【中東局勢】中東衝突引發理賠紛爭，企業急尋戰爭險保障

杜拜國際機場發生的火災，航空公司面臨戰爭風險。圖片來源：AFP/Getty Images

美國和以色列對伊朗的軍事衝突，正在導致中東地區戰爭保險需求激增，同時也引發了圍繞保費上漲、保單承保範圍的糾紛。

一般來講，財產險、網路安全險和業務中斷險等標準商業保單，通常不涵蓋戰爭相關損失。

這意味著，企業現在必須支付日益高昂的保費，才能獲得針對導彈襲擊等威脅的保障。

隨著中東戰爭進入第二個月，很多保險公司和企業都面臨重大利害關係：如果衝突持續，建築物、基礎設施和船隻的損失可能達到數以十億美元計。

各公司正爭相投保新的戰爭險。

經紀公司WTW的恐怖主義和政治暴力全球主管費格斯·克里奇利(Fergus Critchley)表示：“過去幾周，大多數保險公司都收到了遠超300份的新投保申請。”

標普全球評級(S&P Global Ratings)的保險分析師薩欽·薩尼(Sachin Sahni)稱，目前波斯灣地區房地產的戰爭風險保險費用，通常為房產價值的6%至8%，而和平時期的費率遠低於1%。“購買戰爭風險保險的成本已變得非常高昂。”“如果他們願意出價，仍然可以買到，但管控非常嚴格。”

經紀商表示，之所以出現這種爭相投保的局面，是因為近年來海灣地區的許多企業為了降低保費，已放棄戰爭風險保險，它們曾相信該地區是政治動盪的避風港。

例如，據知情人士透露，在戰爭初期起火的杜拜費爾蒙特棕櫚酒店(Fairmont the Palm)投保了反恐和防破壞險。但是，這家豪華酒店沒有為所謂的政治暴力保單支付額外保費，而該保單明確涵蓋戰爭損失。

經紀商和分析師表示，雖然索賠已開始零星出現，但要估算此次衝突造成的總體損失還為時過早，一個重要原因是很難派勘測員進入戰區評估損失。

到目前為止，保險業的財務損失有限。

惠譽國際評級(Fitch Ratings)的保險分析師布萊恩·施耐德(Brian Schneider)稱，包括能源終端遭導彈破壞在內的保單所帶來的損失可能數以億美元計。

不斷上漲的費率已成為一個導火線。由於阿聯航空(Emirates)反對因戰爭而面臨大幅上漲的保費，一些保險公司最近退出了為該公司機隊提供保險的共保組織。

航空保險公司通常可以在戰爭爆發後重新為保單定價。

據知情人士稱，伊朗曾襲擊阿聯航空樞紐所在的杜拜國際機場，導致該公司至少一架飛機受損。這些人士表示，該飛機只需進行外觀修補，阿聯航空也未提出索賠。

熟悉談判情況的人士稱，阿聯航空的經紀商反對了保險公司所要求的費率上調，稱爆發衝突的可能性已經反映在現有協議中。他們表示，主承保商同意以一個較為溫和的保費漲幅繼續為該航空公司承保後，僵局才被打破。

由於保險公司傾向於利用免責條款來限制賠付，預計未來將出現更多糾紛。

海上險是可能發生衝突的熱點領域。

荷姆茲海峽的實際關閉已導致約1,000艘船滯留。船隻可以為通過該海峽投保，不過價格高昂。但出於安全考慮，大多數船隻選擇不走該海峽。

據海事資料提供商稱，自衝突開始以來，已有超過20艘船被擊中或險些被擊中。

預計長時間的貨物延誤和船隻損壞將引發索賠，以及圍繞現有保單承保範圍的糾紛。一些索賠可能需要數年時間才能解決。

衝突的影響正蔓延至海灣地區以外。目前，大型跨國公司對恐怖主義保險的需求有所增加。這些公司擔心，中東的緊張局勢可能導致西方國家的極端主義團夥活動增多。

另外，制裁使情況更加複雜。少數幾艘正穿越荷姆茲海峽的船隻屬於無視石油制裁的所謂“影子船隊”。

海上戰爭風險保單通常包含制裁免責條款。法律禁止保險公司支付與受制裁個人或公司相關的索賠。

但擴大制裁的舉動意味著，一些當初合法承保的船隻現在可能被禁止獲得賠付。

分析人士表示，這對保險公司來說是一個雷區。如果它們支付索賠，甚至進行調查，而相關船隻與受制裁實體有關聯，它們可能會面臨非常嚴重的後果。 (道瓊斯風險合規)