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據最新消息，包括美國的銀行政策研究所、美國銀行業協會在內的美國大型銀行和商業團體，於當地時間12月24日起訴聯準會，指控聯準會對銀行業進行的年度壓力測試違反法律。
而就在華爾街銀行向法院提起訴訟的前一天，即當地時間23日，聯準會表示，有鑑於近期的法律發展，正考慮對聯準會的年度銀行“壓力測試”進行重大修改。
一些華爾街銀行和商業團體，正在就年度銀行壓力測試起訴聯準會。
當地時間12月24日，美國大型銀行和商業團體起訴聯準會，稱後者對華爾街機構實行的“年度壓力測試”違法。
這起訴訟是在美國俄亥俄州哥倫布市地方法院提起的，原告包括美國銀行政策研究所、美國商會和美國銀行協會。該訴訟要求法院宣佈2024年壓力測試中使用的模型和場景不合法，以及2025年和2026年的版本也是如此。這些團體還希望聯準會在實施這些模型之前允許公眾對其發表評論。
在訴狀中，這些團體寫道，“聯準會董事會缺乏透明度，導致銀行資本要求出現重大且不可預測的波動。這反過來又削弱了銀行有效組態資本的能力，包括向小企業和其他企業發放貸款的能力，而這些企業是美國經濟增長和創造就業的關鍵引擎。”這些團體呼籲聯準會公開他們用來衡量銀行業績的模型，以及他們為測試弱點而制定的年度情景細節，並接受反饋。這些團體表示，他們不想取消壓力測試計畫，但他們認為，這一過程需要更加透明，並響應公眾的反饋。
代表摩根大通、高盛集團和美國銀行等公司的這些團體承認，聯準會已宣佈有意改變這一程序，但他們說，對其中一些程序提出上訴的最後期限是明年2月。
據瞭解，聯準會的壓力測試是一項年度例行活動，於全球金融危機後實施，旨在評估貸款機構在假設的經濟衰退情景中的表現。最近的一次年度測試中，考察的條件是銀行如何應對商業地產價格下降40%，以及住宅價格下降36%的狀況。
彭博社指出，聯準會正面臨著不斷演變的法律環境和行政法框架的變化，美國各機構面臨著來自即將上任的川普政府和銀行家的壓力，要求其放鬆監管。今年早些時候，美國最高法院限制了監管機構解釋法律的權力。
華爾街高管和代表他們的行業團體長期以來一直對各種資本要求的各個方面提出批評，但在包括聯準會在內的三家監管機構去年提出被稱為《巴塞爾協議III》的資本要求上調後，這些批評達到了白熱化。
長期擔任摩根大通老闆的傑米·戴蒙在今年致股東的年度信中呼籲對銀行監管流程進行“詳細審查，並可能徹底改革”，並補充說，“我知道這可能是一廂情願的想法。”他一再表示，年度壓力測試可能會製造一種虛假的安全感。戴蒙在今年5月的一次會議上表示，目前的制度是“所有的藤壺都是相互疊加的”。
在12月24日的訴訟中，這些團體稱，監管機構去年圍繞巴塞爾提案的程序顯示了“公眾通知和評論的價值”。訴狀稱，《巴塞爾協議III》最後階段的提議“遭到了嚴厲的批評”，聯準會官員誓言，“這些規則的參數將在最終規則中發生重大改變”。這些組織寫道，相比之下，“由於董事會秘密採用和修改壓力資本緩衝標準，公眾和董事會都被剝奪了通知和評論的好處”。
今年8月，在高盛在今年的壓力測試後要求修改壓力資本緩衝要求後，聯準會降低了該公司的壓力資本緩衝要求。這是自壓力資本緩衝要求出台以來，監管機構首次批准一家銀行的此類要求。
在華爾街銀行向法院提起訴訟的前一天，即當地時間12月23日，聯準會表示，鑑於近期法律方面的進展，正在考慮對聯準會的年度銀行“壓力測試”進行重大修改，包括允許銀行對聯準會使用模型發表評論。這被認為是華爾街銀行的一大勝利。
聯準會表示，可能還會允許銀行就其用於年度銀行健康檢查的假設情況提供意見，並可能對兩年的結果進行平均，以減少銀行必須撥出多少資本以吸收潛在損失的年度波動。這些測試是在2007—2009年金融危機之後建立的，旨在評估大型銀行能否經受住經濟衝擊。它們是美國資本制度的核心，決定了銀行必須留出多少現金來吸收損失，以及它們可以向股東返還多少現金。
最新的舉措將提高測試過程的透明度，使得銀行和公眾能夠更好地理解測試的標準和假設，從而減少不確定性和市場波動。對於華爾街銀行而言，這意味著可以更早地為測試做準備，減少因測試結果意外而帶來的市場衝擊。
聯準會表示：“這些擬議的調整不會對整體資本要求產生實質性影響。”這意味著銀行在滿足資本要求方面不會面臨額外壓力。聯準會分析了當前的壓力測試，並決定對其進行調整以提高彈性。監管機構計畫在2025年初就壓力測試的潛在調整啟動公眾意見徵詢程序。
不過，也有分析指出，雖然大銀行可能會將這些變化視為勝利，但這可能為時已晚。此外，這些修改可能不足以滿足銀行對繁重資本要求的擔憂。
美國的銀行業過去極不願意起訴聯邦銀行監管機構，但隨著傾向保守的美國法院越來越願意接受有關聯邦機構越權的行業訴訟，它們變得越來越大膽。一直對壓力測試持批評態度的行業組織銀行政策研究所（BPI）在一份聲明中表示，聯準會周一的聲明是“邁向透明度和問責制的第一步”。BPI總裁兼首席執行官Greg Baer表示：“我們正在仔細審查它，並考慮其他選擇，以確保及時的改革，既是好的法律，也是好的政策。” (券商中國)