台灣人平均餘命有幾年？整理內政部簡易生命表與平均餘命查詢方法，帶你看懂60歲、65歲退休後平均還能活多久，並比較退休金準備到85、90與95歲的通膨支出。喬王分享自己的退休試算經驗，幫你檢查退休金夠不夠用。

台灣人平均餘命有幾年？從簡易生命表看懂：你的退休金，夠用到幾歲？

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【你知道，你和家人平均還能活多少年嗎？】

前陣子和大家聊到「平均餘命」，但我猜很多人對這個名詞還是覺得有點抽象。

所以，這次不妨直接拿自己和家人的年齡來看，我相信會更有感覺！

聽到「台灣人平均壽命約81歲」，你可能很直覺地開始算：

「爸媽75歲，那平均只剩6年？」

更仔細一點的人，還會分男女來算：

男性平均壽命77.93歲，女性84.75歲，再分別扣掉自己和家人的年齡。

但不論有沒有分男女，這樣相減，都不是目前年齡的平均餘命…

新聞上的「平均壽命」，通常指「0歲的平均餘命」。

如果你是40歲，就要查40歲的平均餘命

如果你的家人是75歲，就要查75歲的平均餘命

如果想更貼近自己或家人的情況，就可以再區分出男性、女性。

▌年紀大了，也可能還有很長的生活要安排

看完這些數字，我覺得最值得留意的是：

不要因為家人已經75歲、80歲，就認為生活費只需要再準備幾年。

住房、日常開銷、醫療與照護，都可能還需要持續安排。

夫妻一起規劃退休時，也要考慮：如果其中一人先離世，另一人的收入與生活費，能不能維持？

房租、管理費這些固定支出，可不會因為少一個人，就自動打折。

▌平均值，不能直接當成資金終點

查到平均餘命後，也別把它直接當成退休金的使用期限，因為你和家人都有可能活得比平均更久。

我們不知道人生會有多長，但可以替未來多留一些選擇。

不妨先查查看你和家人的平均餘命，再想一想：如果比原本預期多活五年、十年，目前的財務安排還夠不夠用？

我已經把全體與男女平均餘命表、官方查詢方法，以及退休金試算整理在文章裡，完整內容放在留言處，記得去查一下囉！

＊資料來源：內政部114年全國簡易生命表。平均餘命依當期死亡風險推算，並非個人壽命預測，也不等於剩餘的健康年數。

【包租後還能當公益出租人？為什麼業者說法不一樣？】

前幾天參加房東聚會，有位房東問了一個很實際的問題：

「房子交給包租代管業者後，還能成為公益出租人嗎？」

「有的業者說不行，有的卻說可以，到底該相信誰？」

這個問題，還真的不能只回答「可以」或「不可以」。

因為大家口中的「包租代管」，可能是不同的出租方式。

▌先確認：你簽的是包租，還是代管？

一般商業包租，是屋主把房子租給業者，再由業者轉租給房客。

房客租約上的出租人是業者，因此不能只因轉租房客取得租屋補貼，就讓屋主成為公益出租人。

如果是代管，屋主直接出租給房客，業者協助管理，屋主才有機會在符合其他條件下，被認定為公益出租人。

另外，政府的社會住宅包租代管有自己的優惠依據，也要分開看。

▌值得留意的是：實際包租，文件卻變成代管

有些業者採取的安排，是讓屋主先簽包租契約，但對房客的租約，卻把屋主列為出租人，業者只是代理人。

於是，同一間房子、同一段期間，出現兩種說法：

對屋主說：「我們向你包租。」

對房客的租約卻寫：「屋主直接出租給你。」

如果主管機關沒掌握另一份包租契約，僅依申請文件審認，就可能沒有看見兩份契約之間的矛盾....

▌省到稅之前，先確認責任有沒有交出去

要特別注意的是，這樣的安排，可能會讓屋主面對哪些問題？

法律責任：房客租約列你為出租人，修繕、押金返還等問題，房客可能直接找你。

稅務申報：業者申報你出租給他，房客租補資料卻顯示你直接出租，兩組資料能不能對得起來？

管理分工：欠租、報修、退租點交，究竟由誰處理？兩份契約有沒有寫出不同答案？

當然，這不代表會被課兩次稅，也未必會被當成逃漏稅；但契約與實際出租方式不一致，本身就是一個很大的風險。

畢竟，房東選擇包租，通常是想讓自己省心。

別到最後，優惠看起來拿到了，責任卻又繞回自己身上。

簽約前，除了問「能省多少稅」，也請問一句：「這兩份契約，說的是同一件事嗎？」

PS: 我把不同出租方式，以及屋主需要留意的契約與稅務風險，整理在文章裡，有興趣歡迎閱讀: https://mrjoewang.com/master-lease-tax-risks

【你以為的退休年限，可能比實際需要的少好幾年】

你知道台灣人平均活到幾歲嗎？

先猜猜看：75歲、80歲，還是85歲？

根據內政部公布的114年（2025年）簡易生命表，男性平均壽命為77.93歲，女性則是84.75歲

「如果65歲退休，準備到85歲，比平均壽命多了幾年，應該很夠了吧？」

▌已經65歲，要看的數字不一樣

新聞上的「平均壽命」，指的是零歲的平均餘命

如果你已經65歲，更值得參考的，是「65歲的人，平均還能活多少年」

直接用81.27減掉65，會得到16.27年

但生命表中的65歲平均餘命，其實是20.88年，換算後約為85.88歲

光是用錯參考數字，就可能少算好幾年的生活費！

▌平均值，不是退休金的截止日期

那麼，退休金準備到86歲，總可以了吧？

依同一份生命表計算，已經活到65歲的人，到85歲仍生存的機率約有59.3%

也就是說，退休金如果只準備到85歲，依這份表的推算，接近六成的人到了那時，生活還要繼續！

如果你沒預料到這件事，那後面的生活費，從哪裡來？

我自己做退休試算時，是把資金使用終點設定到95歲

不是因為知道自己一定會活到95歲，而是希望：如果活得比預期久，財務上也有一些準備

95歲是我的規劃假設，你可以比較不同年限，看看自己的收入與資產能不能支應

活得久且活得健康是好事，我們也希望，多出來的歲月能過得安心

我把平均餘命表、官方查詢方法，以及退休金規劃的重點整理成一篇文章，完整內容放在留言處，趕快去看看你可能活到幾歲吧

【想當銀行VIP大多要300萬元，沒達到門檻就沒有辦法享受優惠嗎？】

前幾天，我整理了各家銀行的VIP門檻與優惠，看完發現：

多數銀行的入門級財富管理，資產門檻確實都是從300萬元起跳。

但我在整理資料時，也發現一件蠻有趣的事：

👉 一般客戶和300萬元的財富管理客戶之間，不一定完全沒有其他選擇。

有些銀行會針對資產正在累積中的族群，另外設計一層客群服務。

雖然不是VIP，也不是傳統的財富管理貴賓服務，但客戶符合條件後，還是能享有比一般帳戶更多的權益。

▌30萬元，也可能取得額外銀行優惠

要享受這層客群服務，只需要客戶每月最後一個營業日的往來資產總額達等值新台幣30萬元，符合資格後銀行就會自動幫客戶升等，不需要另外提出申請。

而且這裡計算的是「往來資產」，除了存款，也包含符合規定的投資資產。

目前這層客群服務的主要權益包括：

如果單純比較各家銀行「取得額外銀行權益所需的資產門檻」，30萬元是我看過最親民、友善的門檻之一。

對於經常跨行轉帳、換外幣，或有海外消費及全球投資需求的人來說，這些優惠應該會很有感！

當然，門檻低不代表一定適合你，還是要看這些權益是不是真的用得到，以及資金放在這裡，會不會影響原本的配置。

你知道這是哪一家銀行的服務嗎？

這項服務就是星展的「星耀理財」～

完整資格與優惠，以及和一般數位帳戶的差異，請看留言處的文章👇

喬王的最新貼文及歷史文章，讓您掌握相關股市行情消息，協助您做投資決策。喬王，台大經濟系/台科大科管所畢業，原本是銀行儲備幹部，為了追求理想生活，大膽放棄了年薪百萬的工作，成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程，專門幫助小資上班族達成人生三件事：理財 x 買房 x 斜槓。 

目前在Hahow好學校開設多門房產線上課程，累積超過千位學員，也曾受邀到富邦銀行、扶輪社、台灣西門子、三商美邦、台北大學、臺北市立大學、台灣科技大學、龍華科技大學、天地人文創等機構演講。

喬王，台大經濟系/台科大科管所畢業，原本是銀行儲備幹部，為了追求理想生活，大膽放棄了年薪百萬的工作，成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程，專門幫助小資上班族達成人生三件事：理財 x 買房 x 斜槓。 

目前在Hahow好學校開設多門房產線上課程，累積超過千位學員，也曾受邀到富邦銀行、扶輪社、台灣西門子、三商美邦、台北大學、臺北市立大學、台灣科技大學、龍華科技大學、天地人文創等機構演講。