定時定額存錢買基金 每月投資多少錢合適?

買基金,每個月投多少錢合適呢?這個看似簡單的問題,其實仍是因人而異的。

有人說每月收入的10%或是30%,其實真不是這麼評估的。具體做法中,就是看個人的決心,總共可以分成三個層次。

定時定額存錢 量力而為

量力而為視乎目前自己的收支狀況,能結餘多少就存多少,存下來的錢除了3到6個月的緊急預備金外,一部份去買保險,剩下的就買基金。

有這個想法的人,基本上不會成功,因為絕大部份人的每月開支會隨著實際收 入做調整,很容易是「月光」的,根本不會有結餘可供存錢、繳保費、買基金。

為了買基金 願意犧牲當下的生活品質

勉力而為投資基金,除了考慮當下的收支狀況外,更進一步規劃未來財務目標(子女教育、自己儘早退休…)以一個合理的預期報酬率試算,可以得知每月需要存多少錢。萬一錢不夠用,就是減少開支、降低現在的生活品質,或是想辦法加班、兼差、開辦副業等補上缺口。

這種做法是對當下的生活品質做出犧牲,圖求未來的確定、安全感,比起口口聲聲說想要存錢卻每個月月光的人好很多,但還可以更好。

生活不妥協不將就 存錢使命必達

最近幾年在美國流行,而且逐傳到台灣以及世界各地的FIRE運動,所提倡的是不降低生活品質,但以更少的錢去維持生活品質以及追求財務目標,而且儘可能存下最多的錢,一直累積到年度支出的25倍為止,再以這筆錢每年的投資收益(約本金的4%)提取出來做為生活費。

FIRE族的儲蓄率超高,大約介於每月收入的50%到80%,簡直是超乎常人的想像。一般有存錢習慣的人,大約能存10%到30%的收入都是很好的,但為什麼FIRE族能存下那麼多錢呢?這是因為FIRE所追求的是提早退休,而不是等到65歲的法定退休年齡才退休,FIRE族希望能在年輕的時候就退休,然後可以去做自己想做的事,而不是繼續為了錢而工作。

每月存多少錢 視乎自己對未來的規劃

  • 對未來沒有規劃的人,不存錢。
  • 對未來有期待,希望自己老有所依,而不致成下流老人的,每月存錢10%到30%。
  • 希望能在5到10年之內就提早退休,可以過上自己想要的生活的人,存錢50%到80%。

如果你是希望能儘早退休,但現在不可能存下50%以上的收入,怎麼辦呢?沒關係的,美國FIRE成功案例之一Grant Sabatier在他的書(財務自由,提早過你真正想要的生活)寫到,一開始他也無法存下50%的收入,是從每月或每筆收入的10%開始的,而後才逐步提高儲蓄率到80%,他從身無分文到存下125萬美金,總共用了5年又3個月的時間。

正如同在先前談過,投資理財,最重要的就是培養正確的理財習慣而不是學習理財知識,每個月能不能存錢是習慣的影響比較大,而非理財知識的多少來決定的。

如果是理財小白,還沒有做基金投資的人,剛開始可以從存下收入的10%開始,但跟自己講好一定要堅持定投一段時間(一年、兩年、三年或五年等)絕不可半途而廢,在達成即定目標之後,再進行下一個理財計劃,逐漸形成良好習慣以及對自己可以達成目標的信心。加油,Go! Let’s FIRE together.