加密貨幣出金的破局者：全球首創銀行級安全兌換方案

iSCAT Exchange：破解加密貨幣出金困局

伴隨著川普勝選美國新一任總統的消息，比特幣剛剛刷新了7.4萬美元的歷史新高。加密資產有驚人的造富效應，但一直存在交易安全性問題。今年7月，出身於Web3 VC機構的加密圈KOL（關鍵意見領袖）Fiona，就因為使用幣安的C2C（場外交易）出金人民幣，導致名下銀行帳戶被凍結。在X平台上，類似的案例還層出不窮。

作為全球提供法幣（各大國家的法定貨幣，簡稱“法幣”）出入金種類最多的加密資產交易所，iSCAT打通了法幣閃匯，推動法幣與加密貨幣之間的安全兌換。所謂出入金，顧名思義，以法幣換取加密貨幣則為入金，加密貨幣兌換出法幣即為出金。

在iSCAT之前，要實現加密貨幣與法幣的兌換，場外交易（OTC）仍是主要途徑。加密貨幣的場外交易未經過銀行的反洗錢機制，已成為黑灰產業鏈的重要環節。大多數交易所都會以居間擔保的形式提供場外交易功能，由所謂的U商充當客戶的交易對手，一般稱之為C2C。由於U商普遍是以虛假的個人身份活動，他們手中的加密貨幣或者法幣並沒有可靠來源，甚至許多U商本身就是為洗錢服務的。這使得場外交易始終伴隨著風險，除了偶爾發生的詐騙外，更常見的是交易者可能接觸到詐騙、賭博、洗錢等不法行為的資金，之後面臨銀行卡被凍結、甚至帳戶資產被執法機關劃扣的風險。

48% 加密貨幣使用者曾遭遇“凍卡”

據Web3行業媒體PANews報導，一位新浪微博加V使用者“李法師Tony”曾發起“凍卡情況摸底大調查”，參與者超過2000人。在這些參與者中，有895人當年未出金，而在1149名有出金記錄的人中，有312人被“凍卡”一次，237人被凍卡超過兩次，凍卡率高達48%。

即便在允許加密行業及相關交易所合規運行的司法管轄區，相關交易也仍然存在風險。根據Chainalysis報告，2023年使用加密貨幣“洗錢”的非法資金總額超過222億美元，其中大部分最終流向主流中心化交易所（CEX）。這使得銀行對與交易所有關聯的資金流入保持高度警惕，有不小的機率對出現與加密貨幣相關的大額轉帳的銀行帳戶採取交易限制，並要求使用者提供相關交易的詳細資訊、資金用途以及對方身份資訊。

造成這種困境的原因，是加密貨幣交易所始終不能以銀行體系的標準落實嚴格的KYC/AML程序，這就為洗錢活動提供了便利條件。只有解決這一問題，才能確保使用者，尤其是大額交易客戶，通過交易所兌換到的資產是“乾淨且安全”的。

iSCAT交易所打造加密貨幣安全出金新範式

銀行有責任進行KYC（Know Your Customer，瞭解你的客戶）認證，旨在驗證客戶身份並防範金融犯罪，如洗錢和恐怖融資。KYC制度是現代金融體系中不可或缺的一部分，維護著整個金融系統的安全與穩定。完整的KYC流程，一般包括客戶身份識別、職業狀況（包括工作職位、僱主及每月收入情況）、帳戶用途、財富或收入的來源等。針對高風險客戶，銀行還會進行深度盡職調查。

iSCAT首席營運官表示，他們落實了嚴格的KYC驗證，客戶法幣出入金均需經過iSCAT Exchange在香港銀行開設的信託帳戶，在此過程中必然通過香港銀行的KYC校驗，過濾了有問題的資金。

與此同時，得益於TCSP信託牌照，iSCAT Exchange的所有客戶資產存放在香港銀行的託管帳戶中，與iSCAT Exchange的營運資金嚴格分開，確保資產的安全和獨立性。這項牌照還要求其遵循嚴格的反洗錢（AML）和反恐怖融資（CTF）規定。

iSCAT Exchange開拓了包括離岸人民幣、港元、美元、歐元等十四種法幣與主流加密貨幣的閃兌業務，使其成為目前世界上提供法幣出入金種類最多的數位資產交易所。

據瞭解，iSCAT Exchange不支援場外交易（C2C），客戶通過該交易所法幣業務出金時收到的錢都是從iSCAT Exchange開設在香港銀行的信託帳戶匯出。iSCAT強調，這些從未離開香港銀行體系的法幣符合香港金融市場監管要求，可以有效杜絕客戶兌換到黑灰資產的風險，尤其能夠解決大額交易中的安全性問題。 (東方財經雜誌)