猜猜美國有多少百萬富翁？先寫下你的答案，後面揭曉。再猜猜成為百萬富翁最常見的方法是什麼？首先明確定義。肯定有人質疑"100萬港幣或人民幣不算什麼錢"，確實如此。因此我們討論的是以美元計價的"百萬富翁"。雖然香港以及內地一線城市有錢人不少，但擁有100萬美元資產仍屬可觀。雖稱不上富豪，也未達財務自由，但至少是體面的財富積累。請記住，這裡特指100萬美元淨資產。關於"淨資產"的定義需要澄清。英文"Net Worth"即總資產減去負債，概念清晰。比如價值1000萬的自住房產若還有800萬房貸，則淨值為200萬。是否計入自住房產？要看不同情況，本次討論將納入計算。有人說，“賣了房子睡大街嗎？”，但畢竟可以把房子賣了轉而租房子住，我身邊即有這樣的情況，近年香港還有不少中產賣掉房子移民海外的。事實上，100萬美元淨資產也是國際通用的“高淨值人士”的衡量標準。國內、國際的高淨值人士財富報告大多採用這個定義。回到核心問題：美國有多少人擁有百萬美元淨資產？答案揭曉：美國現有2200萬百萬富翁（淨資產超百萬美元）。而美國總人口有3.2億，等於百萬美元富翁佔總人口約6%，相當於每16人中有1人達到此標準。這個數字或許顛覆很多人的認知。與"美國人不存錢"、"貧富差距懸殊"的普遍印象不同，資料顯示美國存在大量中產及以上富裕群體。雖然貧富差距確實嚴重，但百萬富翁群體規模遠超想像。那麼問題來了：既然美國人普遍不儲蓄，這些百萬富翁如何積累財富？靠炒房？加密貨幣？答案可能讓你意外——最常見途徑是退休金帳戶！複利奇蹟的力量美國沒有中國內地的社保養老金，也沒有香港的強積金，但有類似的401(k)退休計畫。這種由僱主發起的養老金帳戶，通過每月定額儲蓄和長期複利積累，讓許多美國人在退休時發現帳戶竟累積近百萬美元。這給我們什麼啟示？可能有人反駁：這全靠美股幾十年牛市。確實，401(k)的高回報與美股優異表現密不可分。但香港強積金同樣可組態美股資產，並非只能投資港股，一些帳戶早年組態了足夠多美股資產的香港人也享受了不錯的投資回報。而內地的朋友就沒有香港人的這一福份了。內地的養老金帳戶被國家統籌，個人繳納的資金被統一進行投資管理，並且根據需要被呼叫發放給東三省這些老齡化嚴重的地區。美國案例的真正啟示在於：複利效應需要長期堅持，時間是最好的朋友股票是優質投資標的。香港過去樓市繁榮讓房產成為投資首選，但如今房產致富難度大增。歷史證明股票仍是長期最佳投資選擇，保守型基金或債券組合往往跑輸股票組合。不怕股災嗎？美股歷經多次危機，但堅持全倉股票策略的投資者最終仍優於試圖擇時的投資者。每月定投+長期持有的智慧，在百萬富翁群體中得到驗證。分散風險的智慧當然，沒人能保證美股未來繼續領跑。參考2000-2010年美股"失落的十年"，全球分散組態更為穩妥。不必全倉美股，但也不宜侷限港股。最後的關鍵點：美國401(k)百萬富翁普遍將超過10%收入投入退休帳戶。相比之下，香港高收入群體的強制供款比例明顯偏低。當然可以自主投資規避基金管理費，但定期定額投資仍是積累財富的不二法門。僅靠存款或短期理財，顯然不足以支撐退休生活，而股市博弈，更有虧掉本金，全盤皆輸的風險。 ( John在深港)