我們的ChatGPT 訪談顯示人工智能在銀行業將加快數字化變革！

在對OpenAl開發的新型大型語言模型AI支持的ChatGPT的獨家採訪中，我們討論了該聊天機器人解決方案的開發、銀行可以從對話式AI中受益的方式，以及2023年及以後銀行業的趨勢和機遇。

人工智能如何改變銀行業的話題繼續受到廣泛關注。隨著數據的豐富，以及提高效率和創造更好的客戶體驗的需要，人工智能的每一次新發展都創造了機會，同時也引發了關於隱私、偏見、對人類勞動力的影響以及現有商業模式變化的問題。

最受關注的AI發生在11月30日，當時OpenAI發布了ChatGPT，這被認為是“進入公眾領域的最先進、用戶友好的聊天機器人”。ChatGPT可以創建高級內容、回复客戶查詢、協助研究並提供對當前趨勢的看法。

OpenAI是一家非營利性公司，由Sam Altman、Elon Musk和其他矽谷投資者於2015年創立。馬斯克於2018年辭去董事會職務，但仍是投資者。據OpenAI首席執行官Altman稱，ChatGPT在不到一周的時間內就達到了100萬用戶。雖然ChatGPT目前可以免費使用，但未來肯定有可能將這個令人印象深刻的人工智能平台進行商業化。

“ ChatGPT是技術中難得一見的時刻之一，你會看到一絲曙光，看到未來一切都會變得不同。”

— Box首席執行官Aaron Levie

與其撰寫有關該技術的文章，我認為採訪ChatGPT本身會更有趣。我發現這個過程與進行Banking Transformed播客採訪沒什麼不同。人工智能聊天機器人對每個問題給出了詳細的、類似人類的答案，這些答案在幾秒鐘內生成。如果我對答復不滿意，我可以要求ChatGPT再次回答我的問題——這與在任何其他採訪中提出後續問題沒有太大區別——我會收到截然不同的答复。繼續閱讀以了解ChatGPT如何幫助營銷人員和改進創新計劃，以及它認為銀行業最大的趨勢和機遇。

我的介紹為ChatGPT的採訪定下了基調：“你們是最新的大型語言聊天模型。我是一名內容創作者，想更多地了解您以及您為銀行業提供幫助的能力。我想為theFinancialBrand中的一篇文章採訪您，並可能為我的播客“銀行業轉型”採訪您。你應該以對話的方式回應。” （注意：以下回復來自ChatGPT，未經編輯。）

自我介紹並分享一下您的背景。

ChatGPT聊天機器人：我是AI助手，OpenAI訓練的大型語言模型。我不是一個實體，而是一個旨在協助完成各種任務的計算機程序。我接受過理解和生成類人文本的培訓，這使我成為許多不同應用程序（包括銀行業）的有用工具。

作為語言模型，我的主要功能是理解和生成文本，所以我沒有直接涉足銀行業。然而，我理解和提供廣泛主題信息的能力使我成為業內任何人的寶貴資源。我可以幫助完成諸如回答客戶問題、提供產品和服務信息，甚至協助研究和分析等任務。

總的來說，我的目標是讓人們更容易獲得他們需要的信息，並幫助銀行等企業更有效地運營。我不斷學習和改進，所以我的能力一直在發展。如果您對我如何幫助銀行業有任何具體問題，我很樂意回答。

你是怎麼訓練的？

ChatGPT聊天機器人：我接受了一種稱為無監督學習的過程的訓練，該過程涉及將大量文本數據輸入計算機程序，並讓程序自行從數據中學習。這種類型的培訓使我能夠理解和生成類似人類的文本，並隨著我不斷從新數據中學習而不斷提高我的能力。

除了這種無監督訓練之外，我還定期收到來自OpenAI團隊的更新和改進。這些更新幫助我完善了對語言的理解，並提高了我協助完成各種任務的能力。總的來說，我的培訓旨在幫助我盡我所能提供準確和有用的信息。

“我可以為營銷活動提供想法和建議，創建產品描述，甚至撰寫博客和文章。”

— ChatGPT ，在接受The Financial Brand採訪

您是展示 AI能力還是開放獲取產品？

ChatGPT聊天機器人：作為OpenAI訓練的大型語言模型，我目前正在展示現代自然語言處理技術的能力。我不是開放獲取產品，目前我沒有能力與現實世界互動或執行生成文本之外的任何任務。我只是作為一個計算機程序存在，旨在幫助用戶根據提供給我的輸入生成類似人類的文本。

與傳統聊天機器人相比，ChatGPT的優勢是什麼？

ChatGPT聊天機器人：  ChatGPT是一種大型高級語言處理模型，使用稱為生成預訓練轉換器(GPT)的技術進行訓練。這使得ChatGPT能夠對對話中的問題和陳述生成類似人類的響應，使其成為適用於廣泛應用程序的強大工具。

與理解和生成自然語言的能力往往受限的傳統聊天機器人相比，ChatGPT的優勢在於能夠提供更準確和詳細的響應。此外，由於使用大量數據進行訓練，ChatGPT能夠學習和適應不同的對話風格和上下文，使其更加通用，能夠處理更廣泛的場景。

ChatGPT目前有哪些弱點？

ChatGPT聊天機器人：與任何技術一樣，ChatGPT具有某些局限性和弱點，這些局限性和弱點將在該技術的未來迭代中得到改進。ChatGPT的一個潛在弱點是它是一個龐大、複雜的系統，需要大量的計算資源才能運行，這在某些情況下可能會使其難以使用或使用成本高昂。

此外，由於它是一個機器學習系統，我的解決方案僅與它所訓練的數據一樣好，這意味著如果訓練數據質量差，它有時會生成不准確或誤導性的響應。最後，ChatGPT還不能完全理解人類語言和含義，這意味著它可能無法始終對某些問題或陳述提供完整或準確的回答。

然而，隨著技術的不斷進步和改進，這些弱點很可能會在ChatGPT的未來迭代中得到解決和克服。

“ ChatGPT的局限性令人難以置信，但在某些方面足夠出色，足以給人一種偉大的誤導印象。依賴它來做任何重要的事情都是錯誤的，但它確實是一種進步。我們在穩健性和真實性方面還有很多工作要做。”

—— Sam Altman ，OpenAI首席執行官

銀行業如何才能最好地使用 ChatGPT技術？

ChatGPT聊天機器人：銀行業可以通過多種方式使用 ChatGPT技術來改善運營並為客戶提供更好的服務。例如，ChatGPT可用於自動化客戶服務任務，例如回答常見問題或提供有關產品和服務的詳細信息。這可以讓客戶服務代表騰出時間專注於更複雜或高價值的任務，從而提高整體效率和客戶滿意度。

此外，ChatGPT可用於從大量數據中生成見解和分析，使銀行能夠快速輕鬆地獲得對其運營的寶貴見解，並做出更明智的決策。未來，ChatGPT技術可能會變得更加強大和通用，從而使銀行能夠將其用於更廣泛的任務和應用程序。

ChatGPT如何改善客戶體驗？

ChatGPT聊天機器人：  ChatGPT可以通過多種方式幫助改善客戶體驗。例如，它們可用於實時為客戶問題提供個性化和準確的答案，從而更快、更有效地解決客戶查詢。它們還可用於根據客戶的個人需求和偏好生成定制的產品或服務推薦。

我還可以通過生成可用於營銷材料的類人文本來協助營銷內容的創建。我可以為營銷活動提供想法和建議，創建產品描述，甚至撰寫博客和文章。但是，需要注意的是，我是一個計算機程序，我生成的文本可能並不總是適合用於營銷材料。建議我生成的文本在以任何官方身份使用之前由人工審查和編輯。

最後，我可以用來幫助自動化日常任務，讓客戶服務代表騰出時間專注於更複雜和高價值的活動。總的來說，使用大型語言模型可以通過提供更快、更準確和更個性化的支持來幫助改善客戶體驗。

ChatGPT可以協助完成哪些銀行業務的日常工作？

ChatGPT聊天機器人：  ChatGPT可用於自動處理和分類傳入的客戶查詢，例如將它們路由到適當的部門或客戶服務代表。它還可用於幫助自動完成例行表格和文書工作，例如貸款申請或開戶文件。

此外，ChatGPT等大型語言模型可用於協助分析客戶數據和交易，例如識別潛在的欺詐或異常活動。總的來說，使用大型語言模型有助於提高銀行日常任務的效率和準確性，讓員工能夠專注於更複雜和增值的活動。

ChatGPT如何幫助金融營銷人員？

ChatGPT聊天機器人：銀行營銷人員可以通過多種方式利用 ChatGPT ，包括：

1.為營銷活動生成個性化和引人入勝的內容：ChatGPT可以根據客戶數據和偏好生成定制內容，使營銷信息更加相關和有效。

2.增強客戶參與度和支持：ChatGPT可用於對客戶查詢提供即時和個性化的響應，從而增強客戶體驗並提高客戶滿意度。

3.進行市場研究和分析：ChatGPT可以分析客戶數據和反饋，為市場研究和戰略制定提供見解和建議。

4.自動化日常營銷任務：ChatGPT可以自動化重複性和低價值的任務，例如數據輸入和電子郵件營銷，從而使人類營銷人員騰出時間專注於更複雜和增值的任務。

最後，我還可以評估營銷信息、活動和優惠的有效性，確定哪些最有可能在特定客戶群中取得成功。

ChatGPT能否促進創新？

ChatGPT聊天機器人：是的。ChatGPT可用於通過分析大量數據並識別趨勢和模式來產生新的想法和概念。它們還可用於評估新想法的潛在可行性和可操作性，並幫助將這些想法完善和發展為更具體的計劃和建議。

我還可以通過為新方向和方法提供靈感和建議來協助創作過程。總的來說，使用大型語言模型可以提供新想法和新見解的來源，從而有助於激勵和支持創新過程。

“很快，您將能夠擁有樂於助人的助手，他們可以與您交談、回答問題並提供建議。最終，你可以擁有一些東西，並為你發現新知識。”

—— Sam Altman ，OpenAI首席執行官

銀行應該使數據和見解民主化嗎？

ChatGPT聊天機器人：金融機構應該使數據和見解民主化，以便在組織內更廣泛地使用和輕鬆訪問。這可以通過實施數據治理政策和實踐來實現，這些政策和實踐確保數據準確、一致並且可供所有需要它的員工訪問。此外，金融機構應投資於數據分析和報告工具，使員工無論其技術專長如何都能輕鬆訪問、分析和可視化數據。

出於多種原因，使數據和見解民主化很重要。首先，它允許組織內所有層級的員工訪問他們做出明智決策和推動業務成果所需的信息。這有助於提高決策的質量和速度，還可以在組織內培養一種更加數據驅動的文化。

其次，使數據和洞察力民主化可以讓員工實時訪問和分析客戶數據，從而幫助改善客戶體驗，這有助於提供更加個性化和相關的產品和服務。最後，通過使員工能夠訪問和分析來自多個來源的數據，民主化數據和見解還有助於提高組織的效率和有效性，這有助於確定可用於推動增長和成功的趨勢和模式。

您對銀行業的未來有何看法？

ChatGPT聊天機器人：零售銀行業務的未來可能涉及傳統實體分支機構與日益複雜的在線和移動銀行服務的結合。銀行將繼續提供一系列金融產品和服務，包括支票和儲蓄賬戶、貸款和投資選擇。然而，重點將轉向通過使用人工智能、機器學習和數據分析等先進技術為客戶提供個性化和便捷的體驗。

銀行將需要適應不斷變化的消費者偏好和替代金融服務提供商的興起，例如金融科技初創公司和數字銀行。這可能涉及與這些公司合作或收購這些公司以向客戶提供創新產品和服務。

也可能更加重視金融教育和金融健康，以及人工智能和區塊鍊等新技術的整合。最後，可持續性和環境問題的重要性將越來越大，這可能會導致人們更加關注可持續金融和對社會負責的投資選擇。總體而言，零售銀行業的未來可能會以更激烈的競爭、創新和以客戶為中心為標誌。

銀行業最大的挑戰是什麼？

ChatGPT聊天機器人：當今零售銀行業面臨的最大挑戰包括：

1.金融科技公司的崛起：使用技術提供金融服務的金融科技公司越來越多地與傳統銀行爭奪客戶。這給銀行帶來了創新和改善客戶體驗以保持競爭力的壓力。

2.監管與合規：零售銀行必須應對複雜的監管環境才能運營，這可能是一項重大挑戰。這包括遵守旨在保護消費者和確保金融體系穩定的法律法規。

3.網絡安全：隨著越來越多的金融交易在網上進行，網絡攻擊和數據洩露的風險也在增加。這使得銀行有必要投資於強大的網絡安全措施，以保護他們的客戶和他們自己的運營。

4.管理成本：零售銀行面臨著降低成本以保持盈利的壓力。這可能具有挑戰性，尤其是在低利率和競爭日益激烈的環境中。

5.滿足客戶期望：今天的客戶對銀行提供的服務和產品有更高的期望。這包括對快速、方便和個性化服務的期望，以及無縫的數字體驗。滿足這些期望對銀行來說可能是一個挑戰。

銀行業最大的機會是什麼？

ChatGPT聊天機器人：零售銀行業的最大機遇包括：

1.數字化轉型：金融業越來越多地使用技術，為銀行提供了通過數字化轉型改善客戶體驗和提高效率的機會。這包括採用移動和在線銀行服務，以及使用人工智能和其他技術來自動執行日常任務並提供個性化體驗。

2.進軍新市場：隨著全球經濟的持續增長和發展，零售銀行可能有機會進軍國內和國際新市場。這可能包括提供新產品和服務，或與其他公司建立合作夥伴關係以吸引新客戶。

3.創新：零售銀行業創新的時機已經成熟，因為客戶越來越多地尋求新的和改進的金融產品和服務。能夠成功創新並提供獨特且有價值的解決方案的銀行可能會獲得競爭優勢。

4.滿足銀行服務不足人群的需求：世界上仍有許多個人和地區無法獲得基本的金融服務，例如銀行賬戶和貸款。零售銀行有機會通過提供滿足這些人群獨特需求的產品和服務來滿足這一需求。

5.合作和協作：零售銀行業正變得越來越相互關聯，銀行與金融業及其他領域的其他公司建立合作夥伴關係和協作。這些合作夥伴關係和協作可以為銀行提供獲取新技術、進入新市場並為客戶提供更全面解決方案的機會。

ChatGPT之類的解決方案會取代人類嗎？

ChatGPT聊天機器人：像我這樣的解決方案不太可能完全取代人類。雖然ChatGPT和其他大型語言模型可以執行許多通常與人類相關的任務，例如回答問題和生成文本，但我們無法取代人類的創造力、直覺和同理心。

ChatGPT和其他大型語言模型也無法像人類那樣學習和適應新情況。ChatGPT和其他大型語言模型並沒有取代人類，而是更有可能增強人類的能力，幫助我們更高效地執行任務。（點滴科技資訊）

來源：https://thefinancialbrand.com