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喬王
房產達人
喬王,台大經濟系/台科大科管所畢業,原本是銀行儲備幹部,為了追求理想生活,大膽放棄了年薪百萬的工作,成為一名自由工作者。 目前同時經營部落格、Podcast、房地產及線上課程,專門幫助小資上班族達成人生三件事:理財 x 買房 x 斜槓。 目前在Hahow好學校開設多門房產線上課程,累積超過千位學員,也曾受邀到富邦銀行、扶輪社、台灣西門子、三商美邦、台北大學、臺北市立大學、台灣科技大學、龍華科技大學、天地人文創等機構演講。
很多人非常嚮往 FIRE(財務自由、提早退休)但說實話,FIRE 的重點從來不只是「不工作」,而是「當你不用再為錢工作時,你想過什麼樣的人生」?還記得多年前,我還在銀行上班時,一位指引教練朋友曾經問過我一個假設性的問題:「如果有一天你真的可以不用煩惱金錢,並且離開這份工作,那你接下來想做什麼?」那時候的我,其實還完全沒有達到 FIRE 狀態,但這個問題,卻讓我愣住了...腦中第一個浮現的答案是:「遊山玩水、環遊世界。」但當我靜下來、認真問自己後,我很清楚,那並不是我內心真正想長期投入的生活方式也因此,後來我沒有離職因為我知道,就算真的離開原本的職場,大致也只會走向兩種選擇:1. 自己出來創業(包含當自由工作者)2. 到另一家公司上班,做著更喜歡的工作但不論哪一條路,當時的我,其實都還沒有想清楚我要創什麼業?我真正「更喜歡」的是什麼樣的工作?當然,也有人會說:「如果真的財務自由了,躺平耍廢就好,為什麼還要繼續工作?」我只能說,這往往是還沒有真正體會過財務自由狀態的人,比較容易說出口的話因為當一個人真的達到財務自由、甚至提早退休後,如果沒有找到一件自己真心喜歡、願意長期投入的事情時間一久,很容易失去人生的價值感,甚至陷入空虛與憂鬱所以我反而覺得…就算還沒達到 FIRE,如果此刻能夠做著自己真心喜歡、願意持續投入的工作,其實就已經是一種難得的「人生自由」了!而現實是,有些人就算很有錢、就算已經達到 FIRE狀態,依然不太清楚自己真正喜歡、想長期投入的事情是什麼,這樣的人不見得真的更幸福…因此,我鼓勵大家,有空時不妨想想看:「如果今天不用為錢工作,你會想做什麼?」「你現在的工作,是你就算不用上班,也願意繼續做的事嗎?」如果你已經做著自己喜歡的事情...那恭喜你,你其實已經站在很多有錢人、沒錢人都夢寐以求的位置上了。如果還沒有,也沒關係那代表你在邁向 FIRE 的過程中,還有時間去探索、去嘗試、去校準方向反而能避免退休之後,突然多出一堆時間,卻不知道人生該往哪裡走(有時候,自由不是等存款數字達標那天才開始的)順帶一提,《美股 ETF 聰明投資術》超早鳥優惠今晚截止如果你希望提高邁向 FIRE 財務自由、提早退休的成功率,那麼「懂得如何透過股市,建立一套長期、穩健、可複製的投資組合」幾乎是必修課。把握最後的51~54折優惠時刻,讓自己真正學會美股 ETF,不只是學投資,而是替未來多準備幾張人生選擇權。有些選擇,現在不做,明天只會更貴立即了解:https://www.pressplay.cc/....../0DB83CF27F503A17....../about
【2025 ETF績效大對決,市場獎勵誰?】轉眼間 2025 年已成過去,你的資產成長多少了呢?如果把「總報酬」攤開來看,市場給的答案其實非常直接...▌ETF績效總整理我們不妨先來看一下結果:・0050:總報酬 36.86%(資本利得 34.05%+配息 2.81%)・0056:總報酬 11.97%(資本利得 0.14%+配息 11.83%)・00878:總報酬 6.31%(資本利得 -2.12%+配息 8.43%)・VT:總報酬 22.43%(資本利得20.07% + 配息2.36%)・VOO:總報酬 17.82%(資本利得16.39% + 配息1.43%)・VTI:總報酬 17.1%(資本利得15.69% + 配息1.41%)▌這些數字代表什麼?2025 年,市場明確在獎勵「成長」高報酬的 ETF 幾乎都有一個共通點:主要來自資本利得,而不是配息不管是 0050,還是美股的 VT / VOO / VTI,報酬的核心都來自「企業成長+股價上漲」高配息≠ 高報酬0056、00878 的現金流比率很有感,但一年下來你會發現一件事:錢一直進來,可是資產沒有明顯變大特別是 00878,配了 8% 多,但資本利得卻是負的配息不是不好,而是「讓你你變有錢的速度變慢」很多人其實不是需要配息,而是需要「安全感」這很正常但如果你的目標是「長期累積資產」,卻過度追求配息,那結果往往會是...看起來領得很爽,實際上進度卻很慢 (當然,有些人超有錢,所以沒這煩惱)分散投資,不代表績效變差過去美股漲很多,尤其是美國科技股許多人因此認為只要投資美國科技股就一定可以獲得更好的績效但去年非美股的表現,明顯優於美股這證明風水會輪流轉,單押一個國家未必都能取得較佳績效,分散投資也可能賺更多(但重點不在賺更多,而是避免風險集中)▌2025 年市場給投資人的一句話不是高配息 ETF 表現不好,而是市場較少獎勵「現金流」的資產你站在成長那一邊,市場自然會分你一杯羹你只想要現金流體感,那市場也不會為難你,只是報酬就不會眷顧你▌總結你必須想清楚,你想要的究竟是「拿到配息的爽感」,還是過了幾年後「資產成長的爽感」選擇配息或成長沒有對錯,但至少要清楚:你現在站的是哪一邊?未來付出的代價有多大?——————你想要了解更多「穩健又能獲得良好績效」的投資方法嗎?歡迎加入我在PressPlay上架的「美股ETF聰明投資術」線上課程現在加入,可享超早鳥51~54折優惠優惠,輸入折扣碼【JOETF100】,還可額外領取100元折扣券https://www.pressplay.cc/....../0DB83CF27F503A17....../about
【債券配息,也是左手換右手?】過往我們在討論股票 ETF 時,常會提到一個觀念:👉發放股利,本質上是「左手換右手」只要是理性的投資人,應該不會否認這一點因為股利不是憑空多出來的錢,而是把原本留在市場裡的資產,轉成一部分的現金而已但最近有讀者問了一個很好的問題:👉 那投資等級債券,或是債券 ETF 呢?它們的配息,也算是左手換右手嗎?這個問題,其實要分成兩個層次來看:一個是帳面結果,一個是經濟本質▌① 從帳面(數學、淨值)來看:對配息型 ETF 而言,確實是左手換右手不論是股息或債息,只要是「配息型 ETF」,在除息後,基金淨值都會相應下降如果不考慮稅務與現金流需求,單純以「資產極大化」為目標,讓資金留在市場內、不配息、持續複利滾存,累積型 ETF 的效率通常會比較高這一點,其實在股票 ETF 與債券 ETF 上都成立▌② 但從本質(經濟、現金流來源)來看:投資債券,並不一定是左手換右手原因在於:債券本身就是一種「會定期產生利息現金流」的資產投資等級債 ETF 的配息,絕大多數來自政府或企業支付的「債息」只要配息金額沒有超過當期實際收到的利息收入,投信只是把收到的利息轉交給投資人,並不需要賣出債券資產這和「自己賣出 ETF 變現」,在資產結構上其實是不同的事情那什麼時候,債券 ETF 真的會變成左手換右手?👉 當配息率高於實際債息收入時這時候,基金就必須透過賣出部分債券、或動用原有資產來補足現金,那一「部分」的配息,才真正屬於左手換右手也因此,過去不少主打高配息的高收益債基金,在實際債息撐不起配息時,會出現配到本金的情況這一部分的現金流,本質上就屬於左手換右手▌總結從帳面結果來看,配息一定伴隨淨值下降,沒有人真的「多拿一筆錢」但從現金流來源來看,股票與債券不能完全畫上等號真正重要的,不是配不配息,而是你清不清楚自己是在用什麼方式,把錢從市場拿回來若能想清楚這一點,投資決策自然就會回到「理性」,而不是被「感覺」或「直覺」牽著走...(如果你有不同看法,也歡迎理性討論,我很樂意交流 🙂)如果你想要正確學習投資,增加FIRE自由的機率歡迎加入我在PressPlay上架的「美股ETF聰明投資術」線上課程現在加入,可享超早鳥51~54折優惠優惠,輸入折扣碼【JOEETF100】,還可額外領取100元折扣券👇https://www.pressplay.cc/....../0DB83CF27F503A17....../about