6月中旬，螞蟻集團測試AI原生版支付寶消息引爆行業，新版本徹底改寫傳統App互動邏輯，一鍵直達原生AI介面，打通智能服務、資金管理、自動交易全業務鏈路。這並非單純產品迭代，而是正式拉開國內支付賽道AI智能體基礎設施爭奪戰大幕。依託國家人工智慧+金融頂層政策加持，螞蟻、騰訊、京東、銀聯全速入局AI支付，一場決定未來十年數字金融話語權的生態博弈，全面提速。
一、AI版支付寶灰度測試：超級App轉型智能體中樞
6月14日多家權威媒體證實，螞蟻集團內部灰度測試全新AI版支付寶，摒棄傳統分層功能入口，搭建獨立原生AI互動窗口，使用者對話即可完成理財規劃、生活消費、商戶收款、智能裝置自動結算全流程操作，上線時間未定，螞蟻官方暫無公開回應。
今年5月底支付寶AI支付生態大會上，螞蟻已官宣改版計畫：支付寶將全域智能化升級，端內落地全鏈路AI支付底層能力。螞蟻數字支付事業群聯席總裁李佳佳明確戰略：現階段AI支付不計盈利、不計同業競爭，專職搭建普惠AI支付基礎設施，優先做大智能體開發者生態。
行業考核邏輯徹底改寫：捨棄交易規模、營收兩大傳統指標，將智能體平台入駐開發者數量，定為現階段核心考核指標，生態成型後商業化將自然落地。截至2026年5月末，支付寶AI付、AI收、Token Pay、AI錢包四大能力落地，累計AI支付筆數突破3億筆，相容95%主流通用智能體框架。
博通諮詢金融業資深分析師王蓬博點評：若版本落地，這將是國內首個全端AI重構頭部超級App，標誌移動網際網路功能型App落幕，超級App正式轉型AI智能體流量中樞。螞蟻集團CEO韓歆毅直言：AI智能體推翻流量為王舊規則，以人為核心的流量入口時代終結，智能體生態網路效應，決定未來金融商業護城河深淺。
二、全行業競速：騰訊京東銀聯，同步卡位AI支付賽道
螞蟻動作絕非個案，國內頭部平台、國家級清算機構同步佈局，形成多方合規競合格局。
1、微信支付小範圍內測，全域開放微信AI生態
微信支付已在WorkBuddy、QClaw兩款2026年新品AI智能體中，內測自動化AI支付，使用者下達消費指令，即可完成需求匹配、下單、支付全閉環。6月8日微信官方開放小程序AI接入權限，滴滴、京東、美團、攜程首批入駐，依託微信內建AI即可一站式完成出行、餐飲、旅居全交易。
2、京東發佈A2P2協議，補齊智能體支付信任短板
6月11日京東重磅發佈A2P2智能體自主支付協議，直擊AI自動交易風控、信任痛點。京東覆蓋三千余個實體產業場景，2026年AI研發投入同比增長超200%，協議搭建行業交易安全準則，破解AI支付最後一公里信任難題。後續將落地小額採購、差旅預訂等低風險自主支付試點。
3、銀聯出台官方框架，築牢行業合規底線
國家級清算機構中國銀聯，發佈APOP智能體支付開放框架，堅守合規可控、安全優先原則，聯動銀行、支付機構搭建互通標準，管控行業創新風險，平衡產業發展與金融安全。
三、錨定國家政策：AI支付完全契合數字金融發展方向
本輪行業AI化佈局，全程貼合國家頂層監管與發展政策，屬於合規創新賽道：
1、頂層政策賦能：依據央行七部門《推動數字金融高品質發展行動方案》、國家《“人工智慧+”行動意見》，國家明確支援支付機構智能化升級，依託AI夯實數字金融基建，賦能普惠金融、實體經濟發展。
2、智能體合規閉環：2026年5月多部門出台智能體管理細則，要求所有智能體支付落實可追溯、可授權、可追責三大硬性底線，劃定平台創新合規紅線。
3、監管體系配套完善：央行發佈《人工智慧演算法金融應用資訊披露指南》，規範金融AI演算法透明度；同時推動數位人民幣+AI智能合約融合，搭建主權數字貨幣智能支付體系，完善行業雙軌發展格局。
四、改寫行業格局：螞蟻AI佈局，帶來三大行業變革
此次螞蟻內測AI支付寶，將從底層重塑國內支付行業發展邏輯，影響深遠：
第一，競爭邏輯迭代：從場景流量內卷，轉向基建生態比拚。過往支付行業比拚商戶、線上流量，當下競爭聚焦AI支付協議、開發者生態、機器風控體系，倒逼全行業從支付服務商，轉型數字金融基建服務商。
第二，下沉普惠金融，賦能小微實體經濟。AI支付降低小微企業、AI開發者結算門檻，適配小額自動計費、輕量化資金管理等細分需求，補齊傳統支付服務盲區，落地國家普惠金融發展要求。
第三，築牢本土技術壁壘，搶佔全球AI支付話語權。全球Google、Visa已入局海外智能支付標準賽道，國內螞蟻AI支付體系、京東A2P2、銀聯APOP形成本土化標準矩陣，擺脫海外技術依賴，同時依託跨境支付能力，助力人民幣跨境數位化流轉。
五、行業現存痛點：創新提速，風控合規仍需協同完善
AI支付高速發展之下，三大行業問題亟待解決：一是AI智能體自主交易權責模糊，AI幻覺易引發超額消費，三方追責機制尚不健全；二是傳統人工風控模型失效，適配自動化交易的新型風控體系亟待普及；三是各家平台標準獨立，跨平台互通成本偏高，亟需國家級機構統籌統一底層規則。
結語
內測AI支付寶，不止是一款App改版，更是中國支付行業邁入智能體經濟時代的標誌性拐點。告別燒錢奪流量的存量內卷，國內頭部支付企業立足合規前提，深耕AI底層基建、共建產業生態，既貼合國家數字金融高品質發展要求，也能在全球AI支付賽道築牢本土優勢。未來，合規可控、服務實體、開放互通，將成為AI支付長期發展核心準則。 (RWA現實世界資產研究院)