【房貸壓力大？如何減壓不焦慮？】
「最近看到房貸利率調升的新聞，愈看愈恐慌，都想去吃鎮定劑和安眠藥了！」

「每個月本利攤還大約要6萬元以上！」

這幾天收到一位讀者給我的留言，看完後我有點嚇一大跳！

因為我沒想到房貸利率調升竟然造成他這麼大的壓力，所以趕緊和他分享我的看法。

以下是我的觀點，如果你有更好的想法，也歡迎在下方留言告訴我囉~

▌台灣原則上是緩步升息
美國的通膨率比台灣高很多，所以美國調升利率的幅度很大。

但台灣的經濟狀況與美國不同，所以目前都只是緩步調漲，不必擔心一次調很高，因此大部份人都還有時間因應。

(PS: 美國8月CPI是8.3%，台灣8月CPI是2.66%)

▌降低負擔的方法

#善用房貸工具
如果真的感到壓力很大，可以想辦法向銀行申請延長年限。
舉例：1000萬貸款，利率2%，20年變30年，每月大約多出1.4萬可運用資金。

當然，你也可以向銀行申請寬限期，但要注意寬限期到期後可能壓力會更大。

譬如：1000萬貸款，利率2%，寬限期後，每月大約多出3.4萬可運用資金，但寬限期2年後比原本多繳將近0.5萬元。

另外，這兩間房子也可以請銀行幫忙評估是否有增貸的空間，或者透過轉增貸、二順位貸款達到目的。

#找到其他資金來源
親友借款、保單貸款、股票質借、信用貸款等，都是房貸以外可以考慮的其他資金來源。

但親友借款考驗親情與友誼，其他借款則要考慮是否划算，否則有可能會變成以債養債，陷入另一個債務困境。

PS: 以上2大原則，可參考我前幾年寫的文章，裡面有寫到更具體的7種方法

▌買房別因害怕而追高購買

如果你還沒買房，或者正在打算買房，接下來是我想和你說的話...

一般來說，愈貴的商品，愈需要審慎評估再購買。

但我發現....好像不一定是這樣…

尤其是買房時，你會看見有些人買房未必理性。

不知道你是否也看過這情況…？

有些人沒有認真查詢實價登錄，也沒有找3~5家銀行估價，因此很容易買到比銀行鑑價還要高很多的房子，導致自備款不夠，手頭變得很緊。

有些人甚至在房市火熱時害怕買不到，產生了一種「害怕錯過」 (fear of missing out；FOMO) 的恐慌感，所以很容易愈追愈高，因為他們認為「買不到」比「買貴」更可怕！

所以，建立好正確的心態，並且評估好預算，以及設想到未來升息的狀況，再進場買房。

否則，在近幾年的趨勢下，調升利率是難以避免，房貸壓力增加也是不可避免。

很多人會認為房價推升原因在於投資客，但自住客才是市場上的主要買家，所以自住客也扮演很大的角色。

自住客有剛性需求 (需要解決住的問題，比較不太在意報酬率)，而且買房經驗比較少 (一生中可能只買一、兩間房子)，萬一功課做得不太夠，甚至覺得即使買貴也沒關係，反而有可能會持續追高與推升房價。

▌總結
台灣與美國的經濟狀況不同，原則上台灣是緩步升息，民眾有更多時間可以解決升息的壓力。

你可以善用房貸工具，譬如拉長年限、寬限期，或者增貸、轉增貸、二順位貸款等方式，降低每月貸款支出。

或者尋找房貸以外的其他資金來源，譬如親友借款、保單貸款、股票質借、信用貸款。

還沒買房的人，也建議先建立好正確的心態，不要因為害怕買不到，而衝動買下自己無法負擔的房子！

最後我想說的是... 不管發生什麼事，都一定有解決方法！

若真的遇到房貸壓力很大，不妨先計算出客觀的數字，以及嘗試上述提到的解決方法，你就會發現：其實沒有想像中的那麼嚴重！