房貸的差別。這兩種房屋貸款方式都是以房產作為抵押,但它們之間存在著一些重要的差異。以下說明房屋一胎與二胎的差別:
由此可知,房屋一胎與二胎房貸的主要差異在於抵押權的順位,以及由此產生的風險和利率的差異。
二胎房貸的利率一般由以下因素決定:
銀行、融資公司、民間二胎房貸利率比較
在申請二胎房貸時,了解銀行、融資貸款公司與民間貸款的二胎房貸利率差異是非常重要的事。申請銀行二胎房貸利率較低,不過銀行二胎房貸條件審核較嚴格,適合信用、財力良好的借款人;而上市融資公司則提供與銀行二胎房貸利率差不多,申請條件卻相對靈活,適合信用不佳或急需資金的人 。
請注意,以上二胎房貸利率僅供參考,實際核定的二胎房貸的核貸利率以各銀行、申貸管道為準。
由於二胎房貸是在房屋已抵押給第一順位債權人之後,因此二胎房貸利率通常較高、貸款成數也較低。二胎房貸申請額度,主要由以下因素決定:
房屋價值越高,可貸款額度也越高。一般來說,銀行二胎房貸的貸款成數最高可達房屋殘值的90%;融資二胎房貸則最高可達120%。
一胎房貸剩餘金額,是指借款人尚未償還的貸款本金餘額。房貸剩餘金額越高,可貸款額度越低。房屋貸款剩餘額度越低,可貸款額度越高。
申請二胎房貸只要借款人的信用、財力狀況良好,代表還款能力穩定,通常二胎房貸額度會較高。
在充分了解二胎房貸申請利率與額度上的差異後,緊接著就來告訴你申請二胎房貸條件,幫助借款人可以更順利的取得資金。以下說明二胎房貸申請的基本條件,主要可分為以下幾類:
(1)二胎房貸年齡
(2)房屋權狀條件
(3)房屋價值條件
(4)聯徵信用條件
(5)財力證明條件
多比較不同二胎房貸申請管道的利率、額度等條件,選擇最適合自己的二胎房貸申請方案。
二胎房貸可作為資金週轉、投資理財等用途。二胎房貸申請流程大致可分為以下幾個階段:
(1)選擇二胎房貸申請管道
首先,借款人應比較不同二胎房貸的利率、額度等條件,選擇適合自己的貸款管道。在比較二胎房貸申請的管道時,應注意以下幾點:
(2)準備二胎房貸申請資料
借款人需準備以下申請資料,並遞交二胎房貸申請書:
(3)進行房屋鑑價、審核
金融機構將對房屋進行鑑價,以核定二胎房貸額度、利率、還款期限等。
並對借款人的信用條件、房屋價值、負債比情況進行審核,以確定是否符合二胎房貸貸款條件。
(4)簽約及設定抵押
二胎房貸申請審核通過後,貸款管道就會與借款人進行簽訂貸款合約,並在地政事務所設定第二順位房屋抵押權。
(5)資金撥款
完成以上二胎房貸申請流程所有手續後,申請管道會將把貸款金額撥入借款人所指定的帳戶。
了解二胎房貸的申請流程,可以有效提高貸款申請的成功率。銀行二胎房貸從準備資料到完成設定抵押完成,最快1~2周可以取得資金;融資貸款公司最快可於3天內完成。
二胎房貸是一種有效的資金解決方案,特別適合需要額外資金的房主。雖然利率較高且風險較大,但只要充分了解申請條件、流程及注意事項,便能靈活運用這一財務工具,滿足各種資金需求。