【分開申請房貸？小心變成二順位貸款】
昨晚有讀者詢問我一個問題：

「假設房屋成交價1500萬，其中1000萬貸款使用最近剛推出的新青年安心成家方案，剩下的500萬找民間銀行承貸8成的話，等於1500萬的房子，只需要準備頭期100萬對嗎？」

答案是：不是這樣計算的...

▌評估自備款前，先確認銀行鑑價

首先，成交價1500萬，要先看銀行鑑價是多少。

假設鑑價是1400萬，那麼最高成數8成，那麼根據「成交價與鑑價取其低」的房貸規則，代表房貸最多是1120萬，自備款是380萬（1500萬-1120萬）。

▌找不同家銀行貸款，會變成二順位貸款

如果是找公股銀行，因為新青安貸款最高成數是8成，額度最多是1000萬，所以還需在同一家銀行申請120萬的其他房貸專案。

如果找先申請新青安貸款，再找其他銀行申請房貸，那麼第二筆貸款就會變成「#二順位貸款」，不只利率拉高，年限也會縮短，所以每月還款金額會增加很多。

▌若需高成數，未必需要新青安貸款

當然，你也可以不選擇新青安貸款，直接申請其他房貸專案。

假設公教人員房貸，或者你的條件夠好，一般貸款最高成數可提高至85成，代表你可申請到1190萬的貸款（1400*85%），自備款是310萬（=1500萬-1190萬），這樣額度才會更高，自備款更少。

▌總結
新青安貸款只是讓你多一個選擇，但實務上你還是需要評估自身的需求，包括額度、成數、年限、寬限期、利率等，才會知道這個專案是否適合你。

如果想完整了解新青安貸款，可參考這篇文章：https://mrjoewang.com/new-youth-mortgage/

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