高通膨下巴菲特省錢存錢的10個習慣 你也可以做到

當前美國聯準會全力升息抗通膨,股神巴菲特認為當前投資環境賺錢很難,但省錢可容易多了,省下來的、就是賺到的。

股神的操盤哲學以及投資績效可能不是那麼容易學習的,但巴菲特他老人家的節儉習慣,只要你願意、一定也做得到。

這篇文章帶你一起看下他10個省錢存錢的生活理財習慣,有沒可能可以抄作業或是啟發你更多如何省錢、聰明花錢的點子。

1. 巴菲特現在還住在1958年買的房子

巴菲特住在60多年的老房子,但房子面積有184.6坪(約609平方米),這幾十年來還做了多次的翻修,看來股神還是沒有委屈自己啊,我是沒住過這麼大的房子,但是我猜應該要請個佣人或是找清潔公司的人經常來打掃整理吧,難不成股神跟老婆大人自己打掃這麼大的房子嗎?

我的租房買房經驗

ok,講點正經的。買房或租房的支出相信是大多數人沉重的負擔,但是我自己是個例外,因為

● 出社會後到結婚前,除了幾次跟老爸嚴重吵架,被趕出去自己租房子住(有過2次這樣的記錄,不過沒幾個月氣消了就搬回家住),基本上就是跟爸媽同住,不繳房租。

● 結婚後,先住老婆婚前買的又老又小的房子,後來在2014全款買新房,當時買的價位不高,所以覺得不是太大的負擔。

● 2011年到2020年疫情爆發前,因為公司業務的需要,分別在廣州、深圳、成都租過房,租金從每月2500~3700元人民幣都有過,但當時的租房的確是生意上的需要,所以也沒覺得是負擔,而且這在疫情爆發後,線下業務很難正常開展,所以包括當時成都的辦公室跟租房在租約到期後就不再續約。

我對於住房支出的看法

● 如果工作及生活能保有彈性,那麼住房的成本就可以得到控制,你可以選擇在對你有利的時機及地點租房或是買房。

● 如果能跟爸媽搞好關係或是和睦相處,就可以有「與父母同住」這個選項出現,反之如果不能做到這點,你就不會有這項選擇。人生當中的許多財務安排是跟你的生活、工作規劃息息相關的。

● 如果你的工作(收入來源)是可以透過網路遠距操控的,你有非常大的自由選擇最便宜或是最喜歡的城市居住,而且在維持自己想要的生活水平條件的同時,存下最多的錢,最能夠提早達成財務自由。

2. 巴菲特很少申請貸款

巴菲特唯一一次申辦房貸的經驗,是1971年購買加州拉古娜海灘市的度假小屋。

巴爺爺說: 比起一次性砸錢買下這棟房子的所有權,我可以更好地運用這筆錢。

是的,沒錯!哪怕是負債,也是有好、壞之分。不過,當時巴菲特身上是有足夠的錢可以買下這個房子的,跟身上沒有足夠的錢買下房子而「必須」跟銀行貸款買下房子,這完全是兩回事。

有足夠的錢,但選擇以貸款的方式買房,把手上剩下的資金拿去投資,做更好的運用,這種負債方式算是好的負債。

沒有足夠的錢,被迫必須跟銀行貸款買房,那麼就要保證貸款期間都能準時還款,千萬注意現金流收入不能中斷、不能短缺,否則造成的損失可能需要至少3~5年去補回來。

我們家買房慘痛的經驗

我們家…應該說是我爸第1次買房的時候,他上班的工廠生意好到要天天加班,每月收入高,而我在當兵、服志願役,每月拿錢回家,我弟在等當兵,找了個體力活的工作,每月拿錢回家,我妹當時還沒嫁,工作賺的錢也拿一部分回家。

後來,我爸上班的工廠生意變差,很少加班,我剛退伍的前半年去做保險,業績很差、賺不到錢,後來去證券公司當營業員收入好轉,但接著就買車…,我弟入伍當兵,是義務役,每月只有5千多的零用錢,我妹結婚嫁人、不再拿錢回家,結果…這個房子沒保住,虧了至少200萬,全家去租個老舊的小房子住。我爸再次買房子,是7年之後的事了。

房貸,一般一借就是15年、20年的,這中間如果連續三個月沒能繳房貸,馬上就有失去房子的危險,這個在房價上漲期間不會造成太大的問題,要嘛趁信用還好的時候,跟銀行多借點錢,或是就把房子賣了還銀行錢,但是如果房地產行情不好,賣掉房子拿到的錢都不夠還房貸,那日子就會非常悲慘。

3.巴菲特吃便宜早餐

巴爺爺的早餐喜歡吃垃圾食物,就是在上班的路上買麥當勞早餐,這終於讓我有機會覺得自己這麼接近股神,可以大聲的說「這,我也做得到」!不過說實在的,麥當勞早餐實在不怎麼樣,推薦必勝客的早餐更好吃(這個不是業配)。

相對於中餐或晚餐,早餐可簡單多了,也可以自己做,或是買一些以熱水沖泡就可以吃的麥片、雜糧(已磨成粉的)等即溶食品,加上可以簡單煮熟或是加熱後就可以吃的雞蛋、火腿腸,做個烤麵包什麼的就可以了。花的錢肯定更少,不過說實在的,這個部分任你再怎麼省,也省不出什麼來,從來沒聽說有誰的早餐開銷佔他每月生活支出很重的比例的,而如果真的想在吃的方面也儘量節省的,我覺得可以在「午餐」下手。

上班族中午吃自己準備的便當健康又省錢存錢

我自己在午餐方面很難提供省錢的經驗,因為工作的關係,中午一般都要跟客戶、重要合作夥伴或是業務人員一起吃飯,有適當的用餐環境可以邊吃邊談事情比較重要,這個錢不能省。

但是有次跟業務合作夥伴,在他的公司裏一起午餐,大家都是讓助理幫忙叫了外賣,但他是自己帶便當的,說是因為要減肥的關係,我看那便當裏的菜色,一看就知道是減肥餐沒錯,那些食材都不貴,而且都是簡單的煮熟就行,不需要什麼烹食技術就能做,我覺得上班族可以多考慮一下這種做法,既健康又省錢。

4.巴菲特不亂買名牌

巴爺爺對設計師定製的西裝或最新款的iPhone不感興趣,他不亂買名牌,但是這個省錢方法似乎對大多數人不起作用,買不起名牌的本來就沒這筆錢,所以省不了這筆錢,而有錢買名牌的人,他是禁不住誘惑(壓力)必須要買,所以這句話是沒什麼用的。

過度信用卡消費是省錢存錢的大敵

但是巴老爺爺又說了: 不要消費過後才要把剩下的存起來,要再儲蓄過後再花費剩下的,也就是說有收入進帳時應該要先去做基金定投、繳年金保險的保費,剩下的錢才能夠拿去花,那這就對了,拿去買基金或是保險的錢嚴格來說不是消費掉的,是存下來的,但畢竟這筆錢至少暫時不能再去做其他用途的,這筆錢就不會再被拿去亂花。

曾經看到臉書社團裏有人分享說,每次看到喜歡的衣服、鞋子都會好想要買,但是又希望能存錢、儘早財務自由,所以每當有錢進帳的時候,就趕緊去買基金,自己不要看到錢、不要放在手邊,免得一時衝動把錢花掉。

5.巴菲特不(再)用借來的錢做投資

其實巴爺爺在年輕的時候曾經借錢投資,只是後來覺得這麼做太危險,所以他告誡投資人千萬不要借錢來投資。

至於你要不要借錢來投資呢?我覺得除非是走投無路,真的被逼得沒辦法,否則不要輕易嘗試,儘量不要冒這樣的風險,尤其是在惡性負債的壓力下做出的投資判斷很容易失準,結果就是讓自己的財務狀況雪上加霜。

6.巴菲特只買降價後的汽車

他告訴富比世雜誌:「事實上,我每年只開約3,500英里,所以我非常少在買新車。」從這裏可以看得出來,巴老爺爺的消費是基於實用價值的「必要」而不是盲從一般人的選擇。

我年輕時買過車,2010年決定到內地尋求發展時賣掉了,之後一直覺得沒有買車的必要,因為工作上經常需要在各城市之間差旅,而且後來有了滴滴叫車就更方便,另外工作安排我也會避開交通高峰的時間,所以地鐵、公交跟出租車已經能滿足我的需求,沒必要買車。

那你要買車嗎?我覺得真的還是看你自己的需求,不一定就跟巴爺爺一樣,但是能不買就不買,如果有必要買車就買中古車,如果真的有必要買新車,而且你剛好擁有公司,就儘可能買在你公司的名下而不是你自己的名下,車子是消耗品,會折舊、會報廢,使用過程還有很多的開銷,把這些帳都記在公司的帳上,可以合法合理的獲得稅務安排的好處,具體細節可以問下你身邊懂稅務的朋友。

7.用盡各種方法來省下不必要的開銷

巴老爺說「若你購買自己想要但是根本不需要的東西,很快就得賣掉你真正需要的東西。」

聽起來很有道理,但是不容易做到,若要真正做到位,那就必須認真的記帳,而記帳對大多數人來說會是一件非常痛苦的事,至少對我來說就是如此,我記帳從來不超過3天,而如果你真能養成記帳的習慣那就太恭喜你了,經常記帳並且檢視你的錢到底花到哪裏去了,絕對對你能否提早財務自由起到很大的幫助。

如果不幸你跟我一樣不能堅持記帳,那麼至少還有2個方法可以幫你省下不必要的開銷

強迫儲蓄: 當你的錢一進來,立刻把其中的一部分存下來,拿去買基金定投或是買儲蓄型保單(雖說利息真的超低,但中途斷繳的損失會逼你想盡辦法繳完,總比你亂花、亂投資更好)

列出每月開銷的前三大項,直接把這三項支出的預算砍去30%,比如說搬去更老舊、更小的房子住,上班的人中午自己帶便當、自己做飯減少外自食等,把大的支出省下30%的錢,你會發現怎麼自己一下子就變有錢了,整個人覺得非常輕鬆。(這是我在成都開「財務自由入門班」時的學員分享的)

8.做自己熱愛的事

巴菲特認為,他的成功在某種程度上要歸功於他對投資的熱情。他說:「你必須熱愛某件事,才能做好。」

不過我覺得這麼講不是很對,應該說是把自己熱愛做的事對接一個商業模式,讓它能為你帶來收入。如果你很熱愛唱歌,但一直沒能從唱歌當中賺到錢,那麼很容易因為現實所迫,你必須放棄你熱愛的事。把一件事情做得好,當然是很棒,但不夠好,最好是這件事還能為你帶來收入。

總結一句話就是: 做自己熱愛的事,並從中賺到你需要的錢。

9.使用現金

巴爺爺說這句話的意思是說: 你不要花掉你沒有的錢。如果過度透支你的信用,把自己變成卡奴,甚至因為留下不良記錄影響日後真正需要跟銀行申請貸款,那當然不是好事。

對於信用卡,最好的使用方法應該是善用信用卡給的優惠合理規劃消費,然後每月的帳單全部繳完而不是只繳最低應繳金額,這樣既能享受信用卡消費給的好處,同時累積良好的信用記錄,而且延後幾十天付款,這種做法沒什麼不好的。

10.用折價券來精打細算

報導裏面寫到說巴菲特有次請比爾蓋茨吃飯,就是請吃麥當勞,買單的時候巴爺爺從口袋裏拿出折價券來消費。

你千萬別因為這樣就被誤導了,收集折價券,把它們收好並且在指定的時間去消費才能享受折價的,你先要衡量一下做這件事情付出的時間精神是否值得。巴爺爺是因為經常去吃麥當勞,反正本來都是要去吃的,所以使用麥當勞的折價券對他來講沒什麼成本,不需要太過注意指定的優惠時間,更不需要「要記得去吃」這件事,所以這麼做對他來講是很合理的。

我自己比較習慣去屈臣氏買些生活日用品,辦了他們的會員卡,每次消費有積分,買單的時候收銀員會跟我說卡裏有多少積分,可以抵扣多少錢,像這樣的優惠當然ok很好的啊。所以你可以這麼做

● 你如果經常需要去採買一些東西,不妨儘量去固定的店家消費,這樣你更容易享受店家給的折價優惠,另外也儘可能集中採買,買大包裝的、通常會比較便宜。

● 如果你不嫌麻煩,更可以發起團購、找人一起買,通常都有更好的優惠價給你。

參考資料: 用折價券吃麥當勞⋯股神和你想的不一樣!

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