低至1.88%！消費貸，“地板價”

消費貸成為銀行“暗戰”的主戰場，利率爆出“1”字頭地板價。9月9日，上海證券報記者從業內獲悉，江蘇銀行的一款消費貸產品，利率可低至1.88%。

銀行業分析人士告訴記者，部分銀行希望通過降低利率、創新消費場景等方式，獲得消費貸業務競爭優勢。消費貸利率下調，有助於降低居民消費信貸成本，但銀行需要更加注重風險管理，消費者也需理性消費、合理借貸。

消費貸利率低至“1”字頭？

9月9日，記者在朋友圈打開江蘇銀行消費貸宣傳海報，“冰點價1.88%”映入眼簾。據瞭解，江蘇銀行宣傳的這款消費貸產品，額度最高可達100萬元，利率可低至1.88%。

當天，記者走訪江蘇銀行深圳車公廟支行獲悉，借款人在9月30日之前支用上述貸款，在享受2.98%利率的基礎上，支用期限達6個月即可獲得一張免息券，最長可享30天按最低利率1.88%。

“但並非人人都有機會享受最長30天按年化利率1.88%計息，申請這款消費貸產品的借款人還需滿足一系列條件。”江蘇銀行深圳車公廟支行客戶經理告訴記者。

據悉，以深圳為例，申請人需要是優質企業員工或公務員、事業單位等正式員工，並且繳納深圳公積金及社保需滿一年。最終貸款額度還需根據客戶的公積金繳納基數以及負債情況來確定。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析稱，目前國內消費處於復甦階段，銀行消費貸等業務競爭激烈，部分銀行希望通過降低利率、創新消費場景等方式，以便獲得競爭優勢。

近年來市場利率走低，也是推動消費貸款利率走低原因。“當前，市場整體利率中樞下移，銀行間競爭更加激烈，導致消費貸利率持續走低。”融360分析師艾亞文告訴記者，銀行推廣的利率極低的消費貸產品，大多面向優質客群。

銀行角逐消費貸需注重風險管理

記者梳理髮現，除了江蘇銀行外，多家銀行正在進行消費貸產品調整，紛紛推出利率優惠，產品利率可降至3%以下。

例如，9月6日，招商銀行推出“閃電貸”，年化利率低至2.88%起；9月4日，寧波銀行發佈利率下降通知稱，即日起至9月10日，新客首借單利或年化利率最低可至2.88%；浦發銀行也推出了“浦閃貸”，最高額度50萬元，1年期利率2.95%。

整理來看，消費貸利率呈現波動下行態勢。根據融360數字科技研究院監測的資料顯示，2024年7月，全國性銀行線上消費貸平均最低可執行利率為3.15%，環比下跌1個基點，同比下降42個基點；7月消費類利率略有下降，消費貸定價依然呈下降趨勢。

業內人士認為，在利率下降的同時，銀行需要更加注重風險管理。郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，一方面，消費貸利率下調有助於降低居民消費信貸成本，但在此過程中也容易出現高風險客戶支付低利率，讓銀行承擔高風險的同時獲得低收益。

另一方面，因為消費貸利率較低，也可能導致借貸者向銀行申請消費貸但實際挪作他用，存在資金用途不實的風險。對此，銀行需要加強對客戶的調查審查，確保資金切實用於消費領域。居民應根據自身實際情況，理性申請消費貸。

消費者也需理性消費、合理借貸。“消費貸利率不斷降低，消費者借貸成本較之前明顯節約，借貸門檻也明顯降低。”周茂華建議，消費者在享受消費信用貸帶來便利同時，需要積極倡導理性消費，充分考慮自身財務情況，避免非理性過度借貸超前消費，過度加槓桿，避免潛在個人債務危機。(上海證券報)