“氣球貸”重出江湖，深圳金融監管局發聲

“不同房貸產品各有優劣，需理性擇優選擇。

近期，部分銀行機構推出“氣球貸”“輕鬆供”等新型房貸產品，加上“等額本息”“等額本金”等常見的房貸組合，為消費者提供更加靈活的住房按揭還款方式。對此，國家金融監督管理總局深圳監管局發出了理性選擇貸款產品的消費提示。

深圳監管局介紹，不同產品的還款方式不同。例如，“氣球貸”是先歸還貸款利息，最後一期一次性償還本金；“先息後本”“二階段還款”相關產品是在一定期限內只支付利息，然後按照約定償還剩餘本金和利息；而“等額本息”“等額本金”等傳統產品則是每月固定償還相關貸款，包括貸款的本金和所產生的利息，但兩者在計息方式和貸款成本上存在差異。

“氣球貸”“輕鬆供”等新型產品的前期還款金額較低，但中後期將大幅增加，有的甚至需要一次性償還全部本金，雖然減輕了前期的資金壓力，但要求消費者在未來有更多的可支配資金。相較而言，“等額本息”“等額本金”等傳統產品前期還款金額較高，但支出預期更加清晰穩定。

深圳監管局提醒，消費者在選擇產品時，請結合產品特點以及自身資金狀況、償還能力綜合決策。不同還款方式產生的利息數額不同，消費者可以計算對比各款產品所產生的利息成本，擇優選擇。

同時，消費者在使用相關房貸產品後，請養成良好信用習慣，根據合同約定按期償還借款，避免逾期。如果出現需要提前還款、協商還款等情況，請通過合理管道申請或表達訴求，積極同金融機構協商解決。當發生糾紛，可以尋求調解組織幫助，切勿聽信“債務免除”“徵信修復”等虛假廣告宣傳。

今年5月28日，平安銀行官方公眾號曾發佈一則推文，宣傳其“特色還款方式”——包括“二階段還款”“雙周供”“輕鬆還”和“氣球貸”四大類，引發關注。

彼時，平安銀行回覆媒體稱，“氣球貸”是適用該行個人商住兩用房按揭業務的一種還款方式，客戶選擇該行按揭貸款且用途為商住兩用房按揭時，在選擇還款方式時可選擇“氣球貸”。此還款方式一直都有，並非重新推出，不只平安銀行一家銀行有類似的產品。而且根據因城施策的政策要求，需在符合當地監管政策規定的前提下開展。

易居研究院研究總監嚴躍進表示，“氣球貸”的概念如同字名，即根據氣球“前小後大”的形象來形容還貸金額“前小後大”。此類做法在此前房地產政策趨嚴的時候，確實會被認為是打擦邊球的做法，也會被嚴禁和叫停的。但是鑑於今年房貸政策歷史上最為寬鬆，且購房者的收入狀況出現了很多變化和新情況，所以此類創新的關鍵在於，能否和還款能力匹配且不出現違約風險。從這個角度看，建議風控能力強且信貸質量管控能力強的銀行，可以進行試點和行銷。 （中國房地產報）