銀行一年期存款利率降至1字頭，今年降准降息訊號明確，百姓手上的錢怎麼存才能「又穩又盈」？

根據央行消息，中國存款利率實施上限管理。目前，存款利率上限為存款基準利率的1.1倍。金融機構可以在人民銀行規定的存款基準利率上限以下，結合資金成本、自營策略以及市場狀況，自主決定對客戶的存款利率。

根據工商銀行公佈的資訊，其人民幣存款掛牌利率為三個月0.80%、半年1.00%、一年1.10%、兩年1.20%、三年1.50%、五年1.55%。記者瞭解到，其他四家國營銀行人民幣存款掛牌利率與工商銀行一致。多數股份制銀行人民幣存款掛牌利率較六大行浮0.05—0.2個百分點，相差較大的多為一年期及兩年期存款利率。

不過，各家銀行也有存款產品，這類存款產品的利率比掛牌利率高。工商銀行資料顯示，該行一年期存款利率最高可達1.35%，較掛牌利率上漲0.25個百分點；兩年期存款利率最高可至1.45%，較掛牌利率上漲0.25個百分點；三年期存款利率最高可至1.9%，較掛牌利率上漲0.4個百分點。

此外，股份制銀行、城商銀行、農商銀行的存款利率較六大國有銀行普遍抬升。浦發銀行「安享贏」存款產品一年期存款利率達1.6%、兩年期存款利率為1.7%、三年期存款利率為2.15%。恆豐銀行某支行客戶經理提供的資料顯示，該行存款產品一年期存款利率達1.75%、兩年期存款利率為1.95%、三年期存款利率為2.15%，部分起存額較高的產品，存款利率還有上浮的空間。

利率差也使得不少顧客多方比較，甚至出現異地存款的狀況。選擇規模較小的銀行、異地存款，我們的資金有保障嗎？多家銀行客戶經理表示，這類存款產品同樣具有存款保險，屬於存款業務，並非理財等投資行為。

記者瞭解到，2015年5月1日，《存款保險條例》施行，這標誌著中國存款保險制度正式成立。根據《存款保險條例》，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。也就是銀行業內人士常說的，在單一銀行存款本息不超過50萬元，資金都是有保障的。

不過要注意的是，理財、基金等投資類產品不在保障範圍內。為保護存款人合法權益，授權參加存款保險的金融機構自2020年11月28日起使用存款保險識別。如果使用者透過手機銀行操作存款，可以關注頁面是否註明銀行有存款保險，也可以透過諮詢銀行客戶經理等方式確定存款是否有保障。

3月13日，央行黨委召開的擴大會議提出，根據國內外經濟金融情勢及金融市場運作情況，擇機降准降息，綜合運用公開市場操作等多種貨幣政策工具，維持流動性充裕，使社會融資規模、貨幣供應量成長同經濟成長、物價總水準預期目標相符。

在降息預期下，對於一般儲戶而言，如何合理規劃存款呢？有專家建議，儲戶可以根據自身的資金需求和市場趨勢，採用「台階存錢法」，將資金分批存入不同期限的存款產品，以平衡收益與靈活性。

‌「階梯存錢法‌」是一種將資金分成若幹份，分別存入不同期限的定期存款中的理財方法。這種方法的核心在於透過分散存款期限，既確保資金的流動性，又能在一定程度上提高利息收入。例如10萬元存款分成三份，分別存一年、兩年、三年，這樣每年都有到期的本息，既確保資金流動性又能獲得一定收益。但如果確定資金長期不用，同時又希望鎖定較高的利率，也可以選擇將較多份額的存款存三或五年定期。（註：本文不構成投資建議） （中國商報）