「學長，我後來有在去了解他們的監管或安全性，我覺得聽起來都好合理，但我實在分辨不出來...QQ」

前陣子有個學妹問我一個貴金屬投資案，當時我有提醒學妹要注意詐騙的可能性，她後來針對監管與安全性詢問業務人員，得到的答案聽起來好像都很合理，不知怎麼判斷。

其實我覺得，針對這種不熟悉又無法判斷風險的保證獲利項目，最好的方式是不要碰，因為大約有99%都是詐騙案。

詐騙手法中，有一招是「偷天換日」。

你問對方問題，對方都能答得出來，而且你也可以查得到他們說的資料，驗證他們說的是對的，因此會有一種「好像沒問題」的錯覺，但那些回答可能與「資金是否安全」完全無關。

舉例：

Q：他們說他們屬於銀樓業，銀樓業受經濟部管轄，與洗錢防制法有關......

A：不同業別有不同主管機關，洗錢防制法管制的業別範圍，包括金融業、律師、會計師、仲介公司及銀樓，經濟部商業司管的是洗錢與否，但這家公司另外找人投資並保證收益，資金的安全與否與管轄機構無關。

Q：他們是進口商，所以每個條塊近來都會過海關，有合法報關單。國貿局都會有紀錄，客戶買黃金也會提供發票

A：有合法報關，才能把商品運進來，否則就是走私，與交易安全無關；開發票是為了誠實繳稅，與交易安全無關，別忘了最近詐騙案的imb平台也有開發票，沒有逃漏稅。

Q：客戶要買貴金屬，只接受匯款到公司帳戶，不接受現金交易，確保金流透明公開。

A：很多詐騙案也會騙受害人匯款到他們的帳戶，都可以查得到金流，但是當詐騙人落跑時，追不到人或脫產的話，一樣拿不回錢。

「他們還說他們是全球最大鑄X商的亞洲總代理，進來的貴金屬也會在賣到台灣銀行、銀樓等等下游通路。如果不是合法公司，那家國外公司不會把總代理提供他們去服務。」學妹繼續說。

我覺得這種說法，就好像是說...

我在銀行上班，你只要打電話到銀行去確認的話，都可以證明我在那裡，如果不是我品行良好，銀行不會讓我進去上班。

所以我跟你借錢，每年給你保證利息，而且保證不會倒…

請問你會借我錢嗎？

是不是聽起來不太合理？因為我做的工作，與我和你借錢的用途可能無關。

當我們無法掌控資金流向，其實你就只是借錢給對方，至於對方怎麼運用，你可能不知道。

因此，如果真的還是想投資，你就必須思考：萬一平台倒掉，你是否能夠承受？

不然，當你的錢要不回來的時候，你有可能拿到了一點點的利息，卻損失了全部的本金！