FTX地震餘波不斷，加密銀行Silvergate被擠兌後恐破產

昨日，加密友好銀行集團Silvergate Capital宣布將推遲提交其年度10-K報告，並表示還需要兩週時間才能完成2022財年的報告。

消息一出，其股價在盤後下跌超過30%。截止美東時間3月2日收盤，SilvergateCapital大跌57.72%，報收5.72美元。該股自2021年11月30日239.36美元的歷史最高點以來下跌97.61%。

受次消息影響，加密貨幣市場大跌。行情顯示，比特幣跌破23000美元，現報價22388.2美元，24小時跌幅4.2%；加密總市值跌至1.07萬億美元，24小時跌幅達5.2%。

1 加密機構紛紛“絕交”

美東時間3月2日，Silvergate發佈公告稱，無法按時向美國證券交易委員會（SEC）提交年度10-K報告，因為它需要“額外時間”讓獨立會計師事務所完成某些審計程序。

Silvergate還在一份前瞻性聲明中警告稱，它可能面臨來自銀行監管機構和美國司法部的詢問，其在未來一年“持續經營”的能力可能會受到影響。

金融科技專家蔡凱龍向元宇宙NEWS記者表示，銀行的財務報表相對企業正常要簡單，Silvergate居然沒辦法按時發財報，說明該公司面臨巨大的不確定；同時該公司作為傳統金融跟加密機構的橋樑，對外的敞口很大，加上監管的壓力，說明該公司的問題很嚴重。

“未來許多數字貨幣的發起人、宣傳者都可能面臨洗錢、欺詐的指控和麵臨持有人的訴訟。”在匯生國際資本總裁黃立衝看來，加密貨幣的問題是如何在嚴密監管下，如何能夠低成本應付監管的同時自己的商業模式依然能生存，這是矛盾的，因此才會出現絕大部分數字貨幣都會死亡。

公告發布後，多家加密公司迅速發聲與其撇清關係。

Coinbase週四表示，“鑑於最近的事態發展和高度謹慎”，它不再接受Silvergate或從Silvergate發起付款。該交易所補充說，它對銀行的“企業敞口微乎其微”，機構客戶的現金交易將通過其他銀行合作夥伴來促進。

加密貨幣金融服務公司GalaxyDigital也表示，它已停止接受或啟動向Silvergate的轉賬，並補充說它對銀行“沒有重大風險敞口”。

Micro Strategy，這家最大的比特幣持有機構表示，如果Silvergate面臨破產，它與Silvergate的比特幣貸款要到2025年第一季度才到期，不會提前償還。

早期Silvergate原本是一家位於加州的社區零售銀行，主要為當地小微企業提供金融服務，從2013年開始它便將其業務模式從傳統的銀行服務轉移到加密資產相關服務。

Silvergate在2017年創建了Silvergate交易網絡（SEN），這是一個針對數字資產空間中的交易者的支付網絡；它還為開發人員提供了創建新產品和服務的平台，並為Coinbase、Gemini、Bitstamp以及FTX、AlamedaResearch等提供銀行結算服務。最終該銀行在2019年底登陸紐交所。

隨著加密資產行業2020年、2021年的牛市來臨，Silvergate也獲得了行業的紅利，2020年收入1110萬美元，2021年收入7550萬美元。

2 受FTX崩盤影響

2022年11月，交易貨幣交易所FTX的崩盤成了Silvergate發展進程中的重要分水嶺。

Silvergate大約10%的總資產屬於FTX，Silvergate有超過10億美元被套在FTX裡；FTX崩盤的另一個受害者，加密借貸平台BlockFi也是Silvergate的客戶。根據破產申請，FTX及其“相關實體”在Silvergate持有大約20個不同的賬戶。

FTX崩潰後，Silvergate已處理了81億美元擠兌提款。為了滿足大量提款，Silvergate被迫緊急出售大約52億美元的債務證券，並從美國聯邦住房貸款銀行（FHLB）獲得了43億美元的貸款。

據該公司2022年第四季度財報顯示，2022年年底，其管理的客戶存款暴跌至38億美元，遠低於第三季度的119億美元，並且產生了近10億美元的損失。

之後便是一系列降低成本的舉措。2023年1月初，Silvergate宣布裁員約200人，佔員工總數的40%。1月27日，Silvergate暫停了其優先股的股息支付，以尋求保全資本。

中國通信工業協會區塊鏈專委會輪值主席朱幼平向元宇宙NEWS記者表示，Silvergate是加密貨幣行業有影響力的銀行，因其客戶加密交易所FTX倒閉而正面臨著一場金融危機。

在朱幼平看來，隨著FTX倒閉、Silvergate危機，毋容置疑對幣圈信仰者是一種打擊。這也反映了，加密貨幣行業仍然處於概念試錯期，仍然是高風險高倍數的不穩定階段，其技術邏輯雖在不斷完善，但人性邏輯仍然沒有很好的解決方案。

“由於加密貨幣發展太快了，然後監管跟不上。沒有監管保護很多行業裡面的人就沒辦法不作惡，因此，發展中的行業就會產生很大的問題。”蔡凱龍向元宇宙記者表示，現在關鍵看管理Silvergate的銀行，包括美聯儲、OCC這些銀行的監管機構如何怎麼看待這個問題，到底要不要讓Silvergate破產，這個有待需要後續觀察。（元宇宙NEWS）