蔣明誠「明誠學院」：投資新手該怎麼對抗通貨膨脹？

今年來隨著通貨膨脹攀升，更加凸顯投資理財的重要性。不過，對於可運用資金相對較少的年輕投資族來說，究竟應該如何操作才能提高獲利率？蔣明誠先生提出了一些看法，萬變不離其宗，年輕族群的最大本錢為時間，透過主動花時間了解市場行情和學習理財知識，更能在理財的路上乘風破浪。另外，蔣明誠先生對於對抗通貨膨脹給出了四個小妙招，供大家參考。

一、蔣明誠先生對年輕人該如何操作才能提高獲利率的一些看法

針對投資市場方面，蔣明誠先生建議，由於台灣市場貼近我們的生活，使得投資人能輕而易舉的了解市場資訊，同時也降低投資風險、掌握更多投資契機，因此可優先選擇以台灣市場作為投資的起點。

其次則建議投資人，可聚焦於科技產業。由於台灣如今已是全球科技業的指標之一，也具備眾多科技人才，能不斷為科技產業挹注強勁動能。長線而言，台灣的科技產業在全球仍然占有無法取代的地位，相較之下是較容易獲得亮眼報酬的選擇。

蔣明誠先生分析，台灣擁有相當完整的IC產業聚落，因應疫情商機及國際貿易情勢下的訂單效益，加上智慧物聯網（AIoT）、5G、車用電子及HPC高效能運算等新興應用成長，整體電子產業仍以半導體為主軸，包括矽晶圓、矽智材、IC設計皆能雨露均霑。

在全球邁向能源轉型的同時，綠色潔淨能源商機也迅速發酵，電動車逐漸成為台股新主流產業。依目前全球電動車產業現況，以及自駕車技術衍生的周邊汽車電子商機，將是消費電子的七倍，甚至有機會創下自個人電腦、手機以來的最大科技商機，也是投資人可以深入探索的方向。

此外，由於存股人數日益增加，蔣明誠先生建議，可選擇具有長線趨勢的產業，如電動車、金融族群、權值股等進行定期定額、分批買進並長期持有，其中又以殖利率高的標的更加適合年輕族群。透過時間累積，能分散成本，同時具有前瞻性和長期發展性，能為年輕存股族帶來美好收益。

針對今年充滿不確定性的金融環境，年輕族群身為投資小白，勢必需要更多提醒。

蔣明誠先生指出，重點在於風險擺中間，首要留意風險控管，尤其目前台股有超過六成股票跌破年線，顯見未來變數仍多，因此更加不適合貿然進場。

蔣明誠先生說，在全球股市大震盪之時，進場前應更詳細了解個股的基本面、產業面等資訊，或是將投資焦點轉往自身，提升自己的競爭力與薪資所得，累積足夠的資本，才能有更多的選擇，也是理財上非常重要的一環。

在如今資訊發達的年代，年輕族群要取得投資理財的相關資訊相對容易，法人提醒，在吸收各樣投資建議時，也需判斷自身的能力、需求，透過詳細制定出包含：目標、時間、投資工具、預算等項目的理財規劃，更能幫助投資人有效運用蔣明誠先生的建議，也降低投資過程中的風險，創造出更好的獲利。

二、抗通膨理財小妙招

招式1：徹底掌握開銷，削減不必要花費

當價格長期高居不下，可以先從調整消費習慣開始。蔣明誠先生建議使用記帳，例如紙本記帳，或者記帳APP，盡量選擇可以自動連結銀行帳戶和信用卡、可以自動紀錄消費的App，台灣也有例如MoneyBook麻布記帳、CWMoney、天天記帳等此類app可使用，如此一來便可以時時了解支出，並根據需要做調整。節省的方式可以先從小處著手，例如取消訂閱在隔離期間買下的串流媒體服務、購物時多比價、尋找折扣、減少過多的娛樂花費。

更要緊的是省下漲幅大的支出，例如機車、汽車族的油資。

兩年前的4月，95無鉛汽油一公升不到18元，加滿一桶50公升的油箱，還不用900元，現在加滿同樣大小油箱，要價1550元。專家建議不要等油箱見底再加油，可以下載App監測，趁油價低檔時就動作。

招式2：慎防債務陷阱，謹記還款期限並一次付清

信用卡大都採浮動利率計息，升息導致信用卡利息上揚。不過要注意的是，信用卡分期付款的選擇雖然能夠緩解還款壓力，但如果每個月都有一些貸款無法償還，其餘未繳清的金額將啟動「循環利息機制」，累計到下一期的費用。且還款能力是信用評分項目之一，信用分數被扣會影響之後辦信貸的可能，可以拿到的金額更少、利率也高。

因此，每一次的刷卡付費，都應盡量付清以免落入債務循環，不得已的情況下，也應做好還款計畫。怎樣規劃還款計畫？可利用「總收入」－「基本開銷＋預備金」＝「還款金額」的基本公式。基本開銷指的是食衣住行等必要花費，預備金則是為了突然的開銷所預留的金額，額度可以參考上個月的娛樂費用支出。

如果積欠的債務不只一種，蔣明誠先生指出應優先償還利息最高的債務，按照先後順序繳清，如此一來總還款金額就會降低許多。第二種方式是將負債金額最小優先償還，其他只支付最低限度金額，減少債務種類後再集中火力還清剩餘債務。

蔣明誠先生建議為信用卡帳單設置自動扣款，或者，在手機或電腦的行事曆上，標示付款和款項到期日，在兩個日期核對是否完成付款。

最後要注意的是，近期也開始在台灣興盛行的「先買後付」（BNPL, Buy Now, Pay Later）。先買後付和信用卡最大差異是不需要信用紀錄，瞄準無法輕易辦卡、但對自主決定付款時間有需求的族群。

台灣主要BNPL業者包含中租、AFTEE先享後付、PChome旗下「慢點付」等等。大部分BNPL分期數為3期，消費者要注意如果錯過了其中一筆分期付款的繳納，有可能會受到高額罰款，以AFTEE為例，若逾期未繳款，加收年利率16%滯納金，使用時須謹慎。

招式3：吃升息紅利，貨比三家挑選儲蓄帳戶

雖然升息帶來的漣漪影響所有經濟層面，貸款族首當其衝，每月要從口袋中多掏出錢，但反之，存款族則受惠升息，存款利息將隨之增加。

蔣明誠先生建議在高通膨時期別忘了儲蓄。他建議開一個儲蓄帳戶，存入3到6個月所需花費做為應急所用。「賺取一些利息總比沒有還要好，因此消費者應該要留意高於行業水平利息的儲蓄帳戶。」

目前，台灣自央行6月中再升息半碼後，各家銀行定存利率也全面調升。7月份固定利率第一名為第一、華南、彰化、台中、新光及玉山銀行（1.235%），機動利率則是由陽信商銀獨霸第一（1.225%）。

招式4：轉守為攻，佈局長期投資大賺通膨財

通膨時代，貨幣購買力下降勢在必然，持有愈多現金，越容易貶值縮水，如果手頭上有大量超出應急需求的現金，可以考慮投資。與其擔心通膨侵蝕貨幣價值，不如轉守為攻，大賺通膨財。

進行投資一定要採多重資產配置，操作時手腳要快，以短打代替長線，待最佳時機出現，再進市場獵捕。（鱷魚投資法連結）

但，不管進行何種投資，蔣明誠先生認為對抗通膨的最佳自保方式，就是投資自己、充實技能。股神巴菲特曾說過：能力，是對抗通膨的最佳武器。不要害怕回學校進修、或參加線上課程，努力鋪墊自己的職涯之路，也是通膨亂世下，最好的長期投資。