隨著區塊鏈、穩定幣和去中心化金融（DeFi）快速發展，超級應用不再僅僅是支付、社交和生活服務的集合體，而正在成為鏈上金融的核心入口。美國在全球數字金融競爭中，對鏈上超級應用展現出強烈戰略野心，試圖整合交易、借貸、支付、質押等功能，為數位資產與傳統金融的融合提供創新入口。同時，全球加密貨幣生態的發展、使用者行為變化和新興市場的需求，為鏈上金融超級應用提供了廣闊空間。
截至2025年，全球加密貨幣市場總市值已接近3兆美元，交易量和使用者規模持續增長。其中，穩定幣佔據了重要地位，日均交易量超過數千億美元，為跨境支付、DeFi借貸和鏈上金融提供了基礎流動性。 不僅比特幣和以太坊等主流加密資產，傳統證券、債券乃至商品資產都逐步進行鏈上代幣化。這使得鏈上金融應用能夠整合更多資產類型，形成豐富的金融場景。借貸、質押、收益農場、穩定幣支付等鏈上金融服務不斷完善，使用者可以在一個數字平台完成多種金融操作，降低交易成本並提升流動性。新興市場尤其活躍，非洲、東南亞的使用者群體正在成為鏈上金融增長的主要動力。這些地區傳統金融基礎設施有限，數字金融需求旺盛，穩定幣支付和低門檻借貸產品迎合了他們的實際需求。
超級應用的核心理念是“一站式服務”，使用者可以在同一平台完成交易、支付、借貸、理財等鏈上金融活動。其價值主要體現在：
- 使用者粘性與市場滲透
對於新興市場使用者，移動端使用便利性尤為重要。通過將鏈上支付、數位資產管理、跨境匯款整合在同一平台，使用者切換成本降低，活躍度和黏性大幅提升。 - 普惠金融潛力
非洲和東南亞地區金融基礎設施不足，傳統銀行服務覆蓋有限。超級應用可通過鏈上金融為個人和小微企業提供支付、借貸、儲值等服務，實現金融普惠化。 - 資產流動性與跨境結算
穩定幣和鏈上資產可實現低成本、即時跨境支付，滿足全球使用者跨國匯款、跨境電商和貿易支付需求。 - 創新實驗場
鏈上金融的智能合約與去中心化特性，使超級應用能夠快速推出新的金融產品，例如自動化理財、分佈式保險和鏈上信用評估。
新興市場使用者需求為鏈上金融超級應用提供了戰略機會：
- 支付便捷性
許多非洲和東南亞國家銀行覆蓋率低，使用者開戶難，傳統支付體系效率低下。鏈上支付、穩定幣支付為使用者提供了便捷的資金轉移方式。 - 低門檻金融服務
使用者無需信用記錄即可參與借貸、質押和儲蓄，實現資金流動性和金融參與度的提升。 - 跨境匯款需求旺盛
跨國勞務、海外教育和貿易推動了對低成本、快速的跨境支付解決方案的需求，鏈上金融超級應用正好契合這一場景。 - 數位資產投資與財富管理
隨著數位資產認知的提升，越來越多使用者希望通過鏈上金融獲得資產增值機會，超級應用通過整合交易和理財服務提供便捷入口。
美國在全球加密貨幣生態中表現出明顯的戰略意圖：
- 整合鏈上金融服務
通過支援交易、借貸、支付、質押等功能整合的平台，美國希望形成鏈上金融超級應用，掌握全球數字金融的“入口”位置。 - 技術與市場領先
美國擁有領先的區塊鏈技術公司和交易平台，借助成熟的市場和資本環境，可快速推動超級應用的商業化落地。 - 政策與市場協調
美國監管在創新與合規間尋求平衡，既鼓勵鏈上金融創新，又防範系統性金融風險，為超級應用提供可持續發展環境。 - 拓展新興市場
面向非洲、東南亞等數字金融高需求地區，美國的超級應用可以實現跨境鏈上金融佈局，佔據新興市場先機。 (鏈量叭叭)