【新青安 2.0 的 80 條款，真的比較照顧青年嗎？】

最近看到新青安 2.0 正在討論，是否要訂定「貸款年齡＋貸款年限」的上限規範，也就是所謂的 80 條款

簡單說就是：借款人年齡加上貸款年限，不能超過 80 歲

例如：40 歲最多借 40 年、50 歲最多借 30 年、60 歲最多借 20 年

這個方向一出來，討論度其實滿高的

▌支持方常見的說法是什麼？

我看到一種說法是：

因為新青安貸款本來「沒有明文年齡上限」，所以透過 80 條款把年齡納入計算，可以避免年紀較大的申貸者占用資源，讓政策更聚焦在真正的青年族群

這個邏輯，乍聽之下其實滿合理的，但我個人持保留的態度

▌銀行內部，其實早就有年齡風控

從實務面來看，就算新青安貸款沒有白紙黑字寫出「年齡上限」，公股銀行內部原本就有房貸年齡相關規範

多數情況下，借款人「年齡＋貸款年限」，大約會落在 65～75 歲之間

也就是說，銀行早就把「還款會還到幾歲」這件事，納入既有的風險控管邏輯中

▌如果改成 80 條款，真的比較嚴格嗎？

這也是我覺得需要多想一步的地方

如果原本銀行實務多落在 65～75 歲，現在政策上限直接拉到 80 歲，會不會在某些情況下，反而變相放寬了可貸年限？

如果條件設得太寬鬆，可能會吸引財務狀況尚未成熟的人，過早進場承擔長期房貸

這對個人與整體風險控管，未必是件好事

當上限被明確訂出來後，究竟是單純讓大家「不能打破這條線」？還是反而鼓勵更多人往更長年限去爭取？

（例如：為什麼規定上限是 80，但我只能貸到 75？）

從風險控管的角度來看，這樣的效果，未必完全符合「更保守、更穩健」的政策初衷

Ｑ：你怎麼看「年齡＋年限 < 80」歲這件事？

是讓政策更合理？ 還是條件其實因此變得更寬鬆？ 歡迎留言分享你的觀察，我也想聽聽不同角度的看法囉～

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