【看著法國暴動，我想到台灣的退休危機】

上週法國爆發了大規模暴動，超過500人被捕，讓我心裡很有感觸，畢竟我前2年在法國分次旅居了1個多月 (突然有點懷念那段時光...)

街頭上的怒吼、路障，還有「封鎖一切」的抗爭活動，背後不是單純的政治不滿，而是人民對政府削減福利的焦慮與憤怒

當然，我不是法國人，也不會親自跑到街上，但我在螢幕前不斷思考：如果有一天台灣也發生同樣情況，我們準備好了嗎？

▌人口老化下的必然衝擊

事實是，台灣和法國一樣，人口正在快速老化，社會福利支出年年增加，退休金、健保、長照等，這些支出會讓政府的財政壓力愈來愈大

當法國的執政黨都說要削減福利，在野黨立馬跳出來說，不能削減福利；但每項福利都需要錢，沒有錢就只能增加稅收，不然就只能發債借錢

增加稅收會得罪選民，所以政治成本較低的方式，就是發行債務；但天底下哪有白吃的午餐？借了錢，總是要還，這一代不還，下一代的子孫總還是要還

之前我看到有一家媒體報導，引述法國前總理白胡曾說的一句話，我覺得很寫實：「你們有權力倒閣，卻沒有辦法抹滅現實。」

那麼，現實是什麼？就是政府債務持續增加，為了削減債務，政府往往只能透過延長退休年齡、降低福利來平衡

換句話說，別以為我們繳的勞保、退休金，未來一定能照單全收！當政府財政壓力來到臨界點，制度的調整往往是無可避免的！

但2023年法國馬克宏政府推動延長退休年齡改革，從62歲延至64歲，引發大罷工與抗議

2018年台灣政府啟動年金改革，軍公教團體也多次組織遊行，包括了2016年九三軍公教大遊行、2017年抗議民眾衝撞立法院

還好，台灣最後仍在強大民意與政府的堅持下順利推動了年金改革，並沒有導致長期的社會失序

▌不能把希望都放在政府身上

這也是為什麼我常提醒自己與大家：退休金不能只靠政府給你！

因為從許多先進國家觀察可知，政府很有可能會延後領取年齡、減少給付金額，而這些不是我們能控制的；唯一能控制的，就是自己的財務準備

所以，不管是透過存錢、投資，還是保險規劃，我們都必須提前建立起自己的退休防護網

這樣一來，等到制度真的出現變動時，我們至少還有自己的資產作為依靠，不會被突如其來的改革打得手足無措

▌面對已知的挑戰，不如提前做準備

看到法國街頭的場景，我並不是想要批評哪個國家，而是想提醒台灣的我們：

➡️別等到哪一天，當退休金縮水、年金改革再次上演時，才一邊上街頭抗議，一邊懊悔自己沒有早點準備...

因為無論誰執政，都沒辦法抹滅一個現實：人口老化與財政壓力，是任何國家都必須面對的挑戰

所以，與其把希望交到政府手裡，不如從今天開始，先為自己的未來打底

▌給台灣年輕人的三步驟行動清單

1️⃣存錢，養成穩定儲蓄習慣

至少把薪水10%自動化存起來，有能力的話可逐步提高到20%～30%，別等到月底「看剩多少」才存；退休金的基礎，來自於長期累積的現金流

如果覺得錢不夠多該怎麼辦？想辦法提高主業收入，不然就是發展斜槓收入囉！

2️⃣投資，讓錢為你工作

把存下來的錢分散投入 ETF、房地產或其他能帶來被動收入的資產

不要只依靠定存，因為通膨會慢慢吃掉你的購買力

不要把資金單押在個股，或者高風險資產，時間拉長後，辛苦存的錢可能大幅縮水，甚至毀於一旦！

3️⃣保險，轉嫁人生大風險

該有的保障一定要先補齊，包括醫療、意外、重大疾病等

保險不是投資，而是避免你因為一場意外把退休計劃毀掉的安全網

▌總結

政府能給的，只能當作「基本保障」；真正能決定你老年生活品質的，是你今天的選擇

別等到哪天年金縮水，才站在街頭喊口號

最好的抗議，就是現在就為自己打造一個安心的退休計劃！