國際清算系統SWIFT“急了”：進軍區塊鏈，目標革新全球支付？

在傳統金融的世界裡，環球銀行金融電信協會（SWIFT）如同一位不容置疑的巨人。數十年來，這個連接全球超過11,000家金融機構的訊息網路，主宰著國際跨境支付的命脈。然而，當穩定幣的市場規模預計將衝向數兆美元，當Tether這樣發行商正尋求高達5000億美元的驚人估值時，這位昔日的霸主似乎感受到了前所未有的“焦慮”。

近日，一則重磅消息證實了這種焦慮並非空穴來風：SWIFT宣佈與以太坊Layer2網路Linea合作，啟動一項旨在將其核心訊息系統遷移至區塊鏈的試點計畫。這不僅僅是一次技術探索，更被視為SWIFT在這場由區塊鏈技術引發的金融革命中，為捍衛自身地位而發起的一場關鍵“生存之戰”。這一步，究竟是傳統金融巨頭的自我革新，還是面對新興力量衝擊下的無奈之舉？

SWIFT擁抱區塊鏈

要理解SWIFT的“著急”，首先必須看清其當前的困境與外部的壓力。作為全球金融的“中央神經系統”，SWIFT本身並不轉移資金，而是傳遞支付指令。然而，其建立在傳統代理行模式上的中心化架構，一直因速度慢、成本高、流程複雜且透明度不足而備受詬病。一筆跨境匯款經過層層中轉，耗時數天、費用不菲，早已是常態。

與此形成鮮明對比的是，以穩定幣為代表的區塊鏈支付網路正在迅猛發展。根據最新報告，在Web3原生需求與傳統金融機構（TradFi）尋求創新的雙重推動下，穩定幣正迅速崛起，有望成為“全球支付軌道的支柱”。當企業使用者在東南亞超過43%的B2B交易開始使用穩定幣，當Tether的USDT儲備在九月份創下歷史新高，SWIFT顯然不能再坐視不理。

此次區塊鏈的試點，正是SWIFT應對挑戰、試圖化被動為主動的戰略舉措。該計畫的核心目標是“鏈上遷移”，將SWIFT的安全訊息協議直接嵌入區塊鏈環境，從而實現即時、防篡改的交易確認，徹底顛覆數十年來的運作模式。

同時，試點計畫的雄心，遠不止於將訊息搬到鏈上那麼簡單。據悉，該項目將由SWIFT與包括法國巴黎銀行（BNP Paribas）、紐約梅隆銀行（BNY Mellon）在內的十多家全球頂級銀行共同參與，其核心內容包括兩個層面：

• 開發鏈上訊息系統：這是對SWIFT現有業務的直接升級，旨在利用區塊鏈的不可篡改和高透明度特性，革新銀行間的通訊方式。
• 建立銀行間結算代幣：這是更具革命性的一步。該計畫將探索一種功能類似穩定幣的代幣，用於銀行間數位資產的即時結算。這意味著SWIFT正試圖從過去單純的“資訊流”傳遞者，轉變為未來“價值流”轉移的基礎設施提供者，將結算時間從數天縮短至秒級。

SWIFT的高管在近期的討論中也強調，行業已經“超越了實驗階段”，現在的問題是如何規模化。這表明，SWIFT的目標是找到一個真正能夠大規模應用、並與現有法律框架相容的解決方案。

精選合作夥伴

此外值得一提的是，在眾多區塊鏈解決方案中，SWIFT的夥伴選擇出人意料卻又在情理之中——由以太坊基礎設施巨頭ConsenSys開發的Layer2網路Linea。這一選擇背後，是傳統金融機構對安全、隱私與合規的極致追求。

根據分析，Linea之所以能脫穎而出，主要基於以下幾點關鍵優勢：

• 隱私與合規：Linea採用了先進的零知識證明（ZK-rollup）技術。這意味著它可以在不洩露任何敏感交易細節（如金額、參與方）的情況下，完成交易的驗證。對於需要嚴格遵守GDPR等資料保護法規、視客戶隱私為生命的銀行業而言，這是一個不可或缺的特性。
• 強大安全性：作為以太坊的第二層網路，Linea將交易在鏈下處理和打包，但最終的安全性仍由全球最大、最去中心化的智能合約平台——以太坊主網來保障。這為其提供了無與倫比的信任基礎。
• 企業級的基礎設施：Linea從設計之初就將自己定位為面向企業的解決方案，其生態系統中已不乏萬事達卡（Mastercard）、Visa和摩根大通（JP Morgan）等金融巨頭的身影，證明了其在處理複雜金融業務方面的能力。
• 可擴展性與相容性：Layer2的架構意味著交易速度更快、成本更低。同時，與以太坊虛擬機器（EVM）的完全相容，使得將現有應用和基礎設施遷移至Linea變得相對簡單。

通過選擇一個與以太坊深度繫結的網路，SWIFT不僅押注了當前最強大的區塊鏈生態，也巧妙地將自己置於能夠直接與Ripple等專注於跨境支付的區塊鏈項目競爭的有利位置。

全球支付格局

儘管藍圖宏大，但SWIFT的區塊鏈轉型之路依然充滿挑戰。最大的障礙之一在於“法律最終性”（Legal Finality）。正如SWIFT首席創新官Tom Zschach所言：“結算是一個法律概念，而非技術概念。”如何確保區塊鏈上的交易確認能夠在法律上被視為最終且不可撤銷的結算，是實現規模化應用的前提。

此外，高昂的系統整合成本、潛在的營運風險以及全球範圍內尚不統一的監管標準，都可能延緩全面推廣的步伐。然而，無論最終結果如何，SWIFT的這一舉動都具有深遠的象徵意義。它標誌著區塊鏈技術已經從加密世界的“玩具”，正式登上了全球金融體系的“主桌”。

總結而言，SWIFT進軍區塊鏈，是在時代浪潮下的必然選擇。它既是為了應對穩定幣等新興力量的衝擊，也是為了利用新技術鞏固自身的核心地位。這場由舊日霸主發起的自我革命，結果將深刻影響未來數十年的全球支付格局。如果成功，它將加速現實世界資產（RWA）的代幣化處理程序，催生一個更高效、更具互操作性的全球金融體系；而如果步履維艱，則可能為更多顛覆性的力量敞開大門。無論如何，全球金融的遊戲規則，正在被重新書寫。 (鏈科天下)