避免過度衝擊房市，央行退讓一步
中央銀行宣布第七波房市信用管制措施，目的是防止金融風暴的風險。央行總裁楊金龍表示將推出協助措施或排除條款，針對無辜人士，以維護金融體質。新規範將第一戶購屋貸款不再有寬限期，第二戶貸款成數降至50%。這項措施影響到許多換屋族和多屋族，需在資金壓力下做出調整。市場對於這些變化反應敏感，將影響未來的房地產交易與投資策略。

申貸潮 國銀不動產放款比率增至26.64％
國銀8月不動產放款比率達26.64%，創七個月來新高，顯示房市交易熱絡。銀行房貸出現滿水位，導致利率上升與貸款成數下降，影響到許多潛在購屋者。隨著國內經濟復甦和交屋潮的影響，不動產放款的增長速度顯著高於存款，反映出市場的活躍度，儘管面臨利率上升的壓力，但房市仍持穩。

「限貸之亂」逼出大戶 法拍市場17人激搶、瘋狂衝上拍
隨著銀行貸款緊縮，許多購屋族轉向觀望，造成市場買氣下滑。然而，資產實力雄厚的買方則積極在法拍市場競標。儘管貸款限制導致買方負擔能力下降，但仍有許多優質物件吸引競標者。法拍市場的熱度上升，顯示出在市場調整中，資金實力較強的買方依然能抓住機會，進一步擴張其資產。

棄房潮不遠了？央行硬起來「換屋族變租屋族」
央行實施限貸令後，特別影響擁有多戶房產的投資者和換屋族。新的貸款規定增加了購屋者的自備款要求，並取消了房貸的寬限期，使得資金壓力劇增。許多過去採取「先買後賣」的換屋族可能轉向「先賣後買」，但此舉將面臨售屋後無法及時找到新物件的風險，甚至可能成為租屋族。市場需求可能受到抑制，預期整體交易活躍度將有所降低。

928房市檔期即將開跑！無懼限貸令影響！
台灣即將迎來928房市檔期，儘管面對限貸令影響，建商依然計劃推出超過400件新案，總推案量達9,777億元，創下歷史新高。建商選擇在這段期間推案，是基於市場回暖的預期。儘管上半年市場有所放緩，但在政府和建商的雙重努力下，928檔期的推出無疑將成為房市的重要指標，並吸引消費者的注意，對於未來的房市動態產生深遠影響。

最近看了這些房市相關新聞，發現其實蠻有趣的。央行現代令一出來，風向就各種吹，正反都有支持者。
轉眼間，928檔期也快要來臨，這可是房地產界的周年慶！看新聞世說全台將有超過400件新案推出，總推案量接近兆元，也不知道是不是公關稿。
就持續的觀察下去吧!



꒰ ˙👄˙꒱最近在研究房子二胎貸款的Natalie

近年來，「買車找錢」逐漸受到關注，特別對急需資金的人來說，這似乎是一個快速取得現金的捷徑。然而，這個看似便利的方案背後，卻隱藏著許多不為人知的風險。本篇文章將帶您深入了解買車找錢的運作方式及潛藏的陷阱。

「買車找錢」是指透過購買汽車，將汽車貸款金額提高至超過車輛實際價值，從而獲取額外現金。這種方式常被稱為「超貸」、「找錢車」或「買車送現金」，是借貸市場上常見的一種操作模式。

簡單來說，找錢車就是透過車貸超貸，藉此取得多於車輛價值的現金。

舉例來說，一台市價20萬的車，可能透過超貸方式申請到40萬甚至更高的貸款。扣除車價後，借款人即可取得額外的20 萬現金。

買車找錢的流程首先是找到一家與上市融資公司合作的中古車行，這樣能確保交易過程的合法性和規範性。接著，根據所選車輛的價值，向車行或融資公司申請貸款。車行會根據車輛的價值決定貸款額度，通常貸款額度可以是車輛價值的1.5到2倍。核准貸款後，扣除車輛的實際價值，剩下的金額就是申請人可以自由支配的現金。

例如，蔡先生最近急需一筆20萬的資金。他決定嘗試「買車找錢」的方式來解決這個需求。他找到了一家中古車行，了解了他們的貸款方案。車行告訴蔡先生，他們提供的貸款額度可以根據車輛價值的1.5到2倍來計算。

蔡先生依照自己的需求，挑選了一輛價值20萬元的車輛。根據車行的貸款方案，車行同意提供40萬元的貸款金額。扣除車輛的實際價值，可獲得超貸 20 萬的資金，讓蔡先生可以自由運用這筆額度，也解決蔡先生的資金需求。

買車找錢在法律上並不違法，但其運作模式中隱藏著許多風險，在選擇此方式時應安全謹慎評估。

超貸的風險： 將貸款額度提高至遠超過車輛價值，屬於高風險的借貸行為。若無法按時還款，不僅車輛可能被拍賣，還可能影響個人信用評分。

利率高昂： 因為是超貸，所以貸款利率通常會比一般汽車貸款高出許多，長期下來可能背負沉重的債務壓力。

車商或貸款公司的誠信問題： 部分不肖業者可能利用民眾急需用錢的心理，設定不合理的契約條款，甚至涉及詐騙行為。

買車找錢雖然能迅速獲得現金，但隱藏著許多風險。這些風險不僅來自中古車本身可能存在的問題，還包括借貸過程中的隱藏費用和複雜條款。由於申辦流程通常簡單，只需基本資料即可辦理，這可能掩蓋了風險，一些不良業者也會利用申請人的盲點來操控合約，進而造成額外費用和麻煩。以下是常見的買車找錢風險：

買車找錢所涉及的車皆為中古車，這些車輛通常存在一些潛在的問題。中古車就意味著需要將額外的維修或維護費用考量進去。此外，有些不良的車行可能會將事故車或泡水車混入銷售，

這樣會大幅增加日後的維修成本。在辦理相關手續時，應該仔細檢查車輛狀況，並尋求專業檢測，以避免因車況不佳而增加額外費用或面臨其他問題。

常會發生一個狀況是，由於大多申請人的需求是現金而非車輛，因此在簽約時還會簽訂「權利車讓渡合約」，就是將車輛的使用權轉交給車行，但車輛依然登記在申請人的名下。這樣的安排可能隱含一定風險。如果車行在使用過程中發生違法行為，所產生的罰單、違規費用或相關的行政問題，最終仍需由申請人來承擔。
因此，當想要採取買車找錢手段時，應充分了解這些風險，以避免承擔不必要的法律責任。

買車找錢的本質是一種超貸行為，這種方式雖然短期內能獲得現金，但往往會面臨不肖車行巧立名目收費的風險。許多車行會以各種名目扣除應給的現金，導致最終不僅無法達到預期的現金或是根本沒拿到錢，還背負高額的貸款壓力。

在買車找錢的交易過程中，會涉及到大量的個人資訊，如身份證號碼等，這些資料一旦外洩，可能被不法分子用於各種犯罪活動，如身份盜竊、信用詐騙等，保護這些資料的安全是非常重要的。

三、如何安全選擇買車找錢管道

買車找錢看似能快速取得資金，但在這超貸中隱藏著不少風險。由於汽車貸款額度通常高於車價，有些業者會利用這點差額牟利，遊走在灰色地帶，甚至產生法律糾紛。例如，車商可能故意低估車價，再向銀行申請高額貸款，差額則落入業者口袋，但貸款卻由消費者承擔。市面上買車找錢的方式五花八門，不肖業者為了獲利，常會以各種手法欺騙消費者。因此，選擇安全的管道至關重要。

選擇信譽良好的車商
選擇上市公司或有良好口碑的車商是較安全的選擇，因為它們通常有較完善的制度和可靠的信譽，避免選擇來路不明的小型業者。

詳細了解所有細節跟流程
在申辦買車找錢的貸款之前，務必向業者詢問清楚 貸款額度、利率、月付款、手續費等所有細節，以及了解整個流程，包括貸款審核、車輛交接、還款方式等。

仔細閱讀合約
在簽訂合前，務必仔細閱讀所有條款，包括貸款額度、利率、違約金等部分。若有不了解的地方，應主動詢問業者，並要求對方給予清楚的解釋。

買車找錢，也就是俗稱的汽車超貸，是一種透過汽車貸款，快速取得額外現金的方式。整個流程大致可分為以下步驟。

媒合安全合法途徑：
首先，您需要尋找一家信譽良好的車商或貸款業者討論。這家公司依照您的個人財務狀況去協助您完成整個貸款流程，並提供您所需的資金。在這個階段，您需要提供您的個人財務資訊，例如收入證明、信用評分等，供車商與融資公司評估您的貸款資格。

選擇車輛：
擇欲購買的車輛，並進行估價，以決定車價最高的成數評估可貸款金額。

申請審核：
貸款機構會根據申請人的信用紀錄、車輛估值及其他條件審核貸款金額及批核結果。

簽約對保：
核准後，借款人需與金融機構簽訂貸款合約，合約將明確載明貸款條件，包括利率、還款期限及額度等。若涉及超貸，需特別留意貸款利率，避免承擔過高的利息成本。此外，對保時您還需要提供相關文件，如身分證、駕照、車輛登記證等。

設定抵押：
需要將所購買的車輛設定抵押給貸款機構。這意味著，如果您無法按時償還貸款，貸款機構有權將您的車輛拍賣，以收回貸款本金及利息。

撥款牽車：
完成以上程序後，借款人即可牽車並拿到資金。

買車找錢的申請條件不高，通常包括以下幾點：

申請人基本條件：年滿18歲且需要有汽車駕照

穩定的收入證明：建議要有半年以上的勞保、薪資單等，足以證明還款能力。

信用狀況：雖然信用狀況不必完美，但不能有重大信用瑕疵或法務問題或負債糾紛。

無重大法務問題：申請人不可涉及重大法律裁定等問題，如詐欺、酒駕等。

Q 買車換現金是詐騙嗎？
買車找錢其實是一個灰色地帶的貸款方式。市面上確實不少不肖業者，選擇這方式欺騙消費者，不過，如果您以正確方式尋找並選擇的車商或是融資公司，那麼就會減少遇到詐騙的機率。

Q買車找錢的利率會比一般汽車貸款高嗎？
是的，買車找錢通常涉及「超貸」，即貸款金額高於車輛實際價值，這會導致較高的風險。由於風險較大，貸款機構通常會提高利率以彌補風險，因此相較於一般汽車貸款，買車找錢的利率往往會更高。

Q買車找錢真的免保人嗎？
是的，買車找錢是不需要保人，買車找錢的申辦條件包括年滿18歲，以及提供穩定的收入證明。

Q買車找錢可以選車嗎？
這主要取決於申請人的條件。雖然申請人可以有一定的選擇範圍，但實際上能否拿到心儀的車型，還是取決於多種因素，如申請人的信用狀況、收入證明以及車行的庫存等。通常情況下，車行會根據申請人的條件推薦適合的車型，而不是完全按照申請人的要求來選擇車輛。

當前房貸市場變化多端，讓不少購屋者面臨銀行貸款條件愈加嚴格的挑戰。雖然銀行的審核標準提高，這並不代表我們就沒有其他選擇。
靈活運用不同的資金渠道，仍然可以找到適合自己的資金來源。以下是一些我認為值得考慮的資金解方：

1️⃣ 透過親友借款
考慮與親友進行借款，這樣不僅能減少利息負擔，還能根據雙方的協議靈活安排還款時間。在這種情況下，保持良好的溝通非常重要，以避免未來出現不必要的誤會。

2️⃣ 壽險公司
隨著銀行放款的收緊，壽險公司逐漸成為購屋者的新選擇。這些公司提供的貸款方案通常具備較低的利率和更靈活的放款條件。對於那些無法提供標準收入證明的借款人來說，這是一個不錯的替代方案。例如，富邦人壽的「真心相貸」專案，利率僅為2.35%，且貸款金額和用途上相對靈活，讓借款人能夠根據自己的需求進行調整。

3️⃣ 房屋抵押貸款
對於已有房產的購屋者來說，房屋抵押貸款，如增貸、轉增貸、房子二胎貸款是一種有效的資金解決方案。如:透過將現有房產作為擔保進行二胎貸款，可以利用房屋的增值來獲得額外資金。這不僅能應對臨時的財務需求，還可以用於投資或債務整合，提供財務上的靈活性。

4️⃣ 針對預售屋交屋的解套方案

簽切結書：與銀行簽訂切結書，承諾第一戶將在一年內出售，仍可貸到70%的金額。注意：若一年內未出售，銀行會追回10%的貸款。

轉約售出（限112/07/01前購入）：房地合一稅為2年內45%、2-5年35%。免稅額30萬不適用於預售屋，免稅額計算方式為(已繳工程款 + 獲利)的3%。

第一房增貸：可詢問原貸款銀行是否能增貸，或考慮轉貸到其他銀行。注意：資金需過水才能購屋。

夫妻互相貸款：如果房子在先生名下，可以讓太太辦貸款。只要借款人名下沒有房貸，即可視為第一屋。

這些方案能幫助購屋者在面對交屋壓力時，找到合適的資金解決方式。如果有更多疑問或需進一步的資訊，隨時可以諮詢專業的財務顧問！

隨著房市持續升溫，央行於2024年9月19日宣布第七波選擇性信用管制措施，旨在抑制過熱的房市現象。此次政策引發了廣泛的討論與反響，專家與網友對其效果及影響對象的看法截然不同。

根據央行的最新公告，自然人名下的第一戶購屋貸款將不得有寬限期，而第二戶購屋貸款的最高成數則由60%降至50%。這些措施自9月20日起實施，意圖直接影響購房者，尤其是中產階級與小型投資者。

房市專家普遍認為，這次政策的力度超出市場預期，可能會導致房價進一步修正下跌。一位不願透露姓名的專家表示，「這項政策將直接殺入買方市場，若控制不好，可能引發信心崩潰，市場會面臨空頭風險。因此，尚未簽約的民眾應謹慎觀望，現金為王的策略可能更具優勢。」

網友對央行的舉措展開了激烈討論。一位網友在PTT上直言，「有錢人用現金全款買房，這樣的措施根本打不到他們。政策的影響只會讓中產與小投資者承受更大壓力。」另有網友則評論，「不升息意味著市場仍有資金流入，這樣的政策無法有效遏制炒房行為。」

許多網友建議政府應該調整稅制以真正打擊炒房行為。一位網友提出，「應該提高持有稅和資本利得稅，讓真正的炒房族承擔更高的成本。」另一位網友補充道，「累進式持有稅和資本利得稅絕對有效，但這樣的政策恐怕會觸動許多政治人物的利益。」

然而，也有部分網友認為此次央行政策的效果不如預期。他們指出，「有錢人不見得會現金買房，這種行為的投報率並不高。」一名網友表示，「現金買房就像購物，根本不會對金融市場造成影響，真正的問題在於市場的投資回報率和資金流動性。」

綜合各方觀點，央行的打房政策確實掀起了不小的波瀾，然而其真正的效果還需時間來觀察。面對這些不確定性，消費者在做出購房決策時需保持謹慎，密切關注政策動態，以保障自身的財務安全和投資回報。未來房市將如何演變，仍有待進一步的市場反應和政策調整。

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