廣州房貸利率降至3%，其他城市會跟進下調嗎？

摘    要

近日，工商銀行、建設銀行等多家銀行下調了廣州首套房房貸利率，由3.4%降至3.2%，二套房利率則維持3.8%不變。另有部分外資行在廣州的首套房貸利率已降至3.0%-3.1%，為歷史最低紀錄

房貸利率繼續下探。近日，多家國有大行在廣州地區的首套房貸利率已從3.4%進一步調降至3.2%。

最近兩個月以來，在“5·17新政”以後，廣州反應非常迅速，並於5月28日對住房信貸政策作出調整，包括首套房首付最低15%、二套最低25%等。“不久前，多家銀行首套房利率由3.85%降至3.4%。如今廣州繼續下調，不過這次並未變動二套房的利率。”一位國有大行廣州地區某支行人士稱。

不僅如此，廣州的外資行也較“卷”。一些外資行的首套房貸利率已降至3%-3.1%。“不過，外資行對客戶的資質要求較高，貸款金額也較大。”一位當地銀行業人士稱。

7月15日，國家統計局公佈了2024年6月70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況。資料顯示，一手房方面，北京、廣州和深圳分別下降0.6%、1.2%和0.7%，上海上漲0.4%；二手住宅銷售價格，北京、上海在2024年以來首次轉漲，分別上漲0.2%和0.5%，廣州、深圳分別下降1.5%和1.0%。

“與北京、上海、深圳等其他城市相比，廣州取消了利率下限，在權限方面的自由度較高。”易居研究院研究總監嚴躍進表示，另外廣州的市場壓力依然存在，去庫存工作還需繼續加力，房地產政策更為寬鬆。

目前，北京、上海、深圳等在內的一線城市的首套房利率為3.5%，其他多城的平均利率也在3.4%左右。“銀行正在壓降負債端的成本，這主要基於資產端投放的考慮。預期還會有更多城市跟隨廣州的步伐，繼續調降首套房利率。”多位分析人士稱。

廣州外資行

首套房貸利率降至3%

近日，工商銀行、建設銀行等多家銀行下調了廣州首套房房貸利率，由3.4%降至3.2%，二套房利率則維持3.8%不變。

另有部分外資行在廣州的首套房貸利率已降至3.0%-3.1%，為歷史最低紀錄。“然而享受該利率的客戶群體較少，貸款金額也在300萬元、甚至600萬元以上。”一位銀行業人士表示。

對大部分人而言，若以等額本息30年的方式貸款300萬元來計算，執行3.4%的房貸利率，利息總額為178.96萬元；而若按照3.2%的房貸利率，利息為167.06萬元，相當於節省了近12萬元利息。

和其他一線城市相比，廣州的房貸利率政策更為積極。“5·17新政”以後，廣州率先取消房貸利率下限。5月28日，廣州市人民政府辦公廳印發了《關於進一步促進我市房地產市場平穩健康發展的通知》（下稱“《通知》”），非本市戶籍居民家庭和單身人士能提供購房之日前6個月在本市連續繳納個人所得稅繳納證明或社會保險繳納證明的，享受戶籍居民購房待遇，在限購區域分別限購2套和1套住房（120平方米及以下）。

“對於貸款購買首套商品住房的居民家庭，商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低於15%，取消利率下限。對於貸款購買第二套商品住房的居民家庭，商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低於25%，取消利率下限。”上述《通知》稱。

當天（5月28日），廣州主要銀行就房貸利率達成共識：廣州首套房利率3.4%，二套房利率3.8%。之前，廣州大多數銀行房貸利率執行政策為：首套首付比例不低於三成，利率不低於LPR（貸款市場報價利率）-10BP（基點），即3.85%；二套首付比例不低於四成，利率不低於+30BP（4.25%）。

從近日國家統計局公佈的6月70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況來看，廣州的資料並不樂觀。一手房方面，一線城市銷售價格環比下降0.5%，降幅比上月縮小0.2個百分點。其中，北京、廣州和深圳分別下降0.6%、1.2%和0.7%，上海上漲0.4%。二線城市新建商品住宅銷售價格環比下降0.7%，降幅與上月相同。三線城市新建商品住宅銷售價格環比下降0.6%，降幅比上月縮小0.2個百分點。

國家統計局資料還顯示，二手住宅銷售價格，一線城市環比下降0.4%，降幅比上月縮小0.8個百分點，其中北京、上海今年以來首次轉漲，分別上漲0.2%和0.5%；不過，廣州、深圳分別下降1.5%和1.0%。二線城市二手住宅銷售價格環比下降0.9%，降幅比上月縮小0.1個百分點。三線城市二手住宅銷售價格環比下降0.9%，降幅與上月相同。

多城市有望繼續下調利率

目前，中國不同城市的房貸利率執行標準不一，北京、上海、深圳等在內的一線城市首套房利率執行LPR-45BP的政策，在3.5%左右。

華泰證券資料顯示，2024年6月百城首套、二套房貸平均利率環比5月下滑5BP、8BP至3.40%、3.82%，均為2014年以來最低水平。百城放款周期為28天，環比5月放緩6天，但仍處於2019年以來較快水平。

不過，就需求端來看，居民信心恢復仍有待時日。近日，中指研究發佈的《2024年6月居民置業意願調研報告》顯示，2024年6月居民半年內建業佔比約為15%，目前仍處於近一年來低位。購房阻力仍較明顯：房價下跌、收入不穩定、還貸壓力大是影響居民購房的主要因素，佔比超過35%。

“其中房價持續下跌成為購房主要阻力。”中指研究稱，5月-6月房價下跌擔憂快速提升，尤其是在政策利多窗口期，房企加大降價回款力度，折扣力度提升，70城房價跌幅再創新高，導致居民對房價下跌擔憂增加，6月佔比約為43%，位居阻力因素第一位，較4月上升5.3個百分點。

“無論是降低公積金貸款利率，還是取消房貸利率下限，這些政策都有利於降低居民尤其是剛需群體的壓力，在一定程度上會避險房價的下行。”一位銀行業人士稱。

在嚴躍進看來，廣州首套房貸款利率的降低，會繼續帶動其他城市的下調，這是趨勢。對銀行而言，會存在利差壓力，但它們本身也在調整，包括降低存款利率等，以應對息差的縮小。

融360數字科技研究院監測的資料顯示，2024年6月，銀行整存整取存款3個月期平均利率降至1.565%，6個月期平均利率為1.77%，1年期平均利率為 1.9%，2年期平均利率為 2.107%，3 年期平均利率為2.507%，5年期平均利率為2.433%。

“目前中國經濟三大風險，分別是中小金融機構、地方債務、房地產。其中，房地產是解決問題的核心，未來不排除會推出更多穩房地產的措施。”一位市場人士稱。

“通過取消限購、降低房貸利率、對首套房購房者採取優惠貸款利率、幫助開發商化解商住樓、車位等沉澱資產等措施，改善房地產企業現金流；通過注入政府信用，阻斷銀行等金融系統對房地產企業的‘擠兌’，幫助房地產企業恢復正常融資管道。”7月15日，中國金融四十人論壇資深研究員張斌建議。 (財經五月花)