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“矽谷銀行們”接連倒閉，加密行業可以學到什麼?
不到一周的時間裡，三家對加密行業持友好態度的美國銀行接連倒閉，這勢必會波及加密公司和從業者。
其中，在矽谷銀行有風險敞口的包括Circle、a16z、Ripple、The Struck Crypto Master、BlockFi等加密機構。而在紐約Signature銀行有風險敞口的包括加密交易所Coinbase等。
多位業內人士分析稱，由於矽谷銀行等倒閉將讓加密公司難以獲取法幣通道，在新銀行接入之前，行業流動性勢必受到限制。雖然目前美國監管機構採取了積極救市行動，負面影響總體可控；但是對加密行業和傳統銀行業的教訓就是，金融機構最重要的就是要透明。
1 三家加密友好銀行接連倒閉
矽谷銀行的最新消息是，所有儲戶都將獲得補償，並在周一（注：北京時間3月13日晚間）可以動用他們的資金。
據媒體報導，美國聯邦存款保險公司（FDIC）已經創建了一個名為“聖克拉拉存款保險國家銀行(DINB)”的新實體並將矽谷銀行存款轉入到該實體中以保護客戶，所有受保儲戶可提取受保存款。
同樣陷入困境的還有紐約Signature銀行。北京時間3月13日早上，美國財政部、美聯儲和聯邦存款保險公司在一份聯合聲明中表示，“我們宣布紐約Signature銀行也有類似的系統性風險，該銀行今天被所在州的相關機構關閉。”
“這家機構的所有儲戶都將得到全額補償。與硅谷銀行的決議一樣，納稅人不會承擔任何損失。”聯合聲明寫道。
根據FactSet的數據，截至3月10日，Signature Bank市值為44億美元。一份證券備案文件顯示，截至2022年12月31日，Signature的總資產為1104億美元，存款總額為886億美元。
3月13日，Coinbase發推文稱，在紐約Signature銀行的公司現金餘額約為2.4億美元。
矽谷銀行、Signature銀行是加密貨幣公司的主要開戶銀行。而數天前，另外，一家加密友好銀行Silvergate也宣布停止運營。
而此前據外媒報導，DiligenceExpress統計美國SEC的ADV文件數據顯示，多個加密領域相關的風險投資機構曾在矽谷銀行存放資金，包括紅杉資本、a16z、Paradigm、Pantera、USV、Accolade Partners、Altera Blockchain Fund、Peakview Opportunities Fund Crypto、Standard Crypto Management、Struck Crypto Master、Acrylic Management等。其中涉及a16z相關基金28.5億美元、Paradigm相關基金17.2億美元、Pantera相關基金5.6億美元。
另外一份破產文件顯示，加密借貸平台BlockFi在矽谷銀行持有2.27億美元的未投保資金。
2 加密行業將受何影響？
受矽谷銀行倒閉影響最大的當屬第二大美元穩定幣USDC。
USDC發行商Circle承認在矽谷銀行仍存有33億美元的USDC儲備金，約佔USDC總準備金的8%。3月11日USDC一度跌破0.87美元。
值得注意的是，去年加密貨幣的幾次暴雷都來自穩定幣市場，最初從去年5月Terra的USD崩盤開始。監管機構在過去幾周里一直在關注穩定幣。
今年2月，美國的區塊鏈實體Paxos將在美國監管機構的審查後暫停發行幣安穩定幣BinanceUSD（BUSD），導致大量資金外流，BNB24小時內跌幅超過9%。
不過，美國監管機構的托底行為挽救了Circle。北京時間3月13日早間，Circle首席執行官Jeremy Allaire發推文稱：“我們很高興地看到，美國政府和金融監管機構採取了關鍵措施，以減輕部分銀行系統帶來的風險。矽谷銀行100%的存款是安全的，明天將在銀行開放。100%的USDC儲備金也是安全可靠的。”
該CEO進一步表示，“我們將完成剩餘矽谷銀行現金到紐約梅隆銀行的轉移。此外，我們將引入一個新的交易銀行合作夥伴。”
截至發稿，USDC與美元仍未完全恢復到1:1的兌換價格，幣安上的最新價格顯示為1USDC=0.9860USDT。
加密友好銀行接連倒閉，這對加密行業將產生怎樣的影響？
數字資產公司Castle Island Ventures創始人Nic Carter發文表示：“比特幣流動性和加密流動性總體上會受到一定程度的損害，因為矽谷銀行、Silvergate、Signature的Signet是加密公司在周末獲得法定貨幣的關鍵。現在加密公司的選擇很少，在新銀行介入之前，該行業的流動性將受到限制。”
歐易OKX研究院高級研究員趙偉則向元宇宙NEWS記者表示，對美聯儲加息節奏誤判、以及期限錯配是導致矽谷銀行以及Silvergate破產危機的主要原因。
他認為，美國矽谷銀行倒閉對加密行業的最直接影響是導致與其關聯的加密機構面臨存款損失，甚至生存困境，比如致使Circle發行的USDC一度脫錨。更為顯著的影響是，引發了市場對銀行業流動性的擔憂，恐慌情緒蔓延至加密市場，導致市場波動性加劇。
但是趙偉也強調，由於矽谷銀行對加密公司的敞口很小，加上加密公司的自救以及美國監管機構採取的積極救市行動，負面影響總體可控且還在進一步降低。
3 從中我們能學到什麼?
矽谷銀行暴雷後，多個加密投資機構和公司都迅速撇清關係。
Ripple CEO Brad Garlinghouse在推特發文稱，Ripple對矽谷銀行有一些敞口。矽谷銀行是Ripple的銀行合作夥伴，並持有Ripple的部分現金。但預計Ripple的日常業務不會受到干擾，大部分美元存放在其它銀行。
Bybit聯合創始人兼CEO Ben Zhou則在推特發文稱，Bybit和其客戶資金對Silvergate和矽谷銀行沒有任何敞口，一切照常運行。
幣安CEO趙長鵬也在推特發文稱，幣安對矽谷銀行沒有風險敞口，資金是安全的。趙長鵬同時建議，“這些銀行（矽谷銀行、Signature和Silvergate等銀行）都經過審計，對吧？我有個瘋狂的想法：也許銀行應該使用Merkle樹來做儲備金證明？就算不是100%，我們也應該知道比例吧。銀行需要透明度。 ”
銀行需要透明度的觀點也得到了得資本創始人易理華的讚同。他向元宇宙NEWS記者表示，Silvergate破產的根本原因和加密交易所FTX暴雷本質上沒有區別，兩個中心化機構都存在著不透明的巨大黑洞和不可信任機制。
易理華認為，法幣進入加密行業的需求是讓銀行受益的，雖然這三家銀行關閉了，但未來一定會有更多銀行跟進滿足市場需求。“上一輪加密牛市讓籍籍無名的加密銀行崛起，最後它的破產倒在了自己的貪婪和無風控擴展上。”易理華對元宇宙NEWS記者表示。
不過，金融專家蔡凱龍則認為傳統銀行的倒閉並不能反向證明加密行業所謂的“去中心“就絕對安全。
他向元宇宙NEWS記者表示，銀行作為傳統金融擁有幾百年的歷史，像矽谷銀行這樣倒閉的案例有很多很多，美國的監管和FDIC等都有保護措施，跟FTX還是有本質的區別。
“在幣圈沒啥經驗和監管，沒啥保護，說倒就倒，說沒就沒。”蔡凱龍說道。（元宇宙NEWS）