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瑞銀《2025全球家族辦公室報告》的投資啟示VS.香港保險投資：頂端家族為何越來越青睞「港險」？
瑞銀（UBS）最新發佈的《2025全球家族辦公室報告》，研究了317個平均管理11億美元資產的家族辦公室，揭示了全球頂尖富裕家族的投資智慧，作為服務中高淨值群體的跨境資產顧問，可以從中有所借鑑。
UBS報告揭示了富豪財富管理的複雜性，它超越了普通投資，強調財富的「健康」和跨周期傳承。核心在於四大策略：
- 極度多元化：超40%資金配置於私募股權、房地產、私募債等另類資產，而非僅限股票存款，建構「自助餐」式組合。
- 專業風險管理與全球視野：積極因應地緣政治、通膨等全球性風險，透過投資政策聲明、壓力測試等工具進行管理，不懼怕而是管理風險。
- 長期主義：以數十年計的周期進行價值投資，追求持續成長與傳承，而非短期投機。
- 尋求專業智囊團：組成包括投資、法律、稅務、保險等在內的專業團隊協助，而非單打獨鬥。
這表明，真正的財富管理是多元、全球化、長遠且專業支援的系統工程，旨在實現財富的健康與永續發展。
我最大的感觸是：即使超級富豪們，分配數十億在各種私募、避險、基金，但港險，尤其是高端具備現金價值和複利功能的保險，正成為越來越多家族辦公室「核心底倉」的選擇！
為什麼？讓我們來拆解一下私行投資和港險投資的本質差異——
一、長期收益：港險複利“黑科技”，穩速甩開一眾產品！
很多人以為，保險只是保障，收益拼不過私行理財產品。但如果你懂得真正的港險（特別是分紅型/美元儲蓄型），你會驚嘆：
長期複利6%，存25年，對應的年單利約13.16%
——不是短期炒作，是過去幾十年的實證歷史！
用美金、穩定貨幣計價，跨越市場震盪，穿越牛熊、戰勝通膨，長期下來，超過絕大多數基金和私募產品的實際淨收益！
你看：頂級家族不追逐短期爆發，追求可穿越周期的複利雪球！這也是為什麼許多第一線銀行的高淨值客戶，最終也會「悄悄買一大筆香港保險」。
二、無需繁瑣打理＝僱用一支最強大腦
私行帳戶要怎麼做？你要時時盯著股市波動、定期和經理人溝通、時時留意新聞政策……「操碎了心」。但把錢放進港險，你就等於簽了個全世界最頂尖的基金經理為你“打包打理”，全自動複利，按合同書穩穩復投，收益天天有、風險不用你操心。
你的人生，該把時間和注意力，用在你真正熱愛的事業、家庭、健康上？讓港險當你的財富保姆，管錢不操心！
三、收益有保障，風險全兜底
你問私行經理：「市場崩盤時能保證不虧嗎？」沒人敢拍胸口。但保險公司敢！
- 保底利率+紅利鎖定
- 託管專戶，你的錢隔離於公司其他資產之外，風險無法波及你的本金
真正做到了“穿越周期”，只要合約在，即使世界天翻地覆，保險公司依然承諾按約定分紅/給付！對富豪來說，這是別人給不出的“安全感”，對普通人何嘗不是？
四、自由指定分配，功能堪比（甚至完美「替代」）家族信託
你在私行帳戶裡有一堆資產，卻永遠無法精準指定「分配給那個孩子、什麼時候給、出現什麼狀況才給」。
但用港險：
- 錢可以分多份給不同家屬，還可以設定時間表、條件，“活著只能領利息，去世才能動本金”，“孩子成年才有權繼承這一筆”…
- 防止揮霍、家庭糾紛、婚變帶來的資產流失
- 完全防止外部債務追索和訴訟風險有經驗的家族辦公室，甚至直接用保險“組合拳”，取代了傳統家族信託的部分複雜功能！流程快、成本低、隱私性強，菁英客戶都懂的秘密武器！
五、沒有高門檻，豐儉由人！ 「億萬富豪」同款方案你我都能買
私行資產起點動輒幾百萬美金、一大堆合格投資者、層層風控審批。但港險呢？沒有門檻，幾十萬港幣你就能擁有同樣的全球資產配置機制！
真正的頂級方案，從現在的你就可以開始，不用「等我有錢了再說」。這是普通人通往家族辦公室思維、直達財富自由的綠色通道！
六、善用港險，也要注意合規與專業服務能力
當然，港險雖具備長期複利、極致安全和靈活分配等諸多優勢，但真正善用這一工具，也必須兼顧以下三大核心要點，否則反而可能埋下隱患：
1.合規性落地，防範法律風險
國際及本地金融監理日趨嚴格，港險雖然穩健，但購買、配置、資金流出的每一步都要特別關注合規。選擇具備正規資質、良好信譽的保險公司與金融持牌顧問，確保開戶、資金來源、資料揭露等環節均符合法令，避免未來出現帳戶凍結、理賠障礙等「踩雷」風險。
2.專業化服務能力，決勝長期體驗
港險是跨國金融產品，合約條款、紅利領取、理賠流程、顧客服務等都要求極高的專業度。尤其是未來涉及家屬繼承、變更受益人、海外理賠等場景，如果選錯服務團隊，可能影響你享受真正的財富自由。建議優選資歷深厚、具高口碑的服務專家，為你打下長期健康的財富基礎。
3.高階財富設計：結合稅務與家族信託
香港保險本質是全球化的資產配置平台，但對於千萬、億級家庭，高階作業還需結合內地及海外稅務規劃、家族信託、企業架構搭建等。單純買保險遠遠不夠，只有和稅務師、信託律師協作，有這樣服務能力的團隊，才能幫您實現真正意義上的財富隔離、家族傳承與收益最佳化，避免未來遺產稅、跨境稅務、婚姻變更等風險。（小月博士）