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注意！中國跨境匯款新規出台，5000元以上必須實名，資金出境將被全面監管
8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會三大部門聯合發佈《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（徵求意見稿）》，並向社會公開徵求意見，截止日期為9月3日。
這份檔案在發佈後，立刻引發廣泛關注。
原因在於其中一項關鍵變化：單筆跨境匯款達人民幣5000元，或外幣等值1000美元及以上，金融機構必須核實匯款人身份，並將相關資訊傳遞到境外接收機構！
這代表著，長期以來被視為“安全區”的小額跨境匯款，也將被納入嚴格監控。
過去，跨境匯款的監管門檻大多與“1萬美元”等大額額度掛鉤。
但這次新規直接將觸發點下調，且大幅收緊。
1. 觸發門檻下調，監管更“顆粒化”
任何個人或企業，只要單筆向境外匯款達到人民幣5000元（或外幣等值1000美元），銀行和支付機構就必須開展盡職調查。
這一門檻比市場熟悉的1萬美元顯著降低，意味著從“大額堵漏洞”轉向“全鏈條細顆粒化監控”。
2. 必須核驗、留存、傳遞的資訊
包括匯款人和收款人的姓名或名稱、帳號、住所等基本要素。如果匯款人並未在該機構開戶，還需額外登記身份證明檔案編號、聯絡方式等可追蹤資訊。
這些資訊不僅要長期保存（不少於10年），還要隨著匯款一併傳遞至境外機構，實現“資金去那兒，資訊跟到那兒”。
3. 金額不到門檻，也可能被查
即便是低於5000元的轉帳，只要被金融機構認定存在洗錢或恐怖融資嫌疑，依然需要核實身份。
4. 覆蓋範圍更廣
此次新規並非只針對銀行。非銀行支付機構、預付卡發行方、網路小額貸款公司等也被納入反洗錢義務範圍。
可以說，從匯款人到中間行，再到收款行，整條跨境資金流動鏈路，都被嚴密覆蓋，幾乎無死角。
過去常見的“拆單轉帳”“找地下錢莊”“虛擬貨幣OTC換匯”等方式，在新規下幾乎等同“裸奔”。
一旦被識別，不僅可能被凍結帳戶，還可能面臨補稅、罰款，甚至留下徵信污點。
這已經不是近期中國官方第一次對跨境匯款加強管控。
在去年4月《非銀行支付機構監督管理條例實施細則（徵求意見稿）》發佈三個月後，7月26日，中國人民銀行宣佈《非銀行支付機構監督管理條例實施細則》自發佈之日起施行，對包括微信、支付寶在內的眾多支付平台進行了更嚴格的監管。
這一《細則》作為《非銀行支付機構監督管理條例》的延伸，相當於提供了詳細的“操作指南”，確保監管措施從即日起正式生效並落實到位。
對於澳洲的華人來說，下面這些變化必須注意：
1. 非銀行支付機構支付單筆轉帳3000元以上，會面臨風險抽查，0-1萬元的抽查率為2%，超過10萬元會有高達10%的抽查率。
2. 非銀行支付機構帳戶交易到達以下數額也會被重點檢查：
- 單筆或累計現金交易超過5萬元人民幣；
- 公對公轉帳超過200萬元人民幣；
- 私人帳戶之間轉帳，如果是跨境交易超過20萬元人民幣，境內交易則超過50萬元人民幣。
無論您是給國內的父母匯款，還是給朋友轉帳，只要金額超過一定數額，都可能被抽查。
轉帳金額越高，被抽查的機率就越大。
而且不僅是大額轉帳，頻繁的小額多次轉帳也可能觸發監管。尤其是通過非正規管道進行換匯，風險大大增加，很可能會導致帳戶被凍結。
細則實施以後，通過微信支付、支付寶等非銀行支付通道轉移交易國內資金再也不是無人監管的“灰色地帶”。
如今監管辦法透明，任何一筆交易，都有可能會被抽查！ (今日昆士蘭)