家族辦公室發展正酣，又一險企新動作！

被譽為財富管理業“皇冠上的明珠”的家族辦公室，在國內市場越來越多出現，銀行、證券、信託、保險等各類業態爭相入局。

近日，又一險企佈局家辦。大家人壽發佈CGI家辦孵化中心服務生態體系。在探索獨立代理人的特殊路徑下，家辦的孵化思路會有何不同？

家辦迎黃金發展時期

“現在開始的十年是交接班的高峰期，是家辦的黃金發展時期。”6月4日，香港中文大學商學院金融專業教授楊宏介紹，家族辦公室是富裕家族為管理其財富、規劃家族事務，並為家族成員提供其他服務而建立的法律實體。

1882年，隨著美國石油大亨洛克菲勒家族辦公室創立，全球誕生了首個現代概念上的家族辦公室。經過約一個半世紀發展，家辦在國外已是比較成熟的商業模式。據介紹，家辦有四大核心功能：家族治理、家企營運、守富傳富、社會責任。家辦資產組態的目的主要包括財富傳承、財富保值、財富增值、風險管理、稅務最佳化等。

與私人銀行、財富管理相比，家族辦公室在服務對象、服務模式、服務內容、考核目標等方面有一定差異。例如，家辦的服務對象為高淨值家族及其成員，以服務對象為中心提供高度定製化產品及服務，根據需求可以全覆蓋非金融服務；考核上，是對於結果的整體評估，永續進行。相較之下，私行和財富管理仍以產品的生命周期進行考核。

從中國看，據胡潤研究院《2021中國高淨值人群家族安全報告》，家庭淨資產超3000萬美元的頂級富豪，中國有逾8萬戶。

楊宏介紹，從中國超高淨值家庭的職業構成看，有79%是企業主。另一大顯著特徵是，第二代往往接受過更高層次的教育，很多是在海外接受的教育，意味著二代在接管家族企業時可能帶來新的管理理念和營運模式，也意味著他們對於家族辦公室概念更易接受。

目前已有32.9%的第一代企業家，選擇通過自建家辦的方式來統籌和管理家族事務和財富，表明家族辦公室逐漸成為企業家傳承策略中的重要選項，預示著家辦在未來的傳承規劃中有發展前景。同時，第一代企業家設立家族辦公室的比例約有11%，預期要設立家辦的比例達到63%，意味著家辦業務的藍海空間。

中國式家族辦公室也已出現，但仍處於初級階段。2014年，馬雲、蔡崇信家族辦公室“藍池資本”進入公眾視野；2015年，被業界認為是“家族辦公室元年”，官方（青島）對包含“家族辦公室”的公司可以辦理註冊，此後湧現出第一批MFO（多家族辦公室）。2019年後，家族辦公室數量大幅躍升，銀行、信託公司、證券公司等各類金融機構紛紛成立“家族辦公室”部門。

大家人壽總經理助理王剛認為，較銀行和信託等其他行業，保險行業參與家辦的基礎相對薄弱。儘管目前仍處於初級階段，但基於客戶邏輯、隊伍邏輯和社會邏輯的考慮，保險做家辦也有其合理性。

其中，從客戶來看，中國私人財富快速增長且正處於第一代向第二代傳承的過程中，客群富裕化、年輕化、高知化、圈層化的“四化”顯現，最緊迫的需求是“頂層設計”，這是中國式家族辦公室的核心功能。

“高淨值人群的需求已經從個人需求，延伸到家庭需求、企業需求，甚至社會慈善的需求。”王剛認為，以客戶為中心的最大變遷在於，任何一個公司都會從提供單一產品演進到給客戶提供一套解決方案。家族辦公室正逐步成為實現“個人－家庭－企業－社會”綜合價值提升的關鍵平台，可滿足客戶金融與非金融等的綜合需求，這一趨勢也為獨立代理人模式的發展帶來機遇。

保險系家辦出現三種模式

目前，保險系家辦已有一定探索，基於客戶的核心特點，提供精細化服務內容，更好地契合顧客需求。

據公開資訊，保險系家辦包括：

2016年，中信保誠人壽推出康達家族辦公室。

2017年5月，中宏保險推出“宏運世家”家族辦公室。

2019年，平安人壽北京分公司推出瀚景家族辦公室團隊。

2020年9月，友邦人壽發佈“傳世”家族辦公室服務平台。

2021年8月，中國人壽代理人創辦的新誠脈家族辦公室開業。

2021年8月，陽光人壽推出“陽光·臻傳”家族辦公室。

2021年12月，太平人壽保險推出太平1929家族辦公室。

2022年12月，泰康家族辦公室面世。

2023年7月，中韓人壽東方和聚家族辦公室揭牌。

2023年，中國太保壽險成立太保“家傳”家族辦公室。

2023年11月，大家人壽成立CGI家族辦公室孵化中心。CGI是三個英文單詞Charity（財富向善）、Global（全球組態）、Inheritance（家族傳承）的首字母。

王剛總結，保險系家族辦公室目前主要是三種模式：一是保險機構（含保險公司、保險中介）內嵌式家辦，二是資深保險代理人創設的家辦；大家人壽家辦孵化中心代表第三種，是保險公司與代理人合作創設家辦。與前兩種相比，其特點是，通過“S（公司）2B（家辦、門店、家族事務所）2C（客戶）”模式以及“獨立+融合”合作方式進行。

在第三種模式下，家辦不歸屬保險公司管理與經營，而是自主經營、自負盈虧，家辦的賦能平台由保險公司搭建，包括生態體系、培訓體系和產品平台。

6月4日，大家人壽發佈CGI家辦孵化中心服務生態體系，並與中國留學人才發展基金會、大成律師事務所、慕尼黑再保險、德勤會計師事務所、中信信託、京華世家、盛諾一家、亨瑞集團、京都律師事務所、正大寶庫等10余家外部公司簽署了長期的戰略合作協議，同時聯合大家保險集團旗下大家資產與大家投控，攜手形成服務矩陣。

家族辦公室發展趨勢也體現出一個更加開放、包容、多元的平台化融合發展新時代的到來。大家人壽總經理郁華表示，大家人壽2.0時代實現了代理人的賦能與賦權，下一步要推動代理人的身份獨立，平台化公司的建設將是獨代模式升級的新賽道。

大家人壽將CGI家辦孵化中心定位為獨代高端子品牌。2020年，大家人壽在業內率先探索獨立代理人模式，通過系列培訓賦能，培育“職業化、專業化”的獨立個人保險代理人，為客戶提供全生命周期的專業保險保障服務。

最新資料顯示，截至2024年5月末，大家人壽在全國10個省市註冊了42家保險專屬代理店；一季度個險管道期交保費9億元，同比增速56%；一季度月人均產能14.4萬元，在行業居前。 (證券時報)