《買地上權配合政策美意，貸款卻成三重障礙？成數、利率、年限一次看清》 消費者配合政府政策選購地上權住宅，向銀行申貸時卻面臨「成數低、利率高、年限短」三重不利條件，業界批評，政策美意與金融支持嚴重脫節，形同對自住購屋者加碼懲罰。 根據不動產貸款業者指出，地上權住宅因無土地所有權，銀行授信評估視之為較高風險擔保品，核貸標準普遍偏嚴。具體而言，地上權貸款成數僅5至6成，低於一般住宅的7至8成；利率依各銀行授信政策加碼約0.3至0.5個百分點，以20年期估算，消費者可能多負擔數十萬元利息；還款年限亦縮短至20至25年，遠低於一般房貸最長40年，直接壓縮購屋者現金流空間。 銀行業者解釋，核貸核心依據為「擔保品變現能力」，地上權建物僅有建物所有權、無土地所有權，法拍程序中買家意願偏低，回收成本風險相對較高。此外，地上權建物擔保品殘值隨剩餘年限遞減，銀行為控管風險，自然壓低核貸成數並拉高利率。二手地上權市場情況更嚴峻，屋齡每增一年剩餘年限縮短，部分銀行甚至拒絕承作剩餘年限較短的案件，形成流動性惡化、授信條件更趨嚴苛的惡性循環。