區塊鏈如何顛覆保險行業

保險巨頭和初創公司都在使用區塊鏈技術來防止保險欺詐、跟踪醫療記錄、提交索賠等。

保險已經存在了幾個世紀。早在一千年前，中國商船海員就將他們的貨物集中在集體基金中，以幫助支持任何單個船舶傾覆導致的損失。

儘管技術在過去十年中永久性地改變了整個行業，但在許多方面，價值數万億美元的全球保險業仍然停留在過去，在客戶體驗方面幾乎沒有創新。

儘管在線經紀人興起，但許多消費者仍通過電話致電保險經紀人購買新保單。保險單通常是在紙質合同上處理的，這意味著索賠和付款容易出錯並且需要人工監督。使這一點更加複雜的是保險的內在復雜性，它涉及消費者、經紀人、保險公司和再保險公司，以及保險的主要產品——風險。

這個協作過程中的每一步都代表了整個系統中的一個潛在故障點，其中可能會丟失信息、保單解釋有誤並延長結算時間。

談到區塊鏈技術，一種加密保護的共享記錄形式。

雖然區塊鏈技術受到了通常以比特幣等加密貨幣為中心的極端炒作浪潮的影響，但其真正的殺手級應用很可能出現在一些最過時的領域。對於保險等行業來說，這可能是一股變革的力量，這些行業需要許多不同的中介機構以不同的激勵措施進行協調與合作。

當然，達成目標絕非易事。使用區塊鏈技術的保險公司和初創公司必須克服重大的監管和法律障礙，然後才能看到類似全行業的顛覆。懷疑論者指出，區塊鏈技術在一個甚至連雲計算都遲遲沒有接受的行業中存在嚴重障礙。

但是可能性很大，保險公司和初創公司都在全速試驗區塊鏈技術的保險應用。

這些應用包括：

欺詐檢測和風險預防：通過將保險索賠轉移到不可篡改的賬本上，區塊鏈技術可以幫助消除保險業中常見的欺詐來源。

財產險(P&C) 保險：通過智能合約執行的共享賬本和保險單可以將財產險的效率提高一個數量級。

健康保險：借助區塊鏈技術，醫療記錄可以加密保護並在醫療服務提供者之間共享，從而提高健康保險生態系統的互操作性。

再保險：通過智能合約保護區塊鏈上的再保險合同，區塊鏈技術可以簡化保險公司和再保險公司之間的信息流和支付。

人壽保險：區塊鏈技術可以用建立在區塊鏈分類賬上的自動化系統取代手動提交索賠的過程，從而減輕家庭成員提出死亡索賠的負擔。

旅行保險：通過自動化理賠流程並在利益相關者之間有效共享信息，區塊鏈旅行保險可以節省保險公司的時間，同時減輕旅行者的負擔。

目錄

欺詐檢測和風險防範

財產險

健康保險

再保險

人壽保險

旅遊保險

邁向區塊鏈驅動的保險業

1.欺詐檢測與風險防範

關鍵要點——使用區塊鏈技術進行欺詐檢測

保險欺詐每年花費超過 400億美元，並且很難使用標準方法檢測到。

區塊鏈的共享賬本技術可以通過整合保險公司之間的索賠數據來推動欺詐檢測。

通過促進更好的數據共享，區塊鏈技術可以節省保險公司支付公共和訂閱數據以防止欺詐的費用。

今天的欺詐檢測

據FBI 稱，美國保險欺詐（不包括健康保險）的總成本估計每年超過400億美元。

這不僅僅是保險公司賠錢的問題——保險欺詐以增加保費的形式使美國家庭平均損失400 到700 美元。

現代保險業的絕對複雜性造成了透明度差距，可被利用來實施欺詐。索賠從被保險人轉移到保險公司和再保險公司，這是一個緩慢的、由文書工作驅動的過程，其中有許多活動部分。這為犯罪分子在不同保險公司就單一損失提出多項索賠創造了機會。

使用區塊鏈技術進行欺詐檢測

區塊鏈技術可以使保險公司之間更好地協調打擊欺詐行為。

在分佈式賬本上，保險公司可以記錄永久交易，並通過精細的訪問控制來保護數據安全。將索賠信息存儲在共享分類賬上將有助於保險公司協作並識別整個生態系統中的可疑行為。

如今，主要保險公司投資於從公共領域和私營公司收集的數據，以便更好地預測和分析欺詐活動。公共數據可用於識別先前交易中的欺詐行為模式，但由於難以在不同組織之間共享敏感信息，因此通常不一致。圍繞共享個人身份信息（例如姓名、地址和出生日期）的限制阻礙了整個行業的欺詐預防工作。

引入區塊鏈技術來阻止欺詐需要保險公司之間的高度協調，但從長遠來看可能會非常有益。

基於區塊鏈的反欺詐工作可以從分享欺詐性聲明開始，以幫助識別不良行為模式。這將為保險公司帶來3 個主要好處：

消除重複預訂或處理來自同一事件的多個索賠

通過數字證書建立所有權並減少偽造

減少保費轉移，例如，在無牌經紀人出售保險和收取保費的情況下

例如，基於區塊鏈的分佈式賬本技術可以防止以類似於加密貨幣限制雙重支出的方式授權同一索賠的雙重交易。如果有人試圖發起與同一個比特幣相關的2 筆交易，這些未經確認的交易將根據賬本上記錄的有關這一比特幣的信息塊進行驗證。只有確認次數最多的交易才會被認為是合法的，而第二筆交易將被拒絕。類似的方法被用於驗證與同一事件相關的多個保險索賠。

保險欺詐的減少直接轉化為保險公司更高的利潤，從而為消費者帶來更便宜的保費。

區塊鏈用例： CLAIMSHARE

ClaimShare 是一款使用基於區塊鏈的技術來打擊雙重傾銷的應用程序，這種做法是一名索賠人在同一事件中欺詐性地從多家保險公司獲得賠付。該應用程序由專注於金融和保險的科技初創公司IntellectEU於2021 年3 月與畢馬威會計師事務所合作推出。

據畢馬威稱，欺詐佔保險公司支付的約5-10%。ClaimShare 旨在通過允許多家保險公司共享與提交的索賠相關的數據來幫助防止這些支出。

一旦保險公司提出索賠， ClaimShare 會將與索賠相關的信息分為兩類：個人身份信息(PII) 和非 個人身份信息。然後使用R3 Corda 分佈式賬本技術與其他保險公司實時共享非 個人身份信息。然後，這些信息通過一個名為Conclave 的機密計算平台傳遞，該平台運行代碼來比較保險公司之間的索賠並檢測欺詐模式。

然後可以將潛在欺詐案件與個人身份信息相關聯，供保險公司進行調查。

IntellectEU 聲稱，ClaimShare 是第一個解決保險業雙重花費問題的應用程序，其平台可以應用於各種不同的保險類型。2022 年，ClaimShare 擴大了其欺詐檢測能力，宣布它現在支持檢測也可能參與欺詐的第三方（如經紀人和醫生）。

保險欺詐是該行業的問題之一，導致更高的保費和更差的消費者覆蓋率。打擊欺詐是區塊鏈技術最引人注目的用例之一，它可以為保險公司和被保險人提供可用於評估索賠的永久審計跟踪。

但保險審計跟踪不僅有助於防止欺詐，還可以為索賠處理系統帶來自動化和效率。我們已經看到公司在財產和意外傷害保險領域嘗試這種方法。

2、財產險

關鍵要點——使用區塊鏈技術的財產和意外傷害保險

P&C 索賠數據分散在由不同方控制的多個地點，使索賠解決成為一項挑戰。

區塊鏈技術能夠實現自動化的實時數據收集和分析，有可能使某些類型的P&C 索賠處理速度比目前快3 倍，成本低5 倍。

自動化的“智能合約”可以大大加快索賠處理和支付速度，每年為保險公司節省超過200 0億美元。

據麥肯錫稱，財產和意外傷害(P&C) 保險是一項大業務，佔2020 年所有保險費的三分之一，即總計1.6萬億美元。

行業面臨的最大挑戰之一是收集必要的數據來評估和處理索賠。您可以將保險視為一份合同，其中規定了被保險人支付的保費，以及保險人對損害承擔責任的條件。但是“損害”可能是主觀的，因此保險圍繞驗證每個保單的條件是否得到滿足。

今天的財產險

處理P&C 索賠是一個容易出錯的過程，需要大量的手動數據輸入和各方之間的協調。

假設您最近發生了車禍，而另一個司機有過錯。為了彌補損失，您必須向您的保險公司提出索賠。您的保險公司需要檢查索賠，然後從有過錯的司機的保險公司追回索賠——這可能有一個完全不同的索賠處理系統和流程。

這就是為什麼財產和意外傷害保險是區塊鏈技術如此引人注目的用例——它可以改變以數字方式管理、跟踪和投保實物資產的方式。

區塊鏈上的財產險

通過允許單獨的保單持有人和保險公司以數字方式跟踪和管理實物資產，區塊鏈技術可以編輯業務規則並通過智能合約自動處理索賠，同時提供永久審計線索。合同是可以依法強制執行的協議；智能合約是一種存在於區塊鏈上並且可以通過代碼強制執行的協議。

使用區塊鏈技術的智能合約可以將紙質合約變成可編程代碼，幫助自動處理索賠併計算所有參與者的保險責任。例如，當向保險公司提交索賠時，智能合約可以自動確認承保範圍並觸發對符合特定標準的損失進行人工審查的請求。

據BCG 稱，智能合約每年可以為P&C 保險公司節省超過200 0億美元的運營成本，並將其運營比率降低5 到13 個百分點。

區塊鏈還可以幫助P&C 保險公司快速、更有效地吸引新客戶。當所有客戶的信息都存儲在基於分佈式賬本的共享數據庫中時，任何數量的保險公司都可以共享訪問該信息。由於數據庫上的信息已經被其他保險公司驗證過，與獨立驗證所有客戶信息相比，它將為新保險公司節省時間和金錢。

區塊鏈用例： STATE FARM 和USAA、安聯、LEMONADE基金會

美國最大的汽車保險公司StateFarm 和美國金融服務集團聯合服務汽車協會(USAA) 使用基於區塊鏈的解決方案來解決汽車保險中的代位求償索賠。

在汽車保險中，代位求償是保險公司可以從有過錯的司機的保險公司收回他們向被保險人支付的費用的過程。通常，代位求償是一個手動過程，保險公司在逐個索賠的基礎上交換實物支票。StateFarm 和USAA 每年交換多達75,000 張代位權支票。

兩家公司表示，他們基於以太坊的區塊鏈解決方案創建了兩家保險公司之間所有交易的分類賬。基於區塊鏈的賬本不是手動解決每個索賠，而是對所有索賠進行統計，並在指定時間段後執行一項淨交易——同時允許雙方查看索賠並驗證它們，這意味著可以在不放棄控制權的情況下建立信任給第三方。

State Farm P&C 保險副總裁Schuyler Schupbach 表示，這項技術將使用戶能夠比使用手動流程更快地申請抵扣額。

兩家公司自2019 年以來一直在測試這項技術，並於2021 年初全面推出。State Farm 還計劃將這種基於區塊鏈的索賠流程的使用擴展到其他保險公司。

在歐洲，保險公司Allianz 推出了一個跨23 個國家的國際汽車保險索賠區塊鏈平台。它旨在幫助安聯在不同歐洲國家的子公司在客戶在另一個國家發生事故時快速處理索賠。平台推出六週後，安聯使用它處理了超過10,000 起跨境事故的索賠。

3. 健康保險

關鍵要點——使用區塊鏈技術的健康保險

對患者保密的需求意味著保險提供者通常無法獲得患者的完整病史

缺乏數據可能導致保險索賠被拒絕，這種情況正在增加，被認為是醫療成本上升的一個重要因素。

區塊鏈技術可以幫助安全地共享患者信息，促進保險交易，同時仍然保護患者隱私。

一個病人在他的一生中通常會去看多位醫生和專家。由於醫療保健涉及的各方眾多，因此很難在他們之間共享和協調敏感的醫療數據。

今天的醫療保險

醫療保險行業受到由供應商、保險公司和患者組成的龐大且低效的生態系統的困擾。醫療記錄在不同的醫療保健提供者和保險公司中被孤立，不同組織之間的重複和錯誤記錄會導致昂貴的管理開銷，以及給患者帶來不必要的問題。

假設您正在為骨折的腿去看整形外科醫生。您的外科醫生辦公室的秘書必須煞費苦心地向各個提供者索取文件，從您的保險公司獲得對該程序的事先授權，並提交索賠。手術後，您的物理治療師需要來自醫院的骨折信息和您的主治醫生的先前醫療信息，並且必須手動向每個提供者索取文件。鏈中的每個環節都代表一個可能的故障點。

目前在醫療保健行業共享數據和合作很困難，主要原因有兩個：

首先，病歷的後端基礎設施已經過時

根據CB Insights 的行業分析師共識，電子病歷管理軟件提供商的市場價值約為40 0億美元。不同的提供商和保險公司依賴於不同的標準和格式來存儲患者數據。醫療數據通常必須在醫院、保險公司、診所和藥房之間手動核對。正如發表在《醫學互聯網研究雜誌》上的一項研究寫道：

“醫學通過後門笨拙地進入了數字時代：龐大而昂貴的電子病歷系統在很大程度上沒有仔細和有計劃地考慮它們對整個醫療保健系統的影響，包括教育、實踐、工作流程和研究。 ”

其次，嚴格的隱私法導致組織內的數據孤島

在美國，《健康保險流通與責任法案》(HIPAA) 旨在幫助保護患者的私人數據，但其負面影響是難以協調不同提供商和保險公司之間的患者護理。

對此的成本影響是可怕的。在美國，人均醫療管理支出是瑞士、加拿大、德國和法國等國家/地區的1.5 倍以上。美國僅將醫療保健總支出的8% 用於管理需求，主要是由於醫療保健機構和醫生之間的溝通不暢、任務冗餘且效率低下以及文書工作過多。

與計費和保險相關的成本數字更加引人注目。美國醫學協會雜誌的一項研究發現，賬單和保險費用平均佔所有醫生收入的14% 以上，如果考慮到急診室就診，這個數字可能高達25%。

2016 年，美國醫院的保險索賠拒絕成本又增加了262 0億美元。從未能獲得適當的程序授權到不正確的數據輸入等任何事情都可能導致拒絕。研究發現，大約85% 的拒絕是可以避免的。雖然醫院可以收回大約63% 的最初被保險公司拒絕的索賠，但確保付款本身是一個成本高昂的過程，需要大量管理費用。

使用區塊鏈技術的醫療保險

加密保護的區塊鏈可以維護患者隱私，同時創建一個全行業同步的醫療保健數據存儲庫，每年可為全行業節省數十億美元。

區塊鏈技術甚至可以幫助將醫療數據的控制權交還給患者，並讓他們根據具體情況共享對數據的訪問權限。

醫療記錄的區塊鏈系統可以將每個記錄的加密簽名存儲在分佈式賬本上，而不是強迫保險公司和提供者在不同的數據庫中協調患者數據。簽名以加密方式索引每個文檔的內容並為其添加時間戳，而實際上並未在區塊鏈上存儲任何敏感信息。

每當對文檔進行更改時，都會將其記錄在共享賬本中，從而使保險公司和提供商可以跨組織審核醫療信息。同時，區塊鏈技術可以實現精細的權限設置以符合法規，同時允許匿名化和共享數據以供研究。

區塊鏈用例： Anthem

美國第二大健康保險公司Anthem 正在測試各種基於區塊鏈的應用程序，包括那些可以讓患者更容易訪問他們的醫療記錄和數據的應用程序。

該公司於2019 年底開始測試一款移動應用程序，客戶可以在其中訪問該應用程序、掃描二維碼，並授予各種醫療保健提供者訪問其健康數據的權限。客戶可以在有限的時間內提供此訪問權限，以幫助改善其醫療記錄的隱私。通過將客戶的醫療保健數據存儲在基於區塊鏈的公共賬本上，任何一方都不會擁有所有數據。相反，客戶將基本上控制對其醫療數據的訪問。對於Anthem 而言，這項技術將幫助其處理“巨大的交易量”，即每周可處理多達300,000 筆患者健康數據的交易。

Anthem 的數字負責人Rajeev Ronanki 表示，區塊鏈在醫療保健中最重要的用途之一是有助於建立“各方之間的信任系統”。Anthem 計劃到2023 年讓其所有4000 萬成員使用這個基於區塊鏈的數據共享解決方案。總體而言，Anthem 計劃為區塊鏈提供“大約十幾種用途”，包括處理醫療索賠和與其他保險公司協調福利。

2021 年，Anthem 與Aetna、克利夫蘭診所和IBM 合作推出了一家名為Avaneer Health 的區塊鏈健康公司。其目標是幫助降低管理費用並提高效率。Anthem 與其他公司一起向該合資企業投資了5000 萬美元。

4. 再保險

關鍵要點——使用區塊鏈技術的再保險

當大量索賠同時出現時，例如在自然災害期間，再保險可以保護保險公司。

區塊鏈技術可以通過促進信息共享來降低風險，並通過自動化流程來降低成本，最終為再保險公司節省高達10 0億美元。

保險的存在是為了幫助人們減輕風險並減輕從自然災害到健康問題的意外事件。這可能是一個極具風險的提議，尤其是在發生颶風或野火等重大災害的情況下。

這就是再保險的用武之地：保險公司可以從再保險公司購買保險以在災難期間保護自己。

今天的再保險

再保險公司在一個由一次性合同和人工流程決定的神秘且低效的系統中為保險公司提供保險。根據購買的再保險類型，它可以在設定的時間段內承保保險公司的部分風險，或承保地震或颶風等特定風險。

當前的再保險流程極其複雜，而且效率極低。使用臨時再保險，合同中的每個風險都需要單獨承保，合同通常需要長達3 個月的時間在各方之間進行爭論才能簽署。保險公司通常會聘請多家再保險公司，這意味著必須在各方之間交換數據以處理索賠。機構之間的不同數據標准通常會導致對如何執行合同的不同解釋。

使用區塊鏈技術的再保險

區塊鏈技術通過簡化共享賬本上的保險公司和再保險公司之間的信息流，有可能顛覆當前的再保險流程。

使用區塊鏈技術，可以在保險公司和再保險公司的計算機系統上同時更新有關保費和損失的詳細交易，從而無需為每個單獨的索賠在機構之間核對賬簿。

通過在不可篡改的賬本上共享數據，再保險公司可以更好地為幾乎實時的理賠分配資金，從而使他們能夠更快地處理和解決理賠，而無需依賴初級保險公司來獲取有關每個理賠的數據。

PWC 估計，通過提高運營效率，區塊鏈可以在再保險行業範圍內節省高達10 0億美元。

這可能會逐漸減少並導致消費者的保費降低——據估計，再保險佔現有保費的5% 到10%。

區塊鏈用例： B3I

B3i是一家由保險和再保險領域的一些知名人士組成的公司，旨在探索區塊鏈技術。成員包括AIG 、安聯、Aegon和瑞士再保險。

2017年，B3i推出了Property Cat XOL合約智能合約管理系統原型，這是一種巨災保險再保險。平台上的每個再保險合約都被編寫為智能合約，在相同的共享基礎設施上具有可執行代碼。當發生颶風或地震等事件時，智能合約會評估參與者的數據源並自動計算對受影響方的支出。

B3i 的試點計劃在測試並收到40 家公司的反饋後於2018 年9 月結束。該聯盟於2020 年12 月完成了B 輪融資，金額未披露。此前，它已通過多項投資籌集了超過2600 萬美元。

B3i 還在探索與區塊鏈保險領域的其他公司合作。2022 年，它宣布與Institutes RiskStream Collaborative 建立合作夥伴關係，以探索新的房屋參數保險和再保險解決方案。

使用區塊鏈技術執行再保險保單可以幫助再保險公司更有效地分配資金和承保保單，為保險業帶來更大的穩定性。再保險公司可以直接查詢區塊鏈以提供保險，而不是依賴初級保險公司來獲取有關損失的數據。

5. 人壽保險

關鍵要點——使用區塊鏈技術的人壽保險

人壽保險確保在被保險人死亡的情況下向被保險人的家庭成員一次性支付。

區塊鏈技術可以幫助在受益人悲傷的時候，將提交被保險人死亡索賠的責任從受益人手中轉移。

作為降低意外情況風險的工具，保險的主要用例之一是為某人的死亡提供保障。人壽保險是保險人與被保險人簽訂的在被保險人死亡後一次性向其受益人支付一筆款項的合同。

今天的人壽保險

當有人失去家人時，提出人壽保險索賠可能不是最重要的。有時家庭成員甚至不知道被保險人一開始就擁有人壽保險單這一事實。

今天的死亡索賠程序已經過時了。要索取他們有權獲得的人壽保險福利和支出，人壽保險單中指定的受益人需要在被保險人死亡後儘快聯繫保險公司。然後，保險公司處理政府出具的死亡聲明和醫生聲明以啟動理賠流程。這個過程可能需要幾周到超過6 個月的時間。

使用區塊鏈技術的人壽保險

在提交人壽保險索賠時，區塊鏈可以幫助簡化和自動化手動索賠註冊過程。

順利進行索賠登記過程的障礙之一是參與者的數量，例如醫院、保險公司、殯儀館和所涉及的受益人。讓所有這些參與者都在一個所有人都可以訪問和透明的區塊鍊網絡上可以幫助解決這個問題。

區塊鏈技術通過提高透明度和使用可通過代碼執行的智能合約，在保險公司和被保險人之間建立更大的信任。使用智能合約，當被保險人的死亡信息輸入基於分類帳的數據庫時，可以自動啟動索賠流程。由於區塊鏈分類賬上的信息可以在不同的各方之間獨立驗證，這減輕了被保險人家人通過文書工作證明死亡的壓力。

例如，如果醫院將被保險人死亡的信息輸入到基於區塊鏈的系統中，那麼它可以立即將此信息發送給人壽保險公司。受益人不必為保險公司提出索賠即可開始處理。

在區塊鍊網絡上存儲與被保險人相關的信息也將創建可驗證的審計跟踪，這有助於減少索賠欺詐事件。

區塊鏈用例： METLIFE 和RISKSTREAM MORTALITY MONITOR

全球最大的保險公司之一大都會人壽正在測試一種名為LifeChain 的智能合約解決方案，以處理新加坡的人壽保險索賠。這家保險巨頭的亞洲創新中心LumenLab 開始測試其基於以太坊的區塊鏈解決方案，它可以根據媒體上的訃告發起索賠。對於這個試點項目，大都會人壽與當地媒體集團新加坡報業控股和保險合作社NTUC Income 合作。

當死者的家人在當地報紙《海峽時報》上發布訃告時，他們會被要求獲得使用LifeChain 的許可。如果他們同意，LifeChain 會加密死者的國民登記身份證(NRIC) 號碼並將其輸入門戶。使用智能合約，將加密的NRIC 號碼放置在區塊鏈上，然後開始搜索針對該NRIC 號碼的人壽保險單。如果檢測到針對此NRIC 的人壽保險單，LifeChain 會向NTUC 發送電子郵件以開始理賠流程。

區塊鏈聯盟Institutes RiskStream Collaborative 宣佈在2020 年試用一種名為Mortality Monitor 的人壽保險解決方案。它在利益相關者之間實時共享死者的信息，從而使保險公司能夠降低成本並節省時間。次年，該聯盟發布了Mortality Monitor 可行性研究的結果，表明該解決方案可以“提供更及時的信息訪問、更短的周期時間並增強受益人的體驗”。

6. 旅遊保險

關鍵要點——使用區塊鏈技術的旅行保險

新冠肺炎疫情流行增加了對旅行保險產品的需求。

但索賠過程仍然很緩慢，並且充滿了文書工作，這給消費者造成了摩擦。

旅行保險在航班延誤或取消、醫療緊急情況或個人物品丟失等事件中為旅行者提供保護。區塊鏈技術可以幫助減少旅行者和保險公司索賠過程中的摩擦。

今天的旅行保險

當今旅行保險公司的一個主要問題是如何快速響應索賠。可能需要一周多的時間才能獲得初步答复，然後保險公司實際批准或拒絕索賠需要幾週時間。

同時，新冠肺炎疫情流行給旅行計劃帶來了很多不確定性，對旅行保險產品產生了更多需求。例如，與 新冠肺炎疫情之前相比，保險分銷平台Cover Genius的附加費率增加了6 倍。萬豪等大型酒店品牌甚至與保險公司合作，在航班延誤和醫療緊急情況下幫助保護客人。

隨著越來越多的旅行者購買旅行保險，需要更快處理索賠的解決方案。

使用區塊鏈技術的旅行保險

區塊鏈可以通過自動化手動流程和信息共享使提交旅行保險索賠變得更加容易。例如，在航班延誤的情況下，區塊鏈保險提供商在與您的航空公司在共享分類賬上驗證您的航班已延誤或取消時，可能會自動發出付款。

此外，區塊鏈可以簡化提交醫療旅行保險索賠的流程。保險創新社區Cookhouse Labs 設計了一個解決方案，據稱該解決方案將索賠流程從一個月縮短到一周。使用區塊鏈技術，保險公司和相關醫院都可以訪問索賠數據和有關合格醫療的信息，這將減少延誤和錯誤。

區塊鏈用例： ETHERISC

2022 年，去中心化保險協議Etherisc 宣布發布其基於區塊鏈的旅行延誤和取消保險，該保險使用智能合約為超過45 分鐘的延誤提供賠付。它名為FlightDelay，涵蓋約80 家航空公司，並提供加密貨幣支付。

邁向區塊鏈驅動的保險業

雖然區塊鏈技術仍處於起步階段，但整個保險行業已經有許多有前途的用例和應用。安聯和瑞士再保險等大型保險公司以及小型區塊鏈技術初創公司都在利用解決方案。

但是，儘管人們對區塊鏈技術有著濃厚的興趣，但在實現其對保險業的潛在影響之前，還有很多工作要做。

從行業角度來看，保險公司需要圍繞與區塊鏈技術相關的標準和流程進行調整。雖然區塊鏈技術可以為保險公司提供更好的數據協作和共享工具，但保險公司本身必須願意相互合作。

保險業也受到高度監管，以保護消費者免受濫用和保險公司承擔過多風險並破產。保險的法律和監管框架需要不斷發展，並為區塊鏈技術提供明確的指導，以在行業內獲得更多關注。（點滴科技資訊）

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