瑞士支付習慣轉型:借記卡首度超越現金使用率

瑞士國家銀行最新調查顯示，借記卡首次超越現金，成為瑞士最常用的支付方式。

2023 年，約 35% 的商店交易透過金融卡結算，而現金僅占 30%。這與 2017 年的比例形成鮮明對比，當時高達 70% 的交易仍以現金進行，借記卡僅佔 21%。

儘管現金地位下滑，但在瑞士社會中仍具高度象徵性和情感價值。根據國際清算 銀行資料，瑞士每位居民平均持有價值超過 1 萬美元的紙鈔與硬幣，為全球第 二高。即便如此，近年瑞士的現金使用明顯減少，特別是在公共交通和零售業中， 現金交易正在被數位支付工具取代。

瑞士本地行動支付應用程式 Twint 的快速普及，是造成現金式微的關鍵推手之 一。該平台不僅在日常消費中快速滲透，甚至在部分企業中超越了銀行卡成為最 常見的支付方式。

面對現金使用趨勢轉變，瑞士政府表態支持一項「保護現金」的民眾憲法倡議。 該提案由右翼團體發起，主張將現金作為基本支付手段的地位寫入憲法，避免未 來被政策或市場力量淘汰。若提案持續推進，未來幾年內將交由全民公投表決。

對此，瑞士央行則採取中立立場，強調不干預民眾支付工具的選擇。然而，央行、 政府與私部門已成立專家小組，研擬可能出現的實體貨幣供應挑戰。央行副總裁 施萊格爾提醒民眾，紙鈔與硬幣的供應與其實際使用量息息相關。他指出:「如 果現金使用量持續下滑，供應體系可能會面臨惡性循環，導致維持現金基礎設施 的成本提高。」

此舉折射出一項關鍵訊息:在數位支付快速崛起的同時，現金是否該繼續作為公 共服務的一部分，已成為瑞士金融政策的核心辯論之一。這也反映出在全球推動 現金數位化與央行數位貨幣(CBDC)之際，瑞士社會仍對實體貨幣存有高度戒心與價值認同。