Visa在香港電子港幣試點示範匯豐及恆生銀行代幣化存款

作為香港電子港幣（e-HKD）試點計畫的一部分，Visa與匯豐銀行和恆生銀行合作，成功展示了代幣化存款解決方案。該試驗於去年進行，重點關注兩個關鍵用例:高價值房地產交易的結算和Visa卡支付的結算。Visa最近的報告概述了這一活動的結果。

匯豐銀行全球支付解決方案數字貨幣全球主管Vincent Lau強調了代幣化存款的優勢，指出它們有可能提高現有結算流程的效率，並創新新的用例。“要實現這些好處，需要進一步開發來自不同銀行的代幣化存款之間的互操作性，”Lau補充說。

Visa的實驗展示了其代幣化存款解決方案的早期版本。雖然可程式設計性是代幣化存款支付的一個顯著優勢，但實驗主要集中在核心的銀行間支付功能上。鑑於香港對快速支付金額的限制，房地產交易顯示了使用代幣化存款進行高價值即時支付的能力。

代幣化存款的好處是多方面的。包括提高速度、減少人工驗證的需求、以及通過最大限度地減少中間環節來接近即時結算。此外，區塊鏈技術也提高了整個交易過程的透明度。

當然，潛在的挑戰依然存在。其中包括不斷變化的監管環境和開發新基礎設施所需的大量投資。建立標準化的資料和協議、並確保充分的隱私保護至關重要。

代幣化存款的功能不同於穩定幣。當收款人向收款人轉賬時，傳送銀行會燒掉代幣，接收銀行則鑄造新的代幣，然後才出現在收款人的錢包中。同時，匯款銀行向收款銀行付款，在這個過程中，央行數字貨幣(CBDC)就能充分發揮作用。CBDC使客戶端代幣交換和CBDC交換可以同時發生，從而消除了結算風險。

在實驗期間，從發卡機構到Visa，再到收單銀行的商戶卡付款，都遵循傳統流程。恆生銀行(Hang Seng Bank)作為收單銀行，處理商戶的信用卡支付業務，而匯豐銀行(HSBC)是商戶的主要銀行。恆生銀行使用代幣化存款向商戶付款，將資金從恆生銀行轉移到匯豐銀行。這種方法可以實現幾乎即時的大額結算通知，並提高透明度。

香港金管局希望進一步探索這些解決方案。因此，它啟動了項目集合，這是一項批發CBDC計畫，旨在探索銀行間結算代幣化存款和代幣化交易。

Visa與匯豐銀行和恆生銀行的試點項目取得了積極成果，展示出代幣化存款改變人們生活的能力。金融部門可以通過利用區塊鏈技術和CBDC，實現更有效、透明和安全的結算程序，為數字支付的進一步發展打開大門。 (Blockwind)