冠疫情大流行的不確定性，緊隨其後的是刺激性現金激勵，現在又是飆升的通貨膨脹，使年輕人比以往任何時候都更加關注自己的財務狀況和財務狀況。因此，在今年金融科技50 強榜單上獲獎的八家個人理財初創公司中，有一半（以及榜單上四家個人理財新上榜者中的兩家）旨在幫助靠薪水過活或信用記錄不好（甚至差）的美國人，以獲得他們的財務基礎。

新進入者 Grow Credit 向用戶發放一張虛擬信用卡（非塑料版），可用於支付每月的定期訂閱費用，然後自動從他們關聯的銀行賬戶中獲得付款。這些定期按時付款會報告給徵信機構，這會及時幫助用戶建立信用評分——這對於獲得定期信用卡以及汽車和房屋貸款的優惠利率至關重要。Grow 和另一位新進入者 Brigit 一樣收取月費，其信用創建貸款與儲蓄賬戶相關聯，可確保及時付款並向徵信機構報告。Brigit 的另一項功能旨在幫助用戶避免透支費用和昂貴的發薪日貸款，方法是連接到他們的銀行賬戶、監控現金流並在需要時進行小額免息現金預支。

兩位重返榜單的獲獎者還專注於幫助人們加入金融和信貸主流。Esusu 向信用機構報告租金支付情況，這樣個人租戶就可以通過按時按月付款來建立自己的信用——就像房主所做的那樣。Propel 的移動應用程序可幫助用戶跟踪他們的食品券餘額和其他政府福利，並為用戶提供免費借記萬事達卡，以在一個地方管理他們的福利和工作收入。

當然，許多美國人的財務狀況良好，並且正在增加在大流行早期放棄的旅行和其他戶外體驗方面的支出。這就是另一個Fintech 50 新進入者，旅遊預訂應用程序Hopper 的用武之地。除了佣金，它還通過一項新穎的計劃帶來收入，該計劃讓客戶支付額外費用——通常是機票價格的10% 到20%——以凍結航班價格長達一周。如果票價上漲並且客戶購買了機票，Hopper 會吃掉其中的差價——在如今航班滿員且機票價格飆升的情況下尤其具有吸引力。

金融科技50 強個人理財類別中價值最高的兩家公司是美國最大的數字銀行Chime，估值250 億美元，以及新上榜的Upgrade，估值63 億美元。它提供多種新穎的產品，包括可以像短期貸款一樣還清的信用卡，具有固定的利率和支付日期，消除了累積複利的風險。這一類別的所有獲獎者總價值為388 億美元。

以下是2022 年福布斯金融科技50 強榜單中的八家個人理財初創公司。

Brigit：

金融應用程序旨在幫助生活在邊緣的美國人建立他們的資金管理技能和信用評分，同時避免銀行透支和傳統的發薪日預支貸款。每月9.99 美元的訂閱服務鏈接到用戶的銀行賬戶，並根據他們的現金流批准他們獲得50 至250 美元的無息貸款。它還使用機器學習算法在需要時自動延長貸款以防止銀行賬戶透支。（一次只允許一筆貸款。）Brigit 的信用生成器功能將定期貸款與儲蓄賬戶聯繫起來，用於確保及時支付貸款——那些按時支付的款項會被報告給徵信局，並可以提高用戶的信用評分高達60 分，Brigit 說。該應用程序的免費版本提供建議，但不提供貸款。

總部：紐約州紐約市

資金： 3750 萬美元，來自Lightspeed、DCM、NYCA 等

最新估值： 6億美元

信譽：近50 萬付費用戶，以及超過300 萬使用該應用程序免費功能的帳戶。

聯合創始人： CEO Zuben Mathews，42 歲，德里人，畢業於芝加哥大學，曾在德意志銀行擔任投資銀行家10 年；CTO Hamel Kothari，28 歲，入選2021年福布斯30 位30 歲以下精英榜單。

Chime：

作為美國最大的數字銀行，Chime 通過提供免費支票賬戶和無透支費贏得了追隨者。2021 年，大通銀行和美國銀行等大銀行降低了透支費用，這可能是對來自Chime 和其他數字銀行的競爭壓力的反應。據一位知情人士透露，Chime 原計劃於2022 年初上市，但因股市動盪而推遲。首席執行官克里斯布里特表示，Chime 在2022 年第一季度吸引了比公司十年曆史上任何一個季度都多的新客戶。

總部：加利福尼亞州舊金山

融資： 23 億美元，來自DST、Sequoia、Coatue 等

最新估值： 250 億美元

信譽：根據Apptopia 的數據，2021 年應用程序下載量為1320 萬次，而2020 年為1110 萬次。

聯合創始人：首席執行官Chris Britt，49 歲，曾在Green Dot 和Visa 任職；首席技術官Ryan King，45 歲。

Esusu：

通過向徵信機構報告按時支付的租金，幫助租房者免費建立信用。房東為這項服務付費是因為它增加了按時付款，減少了驅逐，使更多的租戶長期留在單位，並最大限度地提高了物業經理的ESG 報告。與Freddie Mac 的合作使Esusu 的產品更具吸引力：這家抵押貸款公司為使用Esusu 的業主提供多戶家庭貸款的結算成本抵免。

總部：紐約州紐約市

資金：超過1.44 億美元，來自SoftBank Vision Fund 2、Motley Fool Ventures、Next Play Ventures 等

最新估值： 10 億美元

資歷：超過300 萬個註冊出租單位和140 多個物業管理客戶，包括Progress Residential 和Goldman Sachs。

聯合創始人兼聯合首席執行官： Abbey Wemimo，30 歲，尼日利亞移民；薩米爾·戈埃爾，28 歲；在開始Esusu 之前，每個人都有非營利組織的經驗。

Grow Credit：

為那些希望提高信用評分的信用記錄薄或沒有信用記錄的人發行新穎的“虛擬”萬事達卡。該卡不收取利息（並提供費用從免費到每月8 美元不等的計劃），可用於支付Netflix 和Spotify 等定期訂閱費用，並與用戶的銀行賬戶相關聯以實現自動按時付款，從而建立一個信用記錄，將信用評分提高多達50 分，Grow Credit

說。今年晚些時候，它計劃推出一種更傳統的實體信用卡，利率為15% 至18%。

總部：加利福尼亞州聖莫尼卡

資金： 1100 萬美元，來自Mucker Capital、Commerce Ventures 和Arena Investors

最新估值： 2600萬美元

信譽： 52,000 名客戶，高於2020 年底的8,000 名。

創始人：首席執行官Joe Bayen，46 歲，是一位連續創業者，他的初創公司包括一個iPhone 應用程序發現市場，該市場吸引了1200 萬用戶，名為“每日免費應用程序”。

Hopper：

旅遊預訂網站於2014 年推出，是一款免費應用程序，可以預測最便宜的航班預訂時間，現在它提供了額外的功能，例如房屋租賃和一個讓客戶支付額外費用的新計劃——通常是機票價格的10% 到20%機票價格——將航班價格凍結長達一周。如果票價上漲，顧客買票，Hopper 就會吃掉差價。如今，這些新的金融科技產品佔Hopper 收入的40%，其餘來自支付給旅行社的傳統佣金。近一半的員工在美國。

總部：加拿大蒙特利爾

融資： 5.8 億美元，來自Omers Ventures、Capital One、GPI Capital 等

最新估值： 50 億美元

業績： 2021 年收入為1.5 億美元，高於2020 年的4000 萬美元；應用程序擁有7000 萬次終生下載量。

聯合創始人： 48 歲的首席執行官弗雷德里克·拉隆德(Frederic Lalonde) 19 歲從大學輟學，創辦了一家旅遊數據初創公司，2002 年被Expedia 收購；B2B 工程部前負責人Joost Ouwerkerk，50 歲。

Propel：

它的Providers 應用程序使低收入家庭能夠獲得SNAP（食品券）、租金援助和TANF（現金支付）等政府福利，以管理這些福利以及他們的收入和整體財務狀況。Propel 為用戶的現金福利和收入發行免費的借記萬事達卡（食品券有自己的政府卡），從卡片交換費和營銷人員那裡獲得收入，這些營銷人員支付費用以推廣可負擔得起的產品，例如低成本Wi-Fi 和手機計劃, 在平台上。

總部：紐約州紐約市

融資： 8500 萬美元，來自Nyca、Andreessen Horowitz、Kleiner Perkins 等

最新估值：根據PitchBook，5.2 億美元

業績：超過500 萬用戶；去年收入翻了一倍多，達到2400 萬美元。

聯合創始人： 34 歲的CEO Jimmy Chen 離開了Facebook 的產品經理職位，創辦了Propel；首席運營官Jeff Kaiser，32 歲；首席技術官Ram Mehta，36 歲。

Tala：

在菲律賓、墨西哥、肯尼亞和印度，向幾乎沒有或沒有正式借款歷史的客戶提供10 至500 美元的貸款，使用他們的智能手機數據來判斷風險。2021 年12 月，Tala 發布了數字儲蓄賬戶，吸引了近10 萬用戶。從歷史上看，Tala 一直依賴大型機構投資者為其貸款提供資金，但它計劃在2022 年底推出一種使用“去中心化金融”加密貨幣平台的新模式，讓專業投資者集中資金為Tala 客戶的貸款提供資金，並賺取回報。

總部：加利福尼亞州聖莫尼卡

資金： 3.5 億美元，來自Upstart、Stellar Development Foundation、RPS Ventures 等

最新估值： 8 億美元

業績：每月向客戶提供7000 萬美元貸款，高於一年前的6000 萬美元；擁有600 萬總註冊用戶和150 萬月活躍用戶。

創始人兼首席執行官： Shivani Siroya，40 歲，在為聯合國研究小額信貸對撒哈拉以南和西非的影響後創立了Tala

Upgrade：

已有六年曆史的個人貸款金融科技公司提供信用卡（支付1% 至3% 的現金返還），其功能也類似於個人貸款：您可以獲得500 美元至25,000 美元的信用額度，並有固定的還款期限關閉並可以按月等額分期付款。該貸款機構最近推出了比特幣獎勵卡和免費支票賬戶，可為用戶提供日常購物2% 的現金返還。

總部：加利福尼亞州舊金山

融資： 6 億美元，來自Coatue、DST、Ribbit Capital 等

最新估值： 63 億美元

業績： 2021 年，它的年收入比上一年翻了兩番多，達到4.1 億美元。

聯合創始人：首席執行官Renaud Laplanche，51 歲，在線借貸公司創始人兼前首席執行官。借貸俱樂部；首席財務官Jeff Bogan，42 歲；高級副總裁Adelina Grozdanova，38 歲；高級副總裁Matt Wierman，50 歲；首席信息官Visar Nimani，47 歲。

注：本文來源www.forbes.com（點滴科技資訊）