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德國第二大銀行敞開金庫：比特幣以太坊正式入駐傳統儲蓄帳戶！
一款普通的手機銀行應用更新，正將加密貨幣交易按鈕悄悄放置在存款和轉帳選項旁邊，德國合作銀行網路的700家銀行櫃檯上，正在發生一場靜默的金融革命。
1月14日，德國第二大金融機構DZ銀行正式宣佈，已獲得德國聯邦金融監管局的MiCAR批准，營運名為“meinKrypto”的加密貨幣平台。這個平台的獨特之處在於，它不是獨立應用，而是直接嵌入客戶日常使用的VR銀行應用程式中。
通過這款應用，數千萬德國儲戶將能在熟悉的銀行介面中直接交易比特幣、以太坊等加密貨幣。初期支援比特幣（BTC）、以太坊（ETH）、萊特幣（LTC）和卡爾達諾（ADA）四種主流數位資產。
合規破局：MiCAR監管下的銀行轉型
MiCAR是歐盟首個統一的加密貨幣監管框架，該框架主要目標包括提高投資者保護、防止洗錢和恐怖主義融資、確保市場功能和維護金融穩定。
自2024年12月30日起，加密資產服務提供商需要獲得MiCAR授權才能提供相關服務。
德國聯邦金融監管局的監管為金融機構進入加密貨幣領域提供了清晰路徑。已經接受監管的金融機構可申請簡化程序，在等待MiCAR授權決定期間，可以繼續基於現有權限提供加密資產服務。
DZ銀行獲得批准意味著其加密服務現已完全符合歐盟統一標準，為其向零售客戶提供合規的加密貨幣交易服務掃清了障礙。
信任橋樑：傳統銀行的加密服務革命
德國DZ銀行管理著超過1.2兆歐元的資產。該銀行作為德國合作銀行網路的中樞機構，連接著672家獨立的地方合作銀行，包括人民銀行和萊夫艾森銀行。
通過“meinKrypto”平台，DZ銀行為其合作網路提供加密交易基礎設施。
該平台的技術基礎設施由合作金融集團的IT服務提供商Atruvia與DZ銀行共同開發。斯圖加特證券交易所數字部門（Stuttgart Stock Exchange Digital）將提供加密貨幣託管服務。
在操作層面，DZ銀行作為中心營運商負責平台整體管理，而各合作銀行則可自行決定是否向零售客戶提供加密服務。
每家參與銀行在啟用加密交易功能前，必須單獨向德國聯邦金融監管局提交MiCAR通知申請。
變革資料：合作銀行網路的加密化處理程序
根據德國合作銀行協會2025年9月的調查，驚人的71%的人民銀行和萊夫艾森銀行正在考慮提供加密貨幣服務，相比前一年的54%有了顯著增長。
大約三分之一的銀行表示計畫在未來五個月內推出相關服務。
在資產配置方面，CoinShares資料顯示，德國以5890萬美元的資金流入領跑歐洲加密貨幣市場，超過了瑞士的2100萬美元和加拿大的2450萬美元。
2025年10月的Chainalysis報告顯示，德國的加密經濟增長了54%，這一趨勢在MiCAR框架推動下可能會進一步加速。
使用者視角：數位資產與傳統金融的無縫融合
對於普通儲戶來說，“meinKrypto”平台的最大優勢在於其無縫整合體驗。
使用者無需下載新的應用程式或學習複雜的操作介面，就能在熟悉的銀行應用中購買、出售和持有數位資產。
這消除了傳統交易所和去中心化金融平台的複雜性，使加密貨幣投資變得像普通銀行轉帳一樣簡單。
銀行等級的安全措施也增加了使用者信心。數位資產的保管由斯圖加特數字交易所提供，這是一家隸屬於斯圖加特證券交易所集團的受監管實體。
交易和訂單執行則由EUWAX AG處理，該公司是斯圖加特證券交易所的全資子公司，確保資產託管與交易執行的嚴格分離。
前瞻佈局：穩定幣與數位資產的銀行戰略
DZ銀行的加密戰略不僅限於零售交易服務。該銀行已宣佈加入Qivalis，一個正在開發受監管歐元穩定幣的歐洲銀行聯盟。
這11家銀行組成的聯盟計畫通過一家新的荷蘭實體在2026年下半年推出這種穩定幣。
這一舉措表明，傳統銀行正在全面佈局數位資產領域，從基礎加密貨幣交易到更複雜的穩定幣和代幣化資產。
隨著MiCAR框架的全面實施，預計更多歐盟金融機構將推出類似的合規加密服務。
加密貨幣行業高管預測，到2026年，數位資產將更深入地融入金融基礎設施，而不僅僅是投機工具。
他們將這一轉變描述為向可程式設計市場和混合金融的演進，其中加密貨幣與傳統金融相互交織。
歐洲和美國的監管透明度預計將推動更廣泛的採用，穩定幣將發揮關鍵作用。
當一個擁有1.2兆歐元資產的金融巨頭將比特幣交易按鈕悄悄放進每個儲戶的手機銀行時，變革已不再只是紙面上的計畫。
斯圖加特證券交易所數字部門的技術專家正在確保每一筆加密貨幣交易的安全，而與此同時，德國各地的地方銀行經理開始向顧客解釋如何通過熟悉的介面購買比特幣。
當71%的德國合作銀行準備跟進時，這場從法蘭克福開始的金融實驗，已經開始悄悄改變歐洲大陸的金融基因。
最大的革命，往往始於最微小的入口。這個入口，如今被嵌入了我們最信任的金融生活之中。他們沒有喊‘去中心化萬歲’，卻用百年銀行的信譽，為加密世界頒發了主流社會的身份證。當變革不再需要你改變習慣，而是悄悄融入你的生活——那才是，真正的顛覆。歷史，正在被重寫。而鑰匙，就在你手中。 (劉海清)