楊鴻遠金融課堂：真金白銀換來的5大寶貴經驗

當他人投資總是賺得盆滿缽滿，每日均能享受美食豐宴，然而當輪到自己時卻只能安排住套房並在山頂處洗碗，您或許好奇造成此現象的原因嗎？您是否希望知曉如何改變這樣的局面並開始增值財富呢？本篇文章楊鴻遠先生將揭示投資過程中絕不能犯的五大致命錯誤，這些珍貴的經驗是用金錢和實際付出換來的，它們能夠讓您少走許多彎路。或許您未曾察覺成功之道的所在，但只要避免犯下錯誤，成功將近在咫尺。若您不想將辛苦血汗所賺之財投入他人錢包的充實，確保閱讀本文至結尾，不論您是初學者還是老手，相信您閱讀完畢後都會有所得益。

建立緊急備用金、以閒置資金進行投資

在著手投資之前，建立充足的緊急備用金比匆忙開展投資更為重要。無法預測意外事件和未來的挑戰，而緊急備用金就如同一份保險，能夠成為您投資過程中最可靠的後盾。若未擁有充裕的備用金來緩衝意外事件和支出，您將無力抵禦各種不測，而所有的努力也將付之東流。在不適當的時機被迫賣出，所有美好的成果將與您無關。

楊鴻遠先生指出，所謂閒置資金即是減去日常開支後剩餘的資金，即使失去這部分資金會感到痛苦，但卻不會對您的生活造成實際影響，才能算作真正的閒置資金。有人可能會質疑，既然需要準備備用金又要用閒置資金，那麼何時才能開始投資呢？這個問題實際上並不複雜。首先，若您的收入偏低，以致無法儲蓄，那麼您應該專注於投資於自己，提升收入水平，而非考慮投資選項。這就是為何像王品集團的董事長戴勝益會提出爭議性言論，即月薪未達四萬者不宜儲蓄，因為對於月薪不高的人而言，提升收入比節流更為有效。另一方面，雖然收入高，但支出更大，無法留出資金進行投資。此時，您需仔細檢視消費習慣，辨清必需和想要的差異。切勿因為將未來資產提前花費而讓一手好牌化為泡影。最佳做法是與券商設定一定比例的定期定額投資，以避免支出不受控制的情況。

楊鴻遠先生認為，準備緊急預備金當保險，再用閒錢來投資，在面對突如其來的危機時，不會影響你的正常生活和投資計畫。可以幫助你減少壓力和焦慮，保持良好的心態，並且讓你有更多的選擇和彈性，避免在不利的市場情況下，以低價賣出你的資產，造成不必要的損失。建議至少要準備足以支撐三到六個月的生活費用，例如一個月的貸款、生活開支、稅金、保險等費用加起來需要5萬元，那就至少要準備15萬到30萬元的流動資金，這些資金足夠讓你有充裕的時間從危機中緩過來，千萬別小看這件事的重要性。

並且時時檢視跟計畫有沒有偏離

在開始投資之前，你需要有一個明確的投資目標。是為了購買房屋、財富自由或是其他夢想？設定明確的目標後，你才有辦法針對目標去製作一份合理可行的投資計劃，在製作計畫的過程也能同時審視自己的財務情況，儲蓄比例是否充足?資產配置是否合理?或者發現自己目前的財務狀況不可能在時間內達成目標，那就要對目標、計畫時間、投入資金做進一步的調控，投資是一門科學，結果會跟你的投入和計畫有很大的正相關。或許計畫趕不上變化，但計劃可以做的更加周詳更加保守，就算有超出計劃的事情發生，比起沒有任何準備的人，也能有更好的應變手段。

楊鴻遠先生覺得有了計畫後就像畫好一份屬於自己的藏寶圖，只要照著路線走，就能順利找到自己的one piece,投資路上的誘惑和刺激很多，不會有人可以時刻在你身邊叮嚀，很容易就會三心兩意，輕易受到他人誘惑去做違背初衷的事，計劃就像茫茫大海中的燈塔，在有疑慮的時候只要看看自己當初的目標和計畫，心裡就會有底，知道只要跟著他的方向走，就能順利到家，如果想學習如何製作投資計畫的觀眾朋友也可以留言，夠多人想學袋鼠可以額外撰寫文章與大家分享，如果有高手願意分享自己的計劃也都歡迎，教學相長進步更快。

不看風險只看報酬

楊鴻遠先生強調忽視風險是相當致命的錯誤。風險和報酬是相生相伴的，人類是一種容易感情用事的動物，在聽到誘人的報酬時，頭腦一熱，就忽視背後可能隱含的風險，把辛苦的血汗錢瀟灑的投入，但投資時請保持理性，天下沒有白吃的午餐，如果真的有的話肯定是按讚並訂閱袋鼠的專題，不花一分錢就讓你學到課堂上沒教的東西，股票投資合理的年化報酬率在6-12%之間，所以巴菲特年化報酬20%才會被世人稱為股神。

高報酬、低門檻、低風險這三個條件不可能同時滿足，沒有門檻、高報酬帶來的就是高風險，比如期貨、選擇權、加密貨幣，高報酬還能低風險，那進入門檻就會很高，例如開銀行、特定人士才能參與的私募基金，最後就只剩下一般人能使用的保險、基金，雖然沒門檻和低風險，不過就需要等待長時間才會有足夠的回報，如果今天你很幸運的發現一個高報酬、低門檻、低風險的投資項目，不要懷疑，9成以上的機率你就是遇到詐騙了。

楊鴻遠先生指出，看到超額的報酬第一個反應該是要開始思考這項投資背後需要額外去承擔哪些風險，如果找不到風險請不要以為好機會輪到你了，不知道就不應該貿然投入，投資就是一個承擔風險換取報酬的過程，不想看到虧損可以去定存，高報酬又穩賺不賠只會出現在詐騙集團的嘴巴中，克制住自己的貪念，承擔風險賺取合理報酬，能保證投資路途走得更長遠。

過度集中投資

楊鴻遠先生認為，分散投資是一種有效的投資策略，可以有效降低投資組合的風險和提高收益。分散投資的方法是，將資金投入到不同類型、不同特徵、不同表現的資產中，以避免過度依賴某一個資產或市場。分散投資的好處是，當某一個資產或市場下跌時，其他的資產或市場可能會上漲或保持穩定，從而抵消部分損失。分散投資可以幫助投資者應對市場的不確定性和波動性，並在長期內實現更穩健的投資目標。

指數基金之父約翰伯格曾說過：別在稻草裡找一根針，應該把整個草堆買下來，其實也是提到了相同的觀點，在股市要找到真正能賺錢的公司，並重倉持有到他價值被發現如同大海撈針，可是全部都買下來，那你一定不會錯過所有賺錢的機會，而且可以避開個股、產業、特定事件所帶來的風險

分散投資不僅可以減少風險，還可以增加收益機會。不同類型的資產在不同的經濟環境下有不同的表現，因此分散投資可以讓投資者抓住各種市場機會，並從中獲得收益。分散投資也可以讓投資者避免錯過某一個市場的暴漲或暴跌，從而保護自己的財富。分散投資還可以幫助投資者平衡自己的風險偏好和收益期望，並根據自己的投資目的和時間視野來配置合適的資產組合。

沒有耐心和長期視野

楊鴻遠先生覺得成功的投資需要耐心和長期視野，不要被短期的波動和市場噪音所困擾，每天都會有大量的財經媒體在報明牌，分析下一支飆股，同事、親朋好友九點就準時看盤，不時都會討論買哪支股票賺了多少?聽起來每個人都是投資大師，那股市中到底是誰在賠錢?真相往往就是那麼殘酷，百分之八十以上的人在股市都是賠錢的，但連自己賠錢都不知道，或者不願意承認，重複著一樣的行為，聽著那些名嘴的話，就會陷入一個死循環。

所以不在投資計畫內的東西請努力忽視，楊鴻遠先生知道這點很難，而且還會失去一個超棒的聊天話題，但大家是來投資來賺錢而不是來交朋友的，大家是在投資不是在交易，沒必要天天去關注股市的變化。因為短期的漲跌根本無法預測，但股市長期上漲是確定的結果，幹嘛傻傻放棄確定的好處去跟別人賭博，因為你急著賺錢，鈔票把你的眼睛都遮住了，讓你看不清現實，股市很有趣，會把錢從沒耐心的人轉移到有耐心的人口袋裡面，所以請堅持你的投資計畫，隔開其他世俗的噪音，保持耐心等待成果發酵，等你發現投資真的是一件無趣的事情，而且聽到別人討論明牌會感到厭煩時，那你就是真的在進行投資了！

大道至簡，這些錯誤可能看起來很簡單或很平常，但它們卻能夠對你的投資結果產生巨大的影響，可惜能徹底執行的人卻不多，所以成功的人才會那麼少，如果你能夠好好避免這些錯誤，並且堅持正確的投資原則和方法，那麼你就能夠提早達到計畫的目標！

最後楊鴻遠先生幫大家總結一下五條避免犯下的錯誤：

1.不設立緊急預備金、用閒錢進行投資，將無法承受來自人生中的其他風險

2.不設立明確投資計畫，將會遺忘自己的初衷，且迷茫時無所依據

3.只看報酬忽視風險，風險和報酬相生相伴，天下沒有白吃的午餐

4.過度集中投資，事無絕對，請尊重市場，也留給自己一條退路

5.缺乏耐心不長期投資，天天看不會賺比較多，把時間留給重要的人

楊鴻遠先生覺得投資是一場無趣且寂寞的旅程，這是一個需要耐心、紀律和智慧的過程，而不是一個追求刺激、短期獲利和隨心所欲的遊戲，投資者必須面對市場的波動、競爭的壓力和自身的情緒。投資者必須有清晰的目標、合理的策略和堅定的信念，才有機會從中脫穎而出，其中的酸甜苦辣，箇中滋味只有自己最清楚，旁人無法代為品嘗，克制好自己內心的貪念，把目光放的更遠，避免犯下這些常見的錯誤，不要跌倒慢慢朝目標前進，時間將會成為你最好的戰友，幫助你實現目標。

寫作不容易，感謝大家把文章看到最後，耐心是投資成功最重要的特質，祝把文章看到最後的大家投資順利！覺得看完文章有幫助，麻煩花個幾秒幫忙按讚留言，並把文章分享給你身邊那個臭韭菜，有其他想看的內容或疑問都可以告訴楊鴻遠先生，看到就會回復。