當滬指放量突破924高點的那一刻，無數股民激動得想要開香檳慶祝。去年10月被"快牛"吸引進場的韭菜們，終於看到瞭解套的曙光。朋友圈裡到處都是"翻身了"的狂歡聲。但等等，先別急著慶祝。有一個殘酷的真相，可能會讓你的狂歡戛然而止。指數新高背後的"二八分化"是的，滬指確實創了新高。從數字上看，這輪行情已經充分恢復了2021年以來連續三年熊市的跌幅。距離2021年2月的前高3731點，僅僅一步之遙。很多這兩年才入市的新人，壓根沒見過這麼高的滬指，確實會有恐高心理。但如果你仔細看全市場5400多隻個股的表現，會發現：近40%的個股，到現在還沒回本。什麼意思？這意味著，即便指數創了新高，仍然有接近一半的股民還在虧錢。這就是傳說中的"指數牛市，個股熊市"。你以為的牛市狂歡，實際上是少數大票的獨角戲。大多數資金，都湧向了銀行、科技等幾個賽道的龍頭股票。這種結構性牛市的分佈不均，比你想像的還要過度。就像美股的"七姐妹"一樣，A股也有了自己的"大A七姐妹"。沒買對這些票的，基本上跑不贏指數，甚至還是虧錢的。8月的行情，選對賽道很重要。這個月，一個剛入股市的小白因為選對了類股，軍工、商業航天、液冷伺服器全部踩到，帳戶收益超過了許多老股民。20萬本金，8月賺了30000+，股票這事還是得選對賽道。2.1兆成交量的秘密不過，有一個好消息值得關注。量能，已經來到了2.1兆。有流動性，就有未來。別看指數高高在上，踏空資金已經飢不擇食地衝進來了。這些錢，正在尋找下一個爆發點。這波牛市的邏輯其實很清晰：先是銀行等權重股托舉指數，保持場子的熱度。現在已經不再依賴銀行了，而是全面轉向科技成長賽道來接力。可能有人會問：難道小票就永遠沒人管了嗎？其實不是的。事物都有兩面性，現在的大票，難道會一直都是大票？你想想，這些錢進來之後，如果大票不漲了，是不是就有可能轉戰小票？所以，只要這個市場有增量資金，就不愁沒機會。關鍵是要有耐心，等待輪動的到來。消費貸貼息背後的深層用意昨晚，個人消費貸貼息政策正式落地。每個人最多享受30萬元，年貼息比例1%，貼息上限3000元。看著數額不大，但管理層的用心良苦顯而易見：鼓勵消費，刺激消費。問題是，消費就是起不來。為什麼？沒有錢就沒法消費，信貸消費終究還是要還的。解決消費問題較好的辦法，其實是讓大家通過股市賺到錢。股市上漲惠及億萬群眾，股市市值增加10兆，不說每個人都能賺錢，一半的人賺錢也能刺激消費了。這就解釋了為什麼最近幾個月A股消費類股一直起不來。不著急，等大家把其他題材都炒一輪，賺到錢了，自然就會出去消費，消費類股也就能補漲了。說白了，股市才是主要的消費推動政策。A股新定位：居民資金的"蓄水池"更深層次的原因，是A股正在發生一個根本性的變化。A股很快會成為居民資金新的"蓄水池"。這個蓄水池已經變成上層意圖和經濟預期的載體，從引導信心的改變，到恢復資產價格，到打破通縮螺旋。大A的定位已經完全變了，大家一定要轉變思維。以前我們總說A股是"政策市"，現在這個特徵更加明顯了。但這不是壞事，而是A股走向成熟的標誌。因為這意味著，A股不再是一個純粹的投機場所，而是承載著更大的經濟功能。它不僅要為上市公司融資，更要為整個經濟的轉型升級提供支撐。從這個角度看，慢牛行情不是偶然，而是必然。慢牛還能走多遠？那麼，這輪慢牛究竟還能走多遠？我的結論很直接：趨勢向上不變，結構性行情不斷，但大漲後一定會調整，穩穩向上才是主流。至於A股指數高不高這件事，光看過去的歷史走勢，都是不靠譜的。如果眼下有產業支撐（比如AI科技產業鏈），有充沛的流動性，那行情就可以延續。關鍵不在於指數能漲到多高，而在於你是否能跟上這輪結構性行情的節奏。在這個市場裡，選對賽道比努力更關鍵。很多人現在開始恐高，覺得3000點以上風險太大。但你要明白，在一個真正的慢牛市場裡，恐高往往意味著踏空。美股從2009年到2021年，走了12年的慢牛。期間無數次有人喊頂，但市場依然堅定向上。A股的慢牛，可能才剛剛開始。當然，這不意味著你可以閉眼買入。結構性行情下，選股比擇時更重要。那些真正有業績支撐、有產業邏輯的公司，依然是這輪慢牛的主角。而那些純粹靠題材炒作的票，註定只能是曇花一現。在慢牛的道路上，耐心和智慧，總是比勇氣更關鍵。 (美股)

中國財政部、中國人民銀行、中國金融監管總局印發《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》，明確2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個人使用貸款經辦機構發放的個人消費貸款（不含信用卡業務）中實際用於消費，且貸款經辦機構可通過貸款發放帳戶等識別借款人相關消費交易資訊的部分，可按規定享受貼息政策。 (金華晚報)關於個人消費貸貼息，六大行發佈公告，原文如下：中國工商銀行中國工商銀行關於個人消費貸款與服務業經營主體貸款貼息工作的公告尊敬的中國工商銀行客戶：為落實黨中央、國務院決策部署，進一步支援提振和擴大消費，激發消費潛力，提升市場活力，降低居民消費信貸成本，我行依據《關於印發<個人消費貸款財政貼息政策實施方案>的通知》（財金〔2025〕80號）和《關於印發<服務業經營主體貸款貼息政策實施方案>的通知》（財金〔2025〕81號）精神和相關要求，正在依法依規、積極有序推進財政貼息工作。我行辦理上述貸款貼息不收取任何服務費用，沒有委託官方管道以外的任何機構、人員代為辦理，請廣大客戶謹防各種形式的詐騙，保障財產和資訊安全。具體辦理管道、操作指引等實施細則後續將通過中國工商銀行官網、營業網點、官方微信公眾號等管道公佈，敬請留意。特此公告。感謝您長期以來給予我行的大力支援！中國工商銀行股份有限公司2025年8月13日中國農業銀行中國農業銀行關於個人消費貸款貼息工作的公告尊敬的客戶：為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，有效降低居民消費信貸成本，充分激發消費市場潛力，我行積極響應並嚴格執行《關於印發<個人消費貸款財政貼息政策實施方案>的通知》（財金〔2025〕80 號）精神及相關要求，依法合規推進個人消費貸款貼息工作，確保將國家政策紅利切實惠及廣大金融消費者。我行將按照市場化、法治化原則，自2025年9月1日起，對符合上述通知要求的個人消費貸款實施貼息。後續辦理流程及相關問題解答，將通過中國農業銀行官網、微信公眾號、手機銀行、營業網點、95599等官方管道統一發佈，敬請留意。如需幫助，您可通過手機銀行、貸款經辦行、營業網點、95599、“中國農業銀行雲客服”微信公眾號諮詢。鄭重提示：在辦理個人消費貸款貼息業務過程中，我行不收取任何費用。為最大限度保障您的財產和資訊安全，防範不法分子以辦理個人消費貸款貼息為由實施詐騙活動，切勿輕信我行官方管道以外人員的電話和簡訊。特此公告。感謝您一直以來給予我行工作的大力支援！中國農業銀行2025年8月12日中國銀行中國銀行關於落實個人消費貸款財政貼息工作的公告尊敬的客戶：為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，助力擴內需促消費，中國銀行將全力落實並嚴格執行《關於印發<個人消費貸款財政貼息政策實施方案>的通知》（財金〔2025〕80號），確保財政貼息的政策紅利直達廣大消費者，為激發消費潛力貢獻金融力量。我行將遵循市場化、法治化原則，於2025年9月1日開始，針對符合政策條件的個人消費貸款開展財政貼息工作。後續將通過中國銀行官微、官網、營業網點等管道公佈辦理流程等實施細則，敬請關注。溫馨提示：我行在辦理個人消費貸款財政貼息業務過程中，不會委託任何第三方辦理，且不收取任何服務費用，請謹防詐騙，保護個人資訊及財產安全。特此公告。衷心感謝您對中國銀行的長期支援！中國銀行股份有限公司2025年8月13日中國建設銀行中國建設銀行關於個人消費貸款財政貼息工作的公告尊敬的中國建設銀行客戶：為落實黨中央、國務院決策部署，進一步支援提振和擴大消費，激發消費潛力，提升市場活力，降低居民消費信貸成本，我行積極響應並嚴格執行《關於印發<個人消費貸款財政貼息政策實施方案>的通知》（財金〔2025〕80號），有序開展個人消費貸款貼息相關工作。自2025年9月1日起，對符合上述通知要求的客戶進行貼息。我行辦理個人消費貸款貼息不收取任何服務費用，沒有委託官方管道以外的任何機構、人員代為辦理，請廣大客戶謹防各種形式的詐騙，保障財產和資訊安全。具體事宜將及時在我行官方網站、微信公眾號、網點等管道發佈，敬請留意。特此公告。感謝您長期以來給予我行的大力支援！中國建設銀行股份有限公司2025年8月13日交通銀行交通銀行關於個人消費貸款與服務業經營主體貸款貼息工作的公告尊敬的客戶：為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，有效降低居民信貸成本和服務業經營主體融資成本，充分激發消費潛力、提升市場活力，我行積極響應並嚴格執行《關於印發<個人消費貸款財政貼息政策實施方案>的通知》（財金〔2025〕80號）和《關於印發<服務業經營主體貸款貼息政策實施方案>的通知》（財金〔2025〕81號）精神及相關要求，依法合規推進個人消費貸款與服務業經營主體貸款貼息工作。我行將堅持市場化、法治化原則，最佳化辦理流程，簡化辦理手續，對符合上述通知要求的貸款實施貼息。後續辦理流程及相關問題解答，我行將通過交通銀行官網、手機銀行App、微信公眾號等官方管道統一發佈，敬請留意。如需幫助，您可通過手機銀行App、貸款經辦行、95559諮詢。鄭重提示：在辦理貸款貼息業務過程中，我行不收取任何費用。為最大限度保障您的財產和資訊安全，防範不法分子以辦理貸款貼息為由實施詐騙活動，切勿輕信我行官方管道以外人員的電話和簡訊。特此公告。感謝您長期以來給予交通銀行的大力支援！交通銀行股份有限公司2025年8月13日中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行關於個人消費貸款與服務業經營主體貸款財政貼息工作的公告尊敬的客戶：您好！為深入貫徹黨中央、國務院決策部署，降低居民消費信貸成本，更好激發消費潛力、提升市場活力，我行正積極組織開展個人消費貸款與服務業經營主體貸款貼息政策落地實施工作，紮實推動政策傳導落地。我行將認真貫徹落實《關於印發<個人消費貸款財政貼息政策實施方案>的通知》（財金〔2025〕80 號）、《關於印發<服務業經營主體貸款貼息政策實施方案>的通知》（財金〔2025〕81號）精神及相關要求，全力確保國家政策紅利及時、便捷、高效地惠及廣大消費者，為提振消費信心、釋放內需潛能、服務經濟高品質發展貢獻郵儲力量。相關事宜將及時在我行官方網站、微信公眾號等管道發佈，敬請留意。特此公告。感謝您長期以來對我行的信任與支援！中國郵政儲蓄銀行股份有限公司2025年8月13日

▎“有錢不借是傻子”？這兩天，貸款市場迎來重磅新政：消費貸“提額延期”，最高50萬，最長7年，利率甚至殺到了罕見的2.49%。連日來，我的朋友圈被徹底刷屏，很多貸款中介開始狂歡，什麼“有錢不借是傻子”、“銀行的羊毛不薅白不薅”等等。銀行開閘定向大放水，一大批人，準備瘋狂貸款了！01最近，消費貸成了大熱門的話題，不少人迫不及待開始“薅羊毛”了。這兩天在朋友圈看到有人曬自己辦消費貸的截圖，利率有2.85%，有2.8%。甚至有個朋友還搶到了招商銀行的“首批福利”：20萬額度，年利率2.58%，還款期限84個月（七年）。管理層下了命令，各家銀行分分鐘就開始跟進，為了把錢放出去，搶佔市場份額，消費貸利率一個比一個卷。四大國有銀行消費貸利率直接降到 2.8% 左右，大型商業銀行和地方性銀行也降到 了2.6%。我剛剛看到某家銀行的消費貸利率，甚至殺到了2.49%，直接擊穿地板。2.49%是啥概念？現在5年期以上LPR是3.6%，大部分人的存量房貸是LPR下浮30個基點，也就是3.3%。也就是說，消費貸利率比房貸這種有抵押物的貸款利率還低，甚至比公積金利率還低。對年輕人來說，絕對是史上最低消費貸利率了，而且，是人就可以申請，只要你不是正在逾期，都好商量。更讓人感動的是，銀行這次徹底不端著了，舔著你來貸款，每天各種電話簡訊轟炸，批的額度還特別高，29 萬 8、39 萬 8、49 萬 8，七年內隨借隨還。也許有人要問：為什麼銀行大放水發貸款，不學歐美發現金呢？畢竟國情不同，人口基數不同，一個原因是我們真發不起，另一個原因是美元可以全世界流通，我們只能國內循環，國內要是全民發現金，潑天的通膨比歐美還厲害。此次超低利率超長時限發貸款，定向放水就算通膨也是適度有益的通膨，完全可控。而且今年兩會已經定下通膨目標2%。管理層這個大招主打一個穩准狠，定向放水精準滴灌，擴大內需提振消費保就業。02我多次說過，一個人的消費=另外一個人的收入。所以必須有人消費，收入才能提高，經濟才能盤活，形成良性循環。否則只是體制內加工資，真正利多的只是少部分人而已。所以怎麼讓大家敢消費、願意消費。先解決的就是錢的問題，滿足一部分人的消費需求和消費慾望。其次是解決消費時間的問題。前段時間，有些大廠在強制下班，比如美的、大疆，對加班相關制度進行調整。時間的問題相對好解決，需求端敢消費、有錢消費，才是重中之重。當前居民家庭的負債率很高，槓桿率高達65%，房貸車貸壓頂，何談“敢消費”。超低利率消費貸大放水，主要兩大用途。第一個用途就是“化債”。3月18號，國家金融監管總局發文：增加消費金融供給，開展個人消費貸紓困。拿銀行貸款給個人減債降負，這在中國金融史上，可謂開天闢地第一次。說白了，就是給大家一個用低利息貸款置換高利息債務的機會，這和政府化債是一個道理，拉長還款周期，拿時間換空間，減輕老百姓身上的債務負擔，讓大家敢於消費、願意消費。拖個七年，如果有了積蓄收入也提高了，自然可以慢慢還錢。如果七年後經濟還是老樣子，還不起那就再說，大不了銀行計提壞帳，國家買單。先把眼前的難關過去，再謀長遠。第二個用途就是給那些有能力、敢消費，但臨時手上缺錢的人消費，刺激他們提前消費、擴大消費。其實，從去年至今，關於擴大內需提振消費，管理層就連發多道金牌，大有不把消費幹起來，誓不罷休的勁頭。去年年底，中央經濟工作會議強調，要推動“中低收入群體增收減負，提升消費能力、意願和層級，實施提振消費專項行動，惠民生、促消費、增後勁。”3月5日，兩會工作報告提出了提振消費的十條措施：3月14日，金融監管總局印發通知，要求金融機構發展消費金融，助力提振消費。3月16日中辦、國辦印發《提振消費專項行動方案》，提出了八部分30項舉措。檔案提出從需求端發力。隨後，各大銀行積極貫徹落實，消費貸新政放出超級大招。一句話，只要你敢借錢，我的羊毛隨便你薅，“花明天的錢，圓今天的夢”，拿到錢這些用途隨便買買買，總有一款適合你。比如：居家類：裝修房子、買家具家電、老房改造等；生活類：全家旅遊、教培興趣班、老人體檢套餐等；升級類：換新能源車、買VR裝置、裝全屋智能家居等；應急類：突發疾病住院、臨時周轉（比如交房租）等；也就是說，生活中只要你花錢的地方，都能用上消費貸。03這一次消費貸大放水，銀行積極性之高，史無前例。為什麼？說白了也是被逼無奈。這兩年，銀行的業績壓力太大了，存亡的生命線淨息差創下新低。2024年四季度，商業銀行淨息差為1.52%，環比下降0.01%，遠遠低於1.8%的警戒線。與此同時，銀行最賺錢的兩大利潤來源，個人房貸和信用卡也是舉步維艱。今年前兩個月，中國居民新增貸款僅547億元，同比暴跌86%，創下近五年新低，銀行體系內大量資金滯留出不去，形成了“堰塞湖”現象。另一方面信用卡存量規模斷崖式下跌，央行資料顯示，信用卡存量規模已連續三年下降，從2021年的最高峰8億張，到24年末，已經減少了7300萬張。老貸款保不住，新貸款還在不斷萎縮，銀行這回真急了。疊加政策強刺激，這一次銀行總算和老百姓來了一回“雙向奔赴”，定向大放水提振消費，也是在救自己。也許有的人要擔心了，銀行肆無忌憚貸出去這麼多錢，那怕最長七年，總歸還是要還的，萬一出現大量壞帳爛帳，銀行內部那些人豈不是要吃不了兜著走。別怕，管理層早就考慮到這一點，為你兜底，讓銀行端吃下一顆定心丸。2025年3月14日，金融監管局印發通知，最重要的一句話就是：完善個人消費貸款盡職免責要求。說白了就是過去發放個人消費貸款如果出現壞帳，要終身追責，銀行領導和客戶經理連坐，一個都跑不掉。現在消費貸的天變了。只要銀行盡到應盡的責任，即使將來有爛帳、壞帳，或者資金偷偷流入樓市股市理財等，銀行相關工作人員也不會被問責和處罰。管理層的意圖已經非常明確：消費貸你大膽放，出了事我給你擦屁股。銀行行長和客戶經理們，此時此刻笑開了花贏麻了，四個字“大干快上”。消費貸大放水還不夠，昨天人社部又來了一個神助攻。3月24日，金融穩崗專項貸款橫空出世，超低利率向小微和個體工商戶大放水，小微企業最高授信從3000萬提高到5000萬，個體戶的小老闆最高授信1000萬。從個人消費貸提額度降利率，到小微企業個體戶貸款額度提高，高層的意圖其實已經是明牌了，就是大放水不能只留在銀行，必須放到個人手上。只有老百姓貸款消費、貸款買車、貸款買房，經濟才能起來。04回顧歷史，每一輪經濟周期，貸款大量增長，都是經濟繁榮，樓市股市走牛的標誌！比如最近一次銀行信貸爆發式的增長，就直接導致了房價的大漲。2020年，全國新增了2.2兆經營貸，大水漫灌下，那一年房價大漲的勢頭從深圳發起，後來蔓延到了上海、廣州、北京，緊接著幾乎所有二線城市都大漲，甚至江浙的一些三四線城市和縣城房價都暴漲。為什麼經營貸會導致房價大漲？2020年“口罩”的時候，為扶持和保護小微企業，管理層要求銀行以極低的利息向小微企業發放貸款。經營貸的利率，一下子被降低到了3.85%以下，深圳因為地方ZF給予了6~12個月的貼息，在貼息期間利率甚至可以低到1.9%左右。那一年新增房貸利率基本上都在6%左右，經營貸和房貸利率嚴重倒掛，超級定向大放水，引爆了那一年的房地產市場，大量的人利用這個漏洞套取經營貸，轉頭就去炒房。05我從去年開始，多篇文章都告訴大家，未來幾年甚至很多年，中國都將處於低利率環境。去年底12月9日政治局會議和12月12日中央經濟工作會議時隔15年再次提出“適度寬鬆的貨幣政策”，未來貨幣大放水已經是明牌。只是目前的堵點在於放的水沒有從銀行流入企業和個人。所以，這次消費貸的提額降利率和個體戶老闆的授信大幅提高，都是在解決資金從銀行到個人的流通問題。這個堵點遲早會打通，這個問題遲早會解決，國家放的水遲早會流到個人手上。只有這樣，經濟、股市、樓市才能再次起飛。我感覺，這一天快要來了！最後我想說，別與趨勢對抗、別與周期對抗、別與高層對抗！ (鈦媒體)

今天我們來關注消費貸的最新情況↓降利率、提額度、延期限……在政策暖風和市場競爭等多重因素驅動下，消費貸正成為商業銀行角力的方向。近日，包括建設銀行、中國銀行、北京銀行、寧波銀行、江蘇銀行、蕭山農商行等多家銀行先後通過限時優惠、發放優惠券、免息券等方式瘋狂攬客，多家商業銀行消費貸利率目前已降至2.5%至2.8%區間，消費金融市場正迎來新一輪發展機遇。多家銀行消費貸現“地板價”3月21日，北京銀行豐台區某支行稱，該行“消費京e貸”利率根據客戶資質來定，一般工作穩定的央國企職工等，配合優惠券使用的話，最低利率為2.65%，一般額度為50萬元，滿足條件的話可以超50萬元。“前幾天曾低至2.5%，目前額度已經沒了，未來不知道還有沒有。”該行工作人員稱，3月初“消費京e貸”的最低利率還維持在2.78%。寧波銀行App顯示，消費貸利率優惠券每周三10點開啟秒殺活動，包括2.8%固定利率優惠券、5折利息折扣券、90天免息券，參與“去提額”，額度平均提升1萬元。不過，該活動標籤為“存客周周秒”，而此前2.8%至3%的利率優惠只針對新客。據瞭解，寧波銀行“寧來花·直接貸”消費貸利率最低降至2.49%。消費貸利率根據每位客戶資質等綜合評定，2.49%的低利率是個別優質客戶資質和秒殺券等優惠的疊加，低利率有條件約定，例如新客、在一定時限內申請等。前不久，江蘇銀行也打出“限時尊享優惠年化利率”的標語，推出最高100萬元額度、最長3年期且年化利率低至2.58%的消費貸產品。除了城商行外，多家國有大行、股份制銀行也在行動。建設銀行、郵儲銀行、中國銀行等國有大行紛紛下調消費貸產品利率，近日消費貸利率已降至“2”字頭。例如，建行“建易貸”活動期間最低年化利率下探至2.85%；中國銀行海南省分行近期推出的消費貸產品年化利率從2.85%起步；郵儲銀行“郵享貸”更是限時給出2.78%至12.4%的參考年化利率（單利）區間。另外，近期招商銀行、浦發銀行、平安銀行等股份制銀行也針對旗下消費貸產品推出限時優惠券，前後不足半個月，利率優惠相差近10個基點。其中，民生銀行消費貸審批額度為30萬至100萬元，最新利率為2.65%；招商銀行“閃電貸”通過發放利率券，部分客戶利率低至2.68%。“本輪消費貸利率下降的原因，主要是做好今年的經濟工作需要提振消費、擴大內需。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，在銀行發力零售同業市場競爭激烈的情況下，銀行的消費貸利率下降不僅是為了更好地行銷客戶、提高市場佔有率，而且是為了更好地支援居民消費、服務擴大內需、推動經濟恢復增長。在工信部資訊通訊經濟專家委員會委員盤和林看來，本輪銀行消費貸利率下降，一方面是由於預期未來政策和市場利率下行，另一方面是由於商業銀行之間的同質化競爭，各銀行都在積極提高市場份額。“未來，消費貸將繼續保持利率走低態勢，以價換量的態勢會延續。”盤和林說。低門檻帶來的風險與挑戰在業內人士看來，當消費貸利率無限接近銀行資金成本時，消費貸競爭必將逐步從“價格戰”轉向綜合服務的比拚。“目前，部分銀行的消費貸額度已高達100萬元，期限也在延長。”中信證券首席經濟學家明明表示，未來，針對數字、綠色、智能等新型消費場景，可能會進一步放寬額度和期限限制。“消費貸競爭將逐步從‘價格戰’轉向消費場景等綜合服務的比拚，機構將著重打造自營獲客能力、優質場景挖掘能力以及先進科技能力。”對此，素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，未來銀行會更加注重細分場景的拓展與挖掘，結合政策所引導的消費方向，及時調整消費貸產品的具體細則，並持續擴大場景生態的“朋友圈”。在傳統信貸業務收縮，尚未有更好資產投放管道的背景下，憑藉獲客流程短、容易上量的優勢，消費貸自然成為銀行較好的發力方向。不過，業內人士表示，隨著客戶越來越下沉、積累的不良負擔越來越重，消費貸業務會逐漸分化，“以價換量”或將難以為繼。“銀行不應該低於資金成本釋放消費貸，不能只賺吆喝不賺錢。”盤和林認為，金融機構和科技企業是不一樣的，科技企業可以“燒錢”研發，但金融機構本身就是從資源組態中獲利的企業。對於金融機構來說，這些業務增量的價值有待思考，因為與網際網路企業不同，金融業客戶的黏性並不高。銀行在大力開展消費貸業務的同時，如何防範過度借貸、資金挪用、不良率攀升？“消費貸相關政策一再放鬆，可能會導致跨市場套利現象，例如部分消費者可能將低利率的消費貸資金違規用於償還房貸、投資股市等限制性領域。”有業內人士坦言。“銀行消費貸利率降低有助於降低居民的消費成本，但如果利率過低勢必降低銀行淨息差，不利於銀行盈利和可持續發展。”對此，婁飛鵬認為，銀行需要針對消費貸借款人的資信狀況等進行差異化利率定價，並通過創新金融產品和服務等更好地服務居民消費。同時，在數字金融快速發展的背景下，銀行需要積極打造場景、建構生態，通過生態化、場景化金融更好地服務居民消費。 (中國商報)

摘 要 目前已有不少銀行的個人消費貸款利率在2%-3%之間，更有城商行推出1.88%的利率，但需滿足貸款期限及職業兩方面的條件 消費貸利率不斷探底：有銀行在2024年一季度開始破3%，近期出現了破2%的情況。 近期，某城商行蘇州分行一款消費貸產品因其宣傳利率“冰點價”，引發了大眾關注：1.88%的低利率刷新紀錄。

消費貸成為銀行“暗戰”的主戰場，利率爆出“1”字頭地板價。9月9日，上海證券報記者從業內獲悉，江蘇銀行的一款消費貸產品，利率可低至1.88%。 銀行業分析人士告訴記者，部分銀行希望通過降低利率、創新消費場景等方式，獲得消費貸業務競爭優勢。消費貸利率下調，有助於降低居民消費信貸成本，但銀行需要更加注重風險管理，消費者也需理性消費、合理借貸。 消費貸利率低至“1”字頭？ 9月9日，記者在朋友圈打開江蘇銀行消費貸宣傳海報，“冰點價1.88%”映入眼簾。據瞭解，江蘇銀行宣傳的這款消費貸產品，額度最高可達100萬元，利率可低至1.88%。

「2.95%閃電貸利率券已發放到您的帳戶中，6月9日至6月16日期間有效」「額度最高100萬元，貸款期限最長5年」「無需辦理抵押、質押和擔保，年利率最低3%”… 近日，在北京工作的張先生收到了多家銀行發來的消費貸推銷簡訊，讓他意外的是，消費貸利率已經變成了“2”字開頭。 「記得3年前消費貸利率最低也要4.5%，去年招商銀行發給我的閃電貸利率也一直沒下過3%，現在又變成了2.95%，降得實在太快了。」張先生感慨道。 《金融時報》記者注意到，隨著「618」年中促銷的到來，銀行消費貸「內卷」也不斷升級：拼團、發券，消費貸利率繼續下探；從「卷價格」到“卷額度”再到“卷產品”，大額、低息的消費貸產品已成為各家銀行的“標配”。