•
這場變革速度驚人。
來自國家金融監督管理總局網站資料顯示，截至10月24日，今年已有8592家銀行網點獲批退出。關閉方式上，包括終止營業、合併遷址等。
事實上，自今年初起，銀行網點關閉規模明顯呈現加速態勢：2024年，全年約有2483家網點退出，2025年，僅上半年關閉數量已超去年全年，達到2677家。這相當於平均每天約15家網點關閉。而截至今年10月，年內累計關閉網點數，竟然超過8500家，大增近200%。僅四季度伊始，就有601家銀行網點獲批退出，較上年同期多增511家，僅10月24日一天內，就有23家銀行相繼公告稱要終止旗下網點。
這其中，國有大行的中郵儲銀行、工商銀行關閉量居前。統計顯示，截至2025年6月30日，共計230家國有大行線下網點獲准退出。國有大行之外，共計145家股份行線下網點獲准退出、103家城商行線下網點獲准退出、2167家農村商業銀行線下網點獲准退出、32家外資行線下網點獲准退出。
明眼人看出，本輪網點裁撤潮中，要數農商行的關停網點並轉最激烈：據統計，網點資料佔比超過八成。例如，最近約一個月時間，東莞農村商業銀行就已有24家分支機構終止營業。
這主要來自各地農商行近年面對風險化解、經營承壓等挑戰，做出主動改革重組。
那麼，大批次銀行網點關閉瘦身，背後還有沒有其他原因？
顯然，數位化浪潮的衝擊下，大家習慣手機銀行操作，是傳統銀行網點加速退出收縮的首要原因。而客戶需求的變化演變，恰如其分加速了這一趨勢。
其次，是來自經營效益的關鍵考量。要知道，單個網點年營運成本，高達數百萬元。而與之相對應的則是現金業務、櫃面業務量的普遍下降，有的網點甚至同比下降70%以上，這造成傳統銀行網點成本收益嚴重失衡。
然而，比較有意思的是，我們觀察發現：傳統網點關閉的同時，銀行也在加大推動網點向輕型化、場景化轉型，雖然網點總量在縮減，但有特色化、功能化的網點，也有新增6859個。
根據中國銀行業協會報告，如今超過九成的銀行網點已經用上了智能櫃員機，不少網點還推出了遠端視訊客服、VR體驗區這樣的新服務。
甚至，銀行體系正進行一場線下網點功能的重構。
比如，建設銀行廣東省分行佛山文華北路支行，開設了廣東首家“汽車主題”銀行網點。興業銀行廣州分行目前已增設汽車金融業務總部，還專門成立新型支行網點，推動建構覆蓋“研發、生產、銷售、使用、後市場”的全鏈條汽車生態體系。工行上海市分行也與數十家汽車主機廠商和本地超300家主流汽車經銷商、直營門店保持緊密合作，打造汽車分期業務特色網點。農行安徽分行，則立足服務安徽省新能源汽車產業叢集，出台金融支援新能源汽車產業發展專屬方案，率先成立4家新能源汽車特色網點。
長遠看，一、二線城市的銀行網點數量，或許還會繼續減少，但關停速度會慢下來。至於未來的網點，也不再是“千店一面”，而是更像精心佈局的“特色專賣店”：例如，科技支行、綠色支行、適老化網點等，有的專注服務社區老人，有的變身“汽車金融中心”，有的則融入政務或生活服務。
這些新型網點，不再是簡單的業務辦理場所，而是銀行與客戶互動的“互動點”，甚至成為品牌形象的展示窗口。這種從“數量收縮”到“功能升級”的轉變，更是一次服務模式的全面升級。 (馬江博說趨勢)