「除了銀行，還能找誰貸款？」這是許多民眾心中的大問號。傳統銀行貸款門檻高、審核慢，讓不少人望而卻步，甚至被迫轉向民間借款、當鋪或高利貸，陷入財務困境。融資公司的出現，成為救急解方。如今，融資公司主要承做有擔保品的貸款，例如汽車或房屋，讓有資產卻被銀行拒絕的人多一條路。這篇文章將帶你深入了解 2025 年融資公司汽車貸款的最新現況與審核重點

過去十年，汽車貸款市場在台灣發展迅速，甚至在 2020 至 2024 年間，車貸成數曾高達車價的 2.2 倍至 2.4 倍，最高可貸 350 萬元。然而，自 2024 年 6 月至 7 月起，金管會開始介入管理融資公司，預計今年2025年8月將納入金管會管理法，導致貸款條件全面調整，現在的汽車貸款成數已降至 車價的 1.3 倍。

舉例來說，若車輛價格為 50 萬元，過去最高可貸 110 萬元，但現在最多僅能貸 65 萬元，貸款額度縮減幅度高達 40% 以上，對於需要高額貸款的車主來說，影響極大。

融資公司的汽車貸款利率通常從年利率 7.5% 起跳，最高可達 15%，具體利率視借款人信用狀況、車輛條件與貸款年限而定。例如，信用評分非常非常好、無貸款車輛的客戶，才有可能獲得 7.5%-9.5% 的低利率；而信用瑕疵或老車貸款者，年利率可能逼近 12%-15%都是很正常的。相較於銀行車貸（年利率約 2.5%-6%），融資公司利率明顯較高，但審核門檻低、放款速度快，適合急需資金或銀行拒貸者。

二、　2025汽車貸款增貸（轉增貸）可行性

過去，不少車主透過汽車貸款借新還舊（轉增貸） 來取得額外資金，但隨著貸款政策收緊，這類方案的可行性幾乎為零。目前市場主要以「原車融資」為主，即僅限於無貸款車輛 才能申請貸款。對於仍有貸款未清償的車主來說，轉貸難度大增。

案例分析：增貸條件變更後的影響

以 A 客戶為例，他在 2023 年 以 50 萬元車輛貸到 2.2 倍額度（110 萬元），但繳款一年後，車價因折舊降至 45 萬元，而剩餘貸款仍有 100 萬元，遠高於 2025 年可貸額度（45 萬 × 1.3 倍 = 58 萬）。即使繳款 3 年，由於貸款成數已從 2.2 倍降至 1.3 倍，貸款餘額仍遠超車輛現值，導致 無法成功轉貸。

因此，在 貸款成數縮減、車輛折舊加快 的情況下，借新還舊的可能性進一步降低，除非未來政策放寬，否則短期內難以透過轉增貸取得額外資金。

關於更多2025汽車貸款:2025 汽車貸款申請條件｜ 【內行人才知道】業界不會告訴你的事

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擁有一間屬於自己的房子，是許多台灣人追求安定與安心生活的象徵。然而，2025年到底該不該買房，還是應該先觀望？ 這是許多人關心的問題。

一、　2025年房市趨勢如何？2025房價會跌嗎？

2025年台灣房市的走勢受到多重因素影響，特別是 「限貸令」 對市場帶來的衝擊最為顯著。隨著 房貸審核趨嚴、信用管制加強，房貸取得難度提高，加上 營建成本上升，導致市場買氣下滑，房屋成交量大幅減少。特別是在 2024年第三、四季後，房市進入 價量雙跌 的階段，顯示市場已步入冷卻調整期。此外，房市的價格變化將因區域而異：

蛋黃區（核心地段）：由於具備稀缺性，加上剛性需求較高，價格可能 持平或緩漲，但漲幅有限。

蛋白區（非核心地段）：受貸款限制、買氣減弱影響，蛋白區的低總價物件可能會出現 小跌，但跌幅相對有限。蛋白區的高總價物件（如豪宅或大坪數住宅）：由於購屋門檻較高，受房貸緊縮影響較大，價格 可能下修超過5%。

股市與房市密切連動，當股市震盪，投資人對資金配置轉趨保守，進一步影響房市買氣。雖然 央行資金相對吃緊，但目前 銀行放貸趨嚴、估價趨低，使得房貸成數下降，壓縮買方購屋預算。同時，房貸利率仍處於相對往年的高點，再加上「新青安房貸」的審查標準趨嚴、撥款時間拉長，進一步影響首購族的購屋決策，市場交易節奏明顯趨緩，2025年的房市將進一步進入觀望期。

二、　2025年該買房嗎？還是繼續觀望？

2025年買房是否是好時機？ 這個問題沒有標準答案，其實還是可以買房的，雖然不是一個隨買隨賺的時機，但在這種時候才會容易有好物件，因為市場變化快速，不同購房族群（首購族、換屋族、投資客）的考量點也各不相同。我們可以從 市場供需、政策影響、購屋資金條件 等三個面向來分析。

1. 首購族：把握上半年議價空間，搭配新青安房貸

2. 換屋族：自備款增加，資金需求更高

3. 投資客：長期持有優勢大，關注低價轉售機會

關於更多2025年買不買房，請看這篇完整介紹: 2025房市趨勢與重點分析，該買房還是繼續觀望？

不少人在疫情期間累積的債務壓力逐漸浮現，每月還款負擔增加，甚至面臨繳款困難的情況。因此，越來越多人開始審視自身財務狀況，尋求減輕負擔的方法，其中「債務協商」與「債務整合」成為熱門選項。然而，這兩者的差異常讓人感到困惑——究竟哪種方式更適合您的財務狀況？

債務整合，也就是大多人常說的負債整合，是一種透過銀行或融資機構申請單筆較大金額的貸款（如汽車貸款或房貸）來清償多筆小筆債務的方式。這些債務可能包括：信用卡債務、信貸、機車貸款、小額分期等。透過債務整合，您可以將多筆不同來源的債務合併成單一筆貸款，降低每月還款壓力，集中向單一銀行或融資公司還款，還能同時改善提升個人信用。

債務協商是將多種銀行債務整合到同一家銀行底下，通常債務金額都較大，針對無法如期履行還款義務的債務人，透過與銀行或金融機構協商，制定新的還款計畫，以減輕每月還款壓力。協商過程中，債務人信用報告（聯徵記錄）上會留下記錄，這會影響未來向銀行或融資機構申請信用卡或貸款的機會。在債務協商期間，無法再向銀行申請新的信用卡或貸款，直到債務清償完畢。債務協商根據情況可分為四種：前置協商、個別協商一致性、個別協商、二階段協商。如果協商沒有成功才會進入清算或更生階段。

三、　債務協商和債務整合哪種方式適合你？

從上面的分析可以知道「債務協商」還是「債務整合」都是可以有效降低每月還款壓力，但適用對象、申請條件與長期影響卻大不相同，選擇錯誤的方案，不僅可能無法解決財務困境，甚至會讓負債問題雪上加霜。

如果你符合以下條件，債務協商可能是更好的選擇：

收入不足：工作收入已經無法負擔每月的負債。

無新貸款管道：無法向銀行或上市融資公司申請新貸款（如房貸、車貸、信貸）。

信用瑕疵：已有信用評分低或信用瑕疵的情況。

總之您已經無法負荷任何貸款或債務的話，那麼債務協商 可能比較適合你。

如果你符合以下條件，債務整合可能是更好的選擇：

穩定收入：你有固定薪資或收入來源，能證明還款能力。

信用良好：信用評分在銀行或融資公司的標準之上，無嚴重信用瑕疵。

擔保品：名下擁有房產、車輛等資產，可用於申請貸款，降低月付金或利息。

看看更多債務協商與債務整合內容，了解哪種方式適合你：債務協商 vs. 債務整合：差異比較，優缺點解析一篇看懂

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