當年輕人從學校畢業走入社會之後，有些人早些，而有些人可能等到30多歲之後才步入婚姻。一旦結婚之後，就告別一人飽全家不餓、無拘無束、自己怎麼高興就怎麼來的年代。

在新婚甜蜜之後緊接的就是每天的柴米油鹽醬醋茶，面對生活的壓力，小倆口要商量好財務安排，錢要怎麼賺?又要怎麼花?先別急著一個人做投資決策，還是夫妻兩人先就涉及金錢的重大事項取得共識再說，例如:

1、是否生育或是收養小孩?是否針對將來的小孩的養育開銷做出準備?會希望讓小孩出國讀書嗎?

2、如果還沒有買房，那麼目前的住房租金、計劃買房的準備金又或房貸由誰負責繳交?或是兩人如何分攤?

3、如果每月收支能有結餘，關於投資理財決策是誰做主或是共同討論後決行?

雖說貧賤夫妻百事哀，但小康跟富裕家庭也經常為了錢的事情閙得不愉快，包括夫妻兩人消費習慣、投資理念的不同而時有爭吵。最好的辦法是小倆口把當前及未來5年以內重要的家庭支出項目一一列出，對於這些支出項目取得共識可以最大程度的避免日後紛爭。

不一定夫妻兩個人都有記帳的習慣，但可以做個家庭記帳本，至少寫下關於家庭重大支出兩人達成的共識，以及日後如果一方有特殊原因(失業、減薪)不能按原計劃進行時(例如每月按時繳交房貸)一定要記錄清楚。

在實務中經常見到的是家庭經濟遇到困難時，很容易互相指責對方，比如指責說花錢太浪費、不應該借錢給親友、不應該買某支股票或基金、不應該開公司…。

夫妻之間為錢吵架太正常了，如果夫妻之間對於家庭的重要收入如何分配使用、重大的支出留有記錄，這些紛爭可以少很多。

在這裏要特別提一下，在溝通當中首要是彼此的信任跟相互尊重，有時並不是所牽涉金額的大小，而是有一方覺得不被另一方所尊重或信任，因此而對家庭的和諧埋下隱憂。

沒能為自己做好理財規劃的，早晚成為月光族或啃老族。婚後小倆口沒能建立理財共識的，遲早要為錢的事爭吵不休。

很多人存在一個誤解，就是說幫小孩子買保險最便宜、最划算，所以把家裏的保費預算全用在小孩身上，大人可能就只買一點點，這是完全錯誤的規劃。

保險的用意就是對特定事件發生後造成的經濟利益損失做補償，對一個家庭來說哪怕領有生育補貼、教育補貼，無論如何養一個小孩子在經濟層面上究竟是一個負擔，而不是收入的來源，所以小孩保險主要就是在疾病以及意外傷害的保障，而壽險的部份可以不買或是買一點。

然而家庭經濟支柱的保障一定要先買夠，尤其是壽險跟意外險的部份，保額至少達到當前年收入的5~10倍，也就是說萬一人沒了，至少在未來的5到10年家裏有同樣的收入，可以給其他人有足夠多的時間去應對這個變故。

一般來說家庭保費支出大約是控制在收入的10%，但每個家庭的財務狀況不儘相同，具體的要請保險專業顧問幫忙規劃。

保險不是有買就好，也不是買愈多愈好，而是要符合當前以及未來5~10年的家庭財務需求，千萬不要認為保單買了就可以不管，每年都要跟你的保險顧問一起檢視，討論當前的保險配置是否符合需求，有沒需要做出任何的調整?

先著重保障 後續可以考慮資產保全與傳承

如果已經遵循前面講的，把保費支出控制在年度收入的10%上下，那麼就不會有這個問題，但有些人就是特別喜歡買保險，除了保障類型的以外，各種儲蓄、年金保險、投資型保單等，買了整整一脫拉庫。

除非家庭資產已經達到相當的規模，基本參考標準就是一輩子不工作賺錢，非但不會餓死或流浪街頭，還能開開心心的不愁吃穿過一輩子，那麼的確是要多考思資產保全跟家庭財富傳承這件事，否則千萬不要把辛苦賺來的錢鎖到一個長年期超低利率的儲蓄保險產品上面。

請參考上面圖表2個不同的規劃方式。有些保險顧問會建議採用方案2的規劃方式，理由是保單條款中有「要保人豁免保費條款」，簡單的說就是要保人發生特定事項(通常是身故或全殘)，可以不必再繳未到期的保費，而保單依然如同正常繳費的狀況保持有效。

這種規劃方式很專業、非常好，但是萬一日後不幸要談離婚分手時，可能要就這張保單的權益及相關的變動做協商。

如果持有不同司法管轄區的保單 注意會有不同的規定

台灣、美國、香港跟澳門保單，如果要變更受益人，一般是由保單的要保人提出即可。

中國內地的保單，變更受益人時，除了保單要保人之外，同時也要請保單被保險人簽名同意才行。

有一個名人的案例，就是香港明星梁咏琪，她嫁給西班牙老公，她老公在婚後沒幾天隨即把所有的壽險保受益人都改成是梁咏琪，梁咏琪因此感動得痛哭流淚。

梁咏琪老公自己就能把手上保單受益人改掉

但她感動得有點早了，其實她老公隨時可以再把受益人改成是別人的，不需要經過梁咏琪的同意也能做到，不過也許人傻一點比較容易感覺到幸福吧!

夫妻婚後的生活也許是甜蜜、也許是吵吵閙閙的，但是萬一婚姻關係因為離婚或是一方死亡而中斷時，你以為是你的財產，但卻不一定是你的財產，如果在婚前沒把婚後夫妻的財產制度弄清楚，希望現在還來得及幫你補課。

台灣的民法關於夫妻財制總共區分為三種：

🔶 法定財產制：如果夫妻沒有特別的約定，那就是以「法定財產制」來看待。這個制度很特別的，是屬於分別財產制與共同財產制的混合，在婚姻存續期間原則上是夫妻分別財產制，離婚或一方死亡時原則上是共同財產制。

🔶 分別財產制：你的就是你的，我的就是我的，夫妻兩人各自擁有各自的財產。

🔶 共同財產制：除了特有財產之外，其他都屬於夫妻共同持有的財產。

婚後共同財產管理的目的在最大程度保障婚姻與財產

中國內地是默認為共同財產制，而如果夫妻另有約定的從其約定，也就是說如果沒有特別的約定，那麼婚後夫妻買房不管是登記在誰的名下，那套房子都屬於夫妻共同產財，而不單是登記人一個人的財產。

理財規劃，尤其是婚後的家庭理財，涉及到家庭成員之間財產的贈與、繼承，以及債務的共同承擔，如果還不是很有錢，要自己認真多學習，有必要的時候付費諮詢專家，而如果有一定的財力，那麼一定要找個資深的專業顧問做為常年的諮詢對象才能有效的做好家庭理財。

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當前美國聯準會全力升息抗通膨，股神巴菲特認為當前投資環境賺錢很難，但省錢可容易多了，省下來的、就是賺到的。

股神的操盤哲學以及投資績效可能不是那麼容易學習的，但巴菲特他老人家的節儉習慣，只要你願意、一定也做得到。

這篇文章帶你一起看下他10個省錢存錢的生活理財習慣，有沒可能可以抄作業或是啟發你更多如何省錢、聰明花錢的點子。

1. 巴菲特現在還住在1958年買的房子

巴菲特住在60多年的老房子，但房子面積有184.6坪(約609平方米)，這幾十年來還做了多次的翻修，看來股神還是沒有委屈自己啊，我是沒住過這麼大的房子，但是我猜應該要請個佣人或是找清潔公司的人經常來打掃整理吧，難不成股神跟老婆大人自己打掃這麼大的房子嗎?

ok，講點正經的。買房或租房的支出相信是大多數人沉重的負擔，但是我自己是個例外，因為

● 出社會後到結婚前，除了幾次跟老爸嚴重吵架，被趕出去自己租房子住(有過2次這樣的記錄，不過沒幾個月氣消了就搬回家住)，基本上就是跟爸媽同住，不繳房租。

● 結婚後，先住老婆婚前買的又老又小的房子，後來在2014全款買新房，當時買的價位不高，所以覺得不是太大的負擔。

● 2011年到2020年疫情爆發前，因為公司業務的需要，分別在廣州、深圳、成都租過房，租金從每月2500~3700元人民幣都有過，但當時的租房的確是生意上的需要，所以也沒覺得是負擔，而且這在疫情爆發後，線下業務很難正常開展，所以包括當時成都的辦公室跟租房在租約到期後就不再續約。

● 如果工作及生活能保有彈性，那麼住房的成本就可以得到控制，你可以選擇在對你有利的時機及地點租房或是買房。

● 如果能跟爸媽搞好關係或是和睦相處，就可以有「與父母同住」這個選項出現，反之如果不能做到這點，你就不會有這項選擇。人生當中的許多財務安排是跟你的生活、工作規劃息息相關的。

● 如果你的工作(收入來源)是可以透過網路遠距操控的，你有非常大的自由選擇最便宜或是最喜歡的城市居住，而且在維持自己想要的生活水平條件的同時，存下最多的錢，最能夠提早達成財務自由。

巴菲特唯一一次申辦房貸的經驗，是1971年購買加州拉古娜海灘市的度假小屋。

巴爺爺說: 比起一次性砸錢買下這棟房子的所有權，我可以更好地運用這筆錢。

是的，沒錯!哪怕是負債，也是有好、壞之分。不過，當時巴菲特身上是有足夠的錢可以買下這個房子的，跟身上沒有足夠的錢買下房子而「必須」跟銀行貸款買下房子，這完全是兩回事。

有足夠的錢，但選擇以貸款的方式買房，把手上剩下的資金拿去投資，做更好的運用，這種負債方式算是好的負債。

沒有足夠的錢，被迫必須跟銀行貸款買房，那麼就要保證貸款期間都能準時還款，千萬注意現金流收入不能中斷、不能短缺，否則造成的損失可能需要至少3~5年去補回來。

我們家…應該說是我爸第1次買房的時候，他上班的工廠生意好到要天天加班，每月收入高，而我在當兵、服志願役，每月拿錢回家，我弟在等當兵，找了個體力活的工作，每月拿錢回家，我妹當時還沒嫁，工作賺的錢也拿一部分回家。

後來，我爸上班的工廠生意變差，很少加班，我剛退伍的前半年去做保險，業績很差、賺不到錢，後來去證券公司當營業員收入好轉，但接著就買車…，我弟入伍當兵，是義務役，每月只有5千多的零用錢，我妹結婚嫁人、不再拿錢回家，結果…這個房子沒保住，虧了至少200萬，全家去租個老舊的小房子住。我爸再次買房子，是7年之後的事了。

房貸，一般一借就是15年、20年的，這中間如果連續三個月沒能繳房貸，馬上就有失去房子的危險，這個在房價上漲期間不會造成太大的問題，要嘛趁信用還好的時候，跟銀行多借點錢，或是就把房子賣了還銀行錢，但是如果房地產行情不好，賣掉房子拿到的錢都不夠還房貸，那日子就會非常悲慘。

巴爺爺的早餐喜歡吃垃圾食物，就是在上班的路上買麥當勞早餐，這終於讓我有機會覺得自己這麼接近股神，可以大聲的說「這，我也做得到」!不過說實在的，麥當勞早餐實在不怎麼樣，推薦必勝客的早餐更好吃(這個不是業配)。

相對於中餐或晚餐，早餐可簡單多了，也可以自己做，或是買一些以熱水沖泡就可以吃的麥片、雜糧(已磨成粉的)等即溶食品，加上可以簡單煮熟或是加熱後就可以吃的雞蛋、火腿腸，做個烤麵包什麼的就可以了。花的錢肯定更少，不過說實在的，這個部分任你再怎麼省，也省不出什麼來，從來沒聽說有誰的早餐開銷佔他每月生活支出很重的比例的，而如果真的想在吃的方面也儘量節省的，我覺得可以在「午餐」下手。

上班族中午吃自己準備的便當健康又省錢存錢

我自己在午餐方面很難提供省錢的經驗，因為工作的關係，中午一般都要跟客戶、重要合作夥伴或是業務人員一起吃飯，有適當的用餐環境可以邊吃邊談事情比較重要，這個錢不能省。

但是有次跟業務合作夥伴，在他的公司裏一起午餐，大家都是讓助理幫忙叫了外賣，但他是自己帶便當的，說是因為要減肥的關係，我看那便當裏的菜色，一看就知道是減肥餐沒錯，那些食材都不貴，而且都是簡單的煮熟就行，不需要什麼烹食技術就能做，我覺得上班族可以多考慮一下這種做法，既健康又省錢。

巴爺爺對設計師定製的西裝或最新款的iPhone不感興趣，他不亂買名牌，但是這個省錢方法似乎對大多數人不起作用，買不起名牌的本來就沒這筆錢，所以省不了這筆錢，而有錢買名牌的人，他是禁不住誘惑(壓力)必須要買，所以這句話是沒什麼用的。

過度信用卡消費是省錢存錢的大敵

但是巴老爺爺又說了: 不要消費過後才要把剩下的存起來，要再儲蓄過後再花費剩下的，也就是說有收入進帳時應該要先去做基金定投、繳年金保險的保費，剩下的錢才能夠拿去花，那這就對了，拿去買基金或是保險的錢嚴格來說不是消費掉的，是存下來的，但畢竟這筆錢至少暫時不能再去做其他用途的，這筆錢就不會再被拿去亂花。

曾經看到臉書社團裏有人分享說，每次看到喜歡的衣服、鞋子都會好想要買，但是又希望能存錢、儘早財務自由，所以每當有錢進帳的時候，就趕緊去買基金，自己不要看到錢、不要放在手邊，免得一時衝動把錢花掉。

5.巴菲特不（再）用借來的錢做投資

其實巴爺爺在年輕的時候曾經借錢投資，只是後來覺得這麼做太危險，所以他告誡投資人千萬不要借錢來投資。

至於你要不要借錢來投資呢?我覺得除非是走投無路，真的被逼得沒辦法，否則不要輕易嘗試，儘量不要冒這樣的風險，尤其是在惡性負債的壓力下做出的投資判斷很容易失準，結果就是讓自己的財務狀況雪上加霜。

他告訴富比世雜誌：「事實上，我每年只開約3,500英里，所以我非常少在買新車。」從這裏可以看得出來，巴老爺爺的消費是基於實用價值的「必要」而不是盲從一般人的選擇。

我年輕時買過車，2010年決定到內地尋求發展時賣掉了，之後一直覺得沒有買車的必要，因為工作上經常需要在各城市之間差旅，而且後來有了滴滴叫車就更方便，另外工作安排我也會避開交通高峰的時間，所以地鐵、公交跟出租車已經能滿足我的需求，沒必要買車。

那你要買車嗎?我覺得真的還是看你自己的需求，不一定就跟巴爺爺一樣，但是能不買就不買，如果有必要買車就買中古車，如果真的有必要買新車，而且你剛好擁有公司，就儘可能買在你公司的名下而不是你自己的名下，車子是消耗品，會折舊、會報廢，使用過程還有很多的開銷，把這些帳都記在公司的帳上，可以合法合理的獲得稅務安排的好處，具體細節可以問下你身邊懂稅務的朋友。

7.用盡各種方法來省下不必要的開銷

巴老爺說「若你購買自己想要但是根本不需要的東西，很快就得賣掉你真正需要的東西。」

聽起來很有道理，但是不容易做到，若要真正做到位，那就必須認真的記帳，而記帳對大多數人來說會是一件非常痛苦的事，至少對我來說就是如此，我記帳從來不超過3天，而如果你真能養成記帳的習慣那就太恭喜你了，經常記帳並且檢視你的錢到底花到哪裏去了，絕對對你能否提早財務自由起到很大的幫助。

如果不幸你跟我一樣不能堅持記帳，那麼至少還有2個方法可以幫你省下不必要的開銷

● 強迫儲蓄: 當你的錢一進來，立刻把其中的一部分存下來，拿去買基金定投或是買儲蓄型保單(雖說利息真的超低，但中途斷繳的損失會逼你想盡辦法繳完，總比你亂花、亂投資更好)

● 列出每月開銷的前三大項，直接把這三項支出的預算砍去30%，比如說搬去更老舊、更小的房子住，上班的人中午自己帶便當、自己做飯減少外自食等，把大的支出省下30%的錢，你會發現怎麼自己一下子就變有錢了，整個人覺得非常輕鬆。(這是我在成都開「財務自由入門班」時的學員分享的)

巴菲特認為，他的成功在某種程度上要歸功於他對投資的熱情。他說：「你必須熱愛某件事，才能做好。」

不過我覺得這麼講不是很對，應該說是把自己熱愛做的事對接一個商業模式，讓它能為你帶來收入。如果你很熱愛唱歌，但一直沒能從唱歌當中賺到錢，那麼很容易因為現實所迫，你必須放棄你熱愛的事。把一件事情做得好，當然是很棒，但不夠好，最好是這件事還能為你帶來收入。

總結一句話就是: 做自己熱愛的事，並從中賺到你需要的錢。

巴爺爺說這句話的意思是說: 你不要花掉你沒有的錢。如果過度透支你的信用，把自己變成卡奴，甚至因為留下不良記錄影響日後真正需要跟銀行申請貸款，那當然不是好事。

對於信用卡，最好的使用方法應該是善用信用卡給的優惠合理規劃消費，然後每月的帳單全部繳完而不是只繳最低應繳金額，這樣既能享受信用卡消費給的好處，同時累積良好的信用記錄，而且延後幾十天付款，這種做法沒什麼不好的。

報導裏面寫到說巴菲特有次請比爾蓋茨吃飯，就是請吃麥當勞，買單的時候巴爺爺從口袋裏拿出折價券來消費。

你千萬別因為這樣就被誤導了，收集折價券，把它們收好並且在指定的時間去消費才能享受折價的，你先要衡量一下做這件事情付出的時間精神是否值得。巴爺爺是因為經常去吃麥當勞，反正本來都是要去吃的，所以使用麥當勞的折價券對他來講沒什麼成本，不需要太過注意指定的優惠時間，更不需要「要記得去吃」這件事，所以這麼做對他來講是很合理的。

我自己比較習慣去屈臣氏買些生活日用品，辦了他們的會員卡，每次消費有積分，買單的時候收銀員會跟我說卡裏有多少積分，可以抵扣多少錢，像這樣的優惠當然ok很好的啊。所以你可以這麼做

● 你如果經常需要去採買一些東西，不妨儘量去固定的店家消費，這樣你更容易享受店家給的折價優惠，另外也儘可能集中採買，買大包裝的、通常會比較便宜。

● 如果你不嫌麻煩，更可以發起團購、找人一起買，通常都有更好的優惠價給你。

參考資料: 用折價券吃麥當勞⋯股神和你想的不一樣！

推薦閱讀: 上班族抗通膨，立刻就能做的4個理財方法

有許多所謂的專家說，退休需要有好幾百萬，也有說要有千萬以上才能退休的。本文提供一個合理、簡單、可行的計算方式，讓你輕鬆算出需要多少錢可以退休，過上自己想要的生活。

我們假設王大明先生認爲每月1萬元的開銷，可以供他在自己喜歡的城市過上他想要的生活。(請先參考這個數字，幷寫下你自己的數字，稍後我們計算相關的數據之後，你可以乘上自己的每月開銷比例，進而算出該怎麽準備自己的退休金)

FIRE族主張應該要先準備一筆投資用的本金，必須是年度支出的25倍(或以上)。

每月1萬元*(1年有12個月)*25倍=300萬

再把這本金做投資理財，每年獲取4%的報酬率，以此投資所得來供應每月的生活開銷。

300萬*4%=12萬，剛好足够王大明先生每月開銷一萬元的要求，至此王大明可以過上自己想要的生活。

上面的計算似乎幷沒什麽問題，每年投資報酬率要求百分之4，似乎也不是很難做到，但是…。

很明顯的，什麽時候王大明可以把300萬給準備好，則他就可以立即宣布財務自由、退休，過上自己想要的生活。

王大明希望愈快達成財務自由、愈早退休愈好，但以他現在的收入狀况來說，每月最多只能提存4000元。參考以下的數據【百萬退休計劃】

如果選擇年報酬率7%的理財工具，每月存入1227元，在25年之後可以滾出本利和100萬元，但由于王大明需要準備300萬的投資本金，所以他需要每月存3681元，這個數字剛好控制在每月4000元以下，符合王大明當前的支付能力。

如果選擇的投資工具，能够做到每年的報酬率再高一些，比如說9%，而且王大明因爲最近加薪或是開始做兼差副業而增加每月可提存的金額到4500~5000元之間，則參考【百萬退休計劃表】，在每年報酬率爲9%的前提下，每月存1486元，則20年後就可以有100萬元，也就是說每月存4458元在年報酬率9%的計算下，只要20年就可以有300萬，比原先規劃的25年又提早5年。

如果覺得20年還是太久，希望能再提早退休呢?無非就是從1、儘快多存錢以及 2、拉高投資報酬率，這兩方面下手。

FIRE族的儲蓄率至少都在5成以上，在國外很多的FIRE族表示他們幾乎存下每月收入的8成，以追求能儘早達成財務自由、儘早退休。怎麽可能能够做到這麽高的儲蓄率?這我們以後再討論。

我們如果試圖拉高期望報酬率，則不免同時拉高投資風險，但由于是希望拿來做爲退休的準備，其實不能承受太大的風險。FIRE族非常流行以指數型基金來做規劃，我們以股神巴菲特一再推薦的美國標準普爾500指數做舉例說明:

請參照上圖所示的部份標普500指數成份股公司，相關很多都是大家非常熟悉的國際等級的大公司，如果把我們的退休儲備分散投資到這樣的公司，暫時不考慮投資回報如何，你可以覺得放心嗎?

其實標普500指數成份股幷不是一直保持不變的，事實上它是每季檢視一次，把不適合的公司給剔除，把更符合時代潮流、更具有産業代表性的公司給放進來。例如在2020年3月梅西百貨遭到除名，而在同年12月特斯拉公司被納入標普500指數成份股當中。

正因爲這樣汰弱留强的機制，美國標普500指數長時間以來總是不斷的往上攀升。

請參考以下標普500指數在過去30年、10年、5年、1年以及2021年年初到6月30日止的數據截圖。

由以上的截圖及顯示的數據我們可以知道，短時間來說標普500指數的波動可能比較大，但長時間(10年到30年)來說，每月定投所得平均年報酬率大約在10%到11%之間，如果考慮投資成本(交易手續費/基金管理費/銀行匯款手續費等)，我們期望年均回報率9%，應是一個合理的期待。

如果你覺得以上的假設推論屬於合理，那麽接著就可以參考百萬退休計劃表，規劃你的退休時程了。

更多有關如何在5到10年內財務自由的討論，請到FIRE運動俱樂部

富爸爸現金流遊戲與一般的財商培訓課程最大的不同就是能給予你最大的啟發，激勵你採取行動、改變舊有生活、養成良好的理財習慣進而邁向財務自由。這一切可以從這個遊戲的四大特性講起。

你的確可以找到線上版的現金流遊戲，但線下活動可以有面對面的互動，在原本枯躁乏味的會計與數字運作裡增添許多趣味，讓原本不喜歡數字的人也能沈浸在遊戲的氛圍中學習。

現金流遊戲是以4到6個人為一個小組展開的，時長大約3個小時讓大家有很屬對的交流討論，其中很多人會在活動結束後繼續保持聯繫，彼此交流如何存下第一桶金、如何投資、如何增加被動收入等。

除非原本學校裡有學習或是工作與會計財務相關，很多人來參加遊戲時才第一次接著到資產負債表與現金流量表，在遊戲剛開始的時候，對金錢的存量與流量這兩個概念一直弄不清楚。

許多人在玩過這遊戲之前，一直以為現金流遊戲就是大富翁遊戲，這兩個遊戲看起來似乎有點像，但其實大有不同，現金流遊戲對於資產負債、收入支出、機會與風險等有更多的探討。

遊戲的進行是遵守遊戲規則的，而任何不清楚、不明確的地方由銀行家做出具體的指示、裁決，不同的銀行家可能有不同的做法，就好比市場經濟在全世界各地的運作並不是完全相同的，各國政府可能對某些商業活動給予鼓勵支持(無償土地使用權、稅務減免等)，或是加以打擊(禁止買賣、高額稅負、罰款)。

絕大部份的投資理財課程，都是單向的教學，學生向老師學習知識、認識各種投資工具的運作等，但現金流遊戲對於學習投資理財工具的學習沒太大幫助。

這個遊戲的重點在於每個人在參與活動的過程中以及結束後的心得體驗。

在擁有第一桶金之前，根本做不了什麼投資，遊戲中5千元以下的小生意就是小打小鬧起不了決定性的作用，只能慢慢的積累，直到第一桶金出現，開始有能力做6千元以上的大買賣，尤其是10萬元以上的大買賣很有可能一次就達成被動收入大於總支出，進而跳出窮人圈進入富人快車道。

有合適的投資機會，要勇於出手入市

在過往的活動中，真的有人在一開始是什麼投資都不做，就是一直在老鼠圈轉、不停的領工資，任何的投資機會一律放棄，玩到後面可能受到其他人影響，勉強做了一些小金額的投資，直到遊戲結束時自然是很安穩的還在窮人圈裡領工資。

也有人不斷的買房子、買房子，有機會就是買房子，最後終於把手上的現金用完，差一點就可以破產退出遊戲。還好這畢竟就是一個遊戲，不必因為持有過多的房產失去足夠的資金流動性而真正破產。

在沒參加過遊戲之前，比較注意的是如何賺錢、如何賺更多錢，但參加過遊戲之後，比較會關注如何增加被動收入，畢竟沒有被動收入就不存在財務自由，然而如何兼差賺錢，或是如何開啟一個副業，在這個遊戲裡並沒有討論，玩家必須另找方法解決。

體認到如果不採取行動 終將一輩子是窮人

這是非常令人激賞的!有很多人在遊戲結束後，採取行動，跨出邁向財務自由的第一步，有回去跟老公商量好開始操作民宿短租的，有回家說服老爸老媽同意讓她貸款買房的(原先老人家是極度不願意借錢、非常害怕有任何的負債)，有從來不敢做任何投資的人開始進場買股票。

上面講到的案例在各自的實操裡還有很多要用心的，但無論如何總是跨出了第一步，投資是有風險，但可以透過學習理財知識、用心做好投資的功課進而降低風險提高勝率的，而如果不存錢、不做任何的投資，基本上忙碌窮苦將伴隨一生。

投資的領域裡，看對或看錯並不重要，重要的是做對了沒?看對行情或是看錯行情，只要你沒進場投資都無所謂，而只要買對股票、基金、房產、加密貨幣，你就是賺錢。學習、研究的再多，還是需要存錢並做出具體投資才行獲利。

FIRE運動俱樂部的最新貼文及歷史文章，讓您掌握相關股市行情消息，協助您做投資決策。追求5到10年內財務自由!

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