「為什麼申請貸款不能同時送好幾家銀行？我去年就一次送6家，後來也是拿到很低的利率。」

一早就看到有社群討論「聯徵多查」的行為，有網友說自己親身實驗過，確認「聯徵多查」不會有問題。

其他網友則紛紛跳出來表示：「三個月內不要超過三次聯徵查詢」，還截圖了我的文章給大家看 (心裡暗爽XD)。

之前我已經提過：短期內聯徵多查，會增加拒貸的可能性，就算貸款核准，條件也可能變差。

大部分銀行的不成文規定，確實是「三個月內不要超過三次聯徵查詢」。

因為短期內聯徵查詢愈多次，對於銀行的風險就愈高，不管是經驗法則，或統計數據支持，應該都能驗證出高度相關性。

有些銀行可能願意承擔這風險，但多數資產品質良好的銀行不願承擔這風險。

所以，業界才會普遍用「3個月不要超過3次」來當標準。

有些人會說：「聯徵中心提到，每30天新業務查詢只算1筆。」因此主張聯徵多查沒有關係。

但聯徵中心的意思其實是：「同一家」銀行近30天的查詢會合併計算爲一筆，但「多家銀行」查詢，都還是會在聯徵看得到不同筆數。

況且...銀行評估貸款時，聯徵紀錄只是拿來參考的其中一項依據，而不會直接拿來當判斷的標準。

▌為什麼有些人聯徵多查能通過？

那麼...為什麼還是有人一次送6家，還是可以通過貸款，而且拿到不錯的條件呢？

1. 有可能只有前面幾家銀行通過貸款，愈晚查聯徵的銀行愈不容易貸款，而且前面銀行若回查後發現有密集查詢的行為，也有可能引起不必要的疑慮

2. 對方職業收入條件很好，再加上業務努力爭取及解釋，經過審查部門綜合評估後，認為風險無虞，才同意放款給對方。

不管是什麼原因，我們都知道：當你短期內聯徵查詢愈多次，就愈容易被歸類為「高風險族群」。

如果沒必要，何必沒事讓自己被歸類為高風險族群，增加貸款不通過或貸款條件變差的機率？

有些網友會習慣把自己的特殊經驗拿來說嘴，實務上也確實有一次查了4~6次仍然通過的案例。。

但「個案」和「通案」是不一樣的，千萬不要把「個案」拿來當成標準。

那麼...你也可以親身試試看「聯徵多查」的行為，當你多實驗幾次之後，就可以知道是「個案」，還是「通案」囉~

PS: 如果你想要進一步了解為什麼不能聯徵多查，以及多查的可能後果，可參考這篇文章： https://mrjoewang.com/jcic-too-many-times/

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