「只差4萬？ 為什麼網友試算下來利息會差到9萬6？」

前陣子有讀者好奇詢問，為何我試算後的新青安貸款總利息，與公教人員/首購貸款總利息，兩者30年下來只差4萬，但ptt有網友算出來卻差了9.6萬？(ptt原文網址請見下方留言)

另外一個讀者也留言說我好像算錯了 (但問了半天，他仍然沒說我哪裡算錯...)

聽完我嚇了一跳，想說該不會自己真的太糊塗，不小心哪裡計算錯誤了...

還好，看完ptt網友的試算後，我才發現不是我算錯，而是那位ptt網友算錯了。

▌錯誤1：不能算本利，應該算利息

首先，兩種貸款互相比較成本時，不應該計算「總繳本利」，而是應該計算「總繳利息」。

因為總繳本利包含了「本金」，而「本金」是有機會拿回的錢，

「利息」才是成本，才是拿不回的錢。

所以，若用總繳利息來算，確實是大約第16年左右，新青安貸款總繳利息才會比較多。

▌錯誤2：總繳本利算錯

其次，那位網友的第4年總繳本利算錯。

原本他算出來的是452,604元，但實際上是450,528元(紅字部分)。

這也是為何他原本算出來的結果，是第13年會有差異。

但實際上用他所採用的總繳本利計算後，應該是第19年才有差異。

▌結論：不管哪種算法，結論都差不多

其實，就如同我前幾篇所說，不需要糾結在「總繳利息」和「總繳本利」。

一方面，多數人不見得會正常繳款到16年以上，

另一方面，還有比利息、利率更重要的事，譬如：年限、寬限期、額度、成數都是需要考量的條件，不能只看「總繳利息」和「總繳本利」。

還有一個重點，就是現在的利率環境下，不是每個首購族都能申請到地板利率2.06%，多數人申請到2.1~2.2%都還算是合理的利率區間。

PS: 其實這篇只是想告訴大家我之前沒算錯，同時也把完整試算結果分享給大家

這張試算比較表也一併更新至新青安貸款文章內：https://mrjoewang.com/mortgage-interest-rate/

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