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矽谷銀行（SVB）是美國最大的科技創業銀行，為許多知名的科技公司和風險投資公司提供金融服務。然而，這家曾經在 2022 年存款飆升 86% 的銀行，在 2023 年 3 月卻突然宣布倒閉，成為美國歷史上第二大的銀行倒閉案，僅次於華盛頓互惠銀行在 2008 年金融危機期間倒閉。
矽谷銀行倒閉的原因是什麼？根據報導，該銀行在 2022 年第一季度末存款達到頂峰後，隨著美聯儲提高利率，客戶開始撤回資金3。該銀行在出售部分投資以彌補提款增加後，錄得了 18 億美元的虧損3。此外，該銀行還面臨客戶現金消耗居高不下的問題。
首先，該銀行的股票在市場開盤時暴跌，拖累了其他美國大型和地區性的銀行股票。其次，該銀行的儲戶和合作夥伴也受到衝擊，許多科技初創公司因無法取回存款而陷入困境。第三，該事件引發了全球對金融穩定性的擔憂，特別是在歐洲一些已經處於困境中的銀行。
美國政府和監管機構迅速採取了一系列措施來遏制風險和恢復信心。
首先，聯邦存款保險公司（FDIC）接管了該銀行並承諾保護客戶的受保存款。其次，在發現另一家中型地區性 Signature Bank 也出現類似問題後 ，聯邦監管機構宣布了一項針對中型地區性 銀 行 的 新 貸 款 計 劃 ，以 提 高 其 流 動 性 和 資 本 緩 衝 。 第三 ， 拜 登 總 統 在 電 視 講 話 中 尋求恢復對金融體系的信心，並強調銀行體係是安全的。第四，司法部和證券交易委員會分別展開了對矽谷銀行倒閉事件的調查，以查明是否存在不當行為或違規操作。第五，美聯儲正在重新考慮與中型銀行相關的一些規則，以提高其抵禦風險的能力。
雖然美國政府和監管機構已經採取了一些措施來穩定金融市場，但是該事件仍然有可能引發更多的後果和挑戰。首先，該事件可能影響科技創業生態系統的發展，因為許多科技初創公司可能面臨資金困難或失去信任的問題 。其次，該事件可能加劇對審計公司畢馬威（KPMG）的質疑，因為它在 2022 年曾經給予矽谷銀行一份乾淨的審計報告 。第三，該事件可能引發對全球金融穩定性和監管有效性的更廣泛的關注和討論 。
此外，該事件也對其他國家和地區的金融市場造成了衝擊。3 月 15 日：由於對金融體系的擔憂蔓延至大西洋彼岸，過去幾年一直飽受醜聞和虧損困擾 的瑞士信貸股價創下新低。其他歐洲銀行股受到衝擊 ，包括法國興業銀行和法國巴黎銀行以及德國德意志銀行。 美國區域性銀行股再次下滑 。標準普爾全球評級將 First Republic 的信用評級下調至垃圾級，理由是其存款外流風險和盈利壓力較高。
在經歷過一次金融危機之後，人們對金融體系和銀行業的信心和信任已經受到嚴重損害。因此，恢復對金融體系的信心已經成為政府和金融機構的首要任務之一。透過透明、穩健和負責任的金融業務實踐，金融機構將能夠逐漸恢復公眾的信任和信心。
矽谷銀行的倒閉事件給金融體系和社會帶來了嚴重的衝擊，我們需要從中吸取教訓，以建立更加穩健和健康的金融體系。