重磅出手！12月1日，中國國家金融監理總局一次公佈了多份罰單，多家國有大行、股份行、知名保險機構在列。
其中，建設銀行被罰沒約3792萬元，農業銀行被罰沒近2711萬，中信銀行罰沒22475萬元。三家銀行合計被罰沒近2.9億元，且多名責任人被罰，嚴重者甚至導致終身禁業。
來看詳情——
農業銀行被罰沒近2711萬人民幣
此次處罰中，農銀被沒收違法所得並處罰款合計2710.9738萬元。其中，總行570.9738萬元，分公司2140萬元。作出處罰決定的日期為2023年11月16日。
具體來看，農銀共涉及13項問題：
一、流動資金貸款用於固定資產投資；二、貸款受託支付問題整改不到位；三、貸款風險分類不準確；四、個別精準扶貧貸款被挪用；五、不良資產轉讓流程問題整改不到位；六、小微企業劃型不準確；
七、貸款資金轉存銀承匯票保證金問題整改不到位；八、個人貸款違規流入房地產市場問題整改不到位；九、審計人員配備不足問題未整改；十、非現場數據報送不准確，整改不到位；
十一、人員內部問責不到位；十二、發放信用貸款給關係人；十三、個人貸款管理不到位，部分貸款經費被挪用。
建設銀行被罰沒近3792萬元
金罰決字〔2023〕29號罰單顯示，建行此次被處罰，共涉及18項問題。具體包括：
一、單一網點在同一會計年度內與超過3家保險公司開展保險業務合作；二
、違規透過儲蓄櫃檯銷售投資連結型保險產品；
三、代銷利益不確定的保險產品未依規定提供完整合約資料；
四、未將超過規定年齡客戶的保單資料轉至保險公司核保並出單，且銷售的部分保險產品屬於保單利益不確定型；
五、向客戶銷售高於其風險承受能力的保險產品；
六、代銷公募基金產品違規採用低風險評等；
七、無資格人員銷售基金產品；
八、違規代銷非持牌機構發行的私募基金產品；
九、違規代銷開發商或其控股股東不具備二級以上房地產開發資格的房地產信託產品；
十、資金用途監控不到位，信貸資金違規購買興建銀行代銷的基金、信託、資管及自營理財產品；
十一、違規為風險承受能力不達標的客戶辦理代理上海金交所交易業務；
十二、未依規定提前公示即調高代理上海金交所現貨延期業務手續費；
十三、個人帳戶貴金屬業務不符合客戶適當性要求；
十四、違規收取個人客戶唯一帳戶年費及小額帳戶管理費；
十五、對分行執行小微企業查詢與補單費優惠政策管控不到位；
十六、內部控制不力，導致部分分公司對總行減免優惠措施執行不到位；
十七、對部分分行違規收取小微企業財務顧問費管控不到位；
十八、違反質價相符原則收取財務顧問費。
基於上述問題，國家金融監督管理總局沒收建設銀行違法所得，並處罰款合計3,791.88萬元。其中，總行2041.88萬元，分支機構1750萬元，作出處罰的日期為2023年11月22日。
此外，建行還有多名相關負責人被開罰單，包括時任建行個人金融部副總經理、總經理（警告並處罰款10萬元）、時任建行金融科技部總經理（警告）、時任建行北京分行副行長（警告）。
中信銀行合計罰沒2.25億
除了兩家國有大行外，中信銀行也在此次處罰的名單之內。國家金融監理總局對中信銀行總行罰款15242.59萬元、沒收違法所得462.59萬元，對分行罰款6770萬元；罰沒合計22475.18萬元。
具體違法違規事項方面，中信銀行共涉及公司治理、貸款業務、理財業務等共56項問題，如違反高階主管准入管理相關規定、關聯貸款管理不合規、績效考核不符合規定、理財產品承接違約資產等。
個人處罰方面，時任中信銀行重慶分行副行長兼風險總監被處警告併罰款6萬元，時任中信銀行廈門分行行長被處警告併罰款7萬元，時任中信銀行呼和浩特分行行長被處警告併罰款7萬元，時任中信銀行廈門分行副行長兼風險總監被終身禁止從事銀行業工作。
對於此次處罰，中信銀行回應稱，12月1日，國家金融監督管理總局公佈2019年對該行開展綜合檢查進行行政處罰的決定，這與前期司法機關對時任行長孫德順嚴重違紀違法案件的依法判決，都充分體現了中央金融工作會議提出的「全面加強金融監理、有效防範化解金融風險」的要求，該行誠懇接受、堅決服從、堅定執行。
中信銀行表示，此次處罰所涉問題均發生在2019年及以前年度，該行已根據監管意見全部完成整改，並對相關責任人進行了嚴肅處理。
中信銀行稱，四年來該行持續加強黨的領導、強化黨建引領，堅決貫徹黨和國家重大決策部署，在中信集團黨委的領導下，深刻汲取孫德順案件教訓，著力提升服務實體經濟質效，強化風險內控合規建設，取得顯著成效，經營績效持續穩中向好。
中信銀行將認真落實中央金融工作會議精神，堅定實踐金融工作的政治性、人民性，始終堅持依法合規、誠實守信、穩健審慎、守正創新的經營理念，堅守風險底線，築牢內控防線，強化全面風險管理，努力當好維護金融穩定的主力軍，為國家金融、經濟安全與發展做出中信貢獻。（中國基金報）