Anthropic宣佈Claude推出"個人財務"功能測試版，允許用戶連接銀行帳戶，以自然語言查詢帳戶餘額、消費狀況等。該功能目前面向美國市場的Pro、Max及Ultra訂閱用戶開放，採用只讀權限設計，Claude無法發起轉帳、管理資產或提供投資操作，定位為純粹的財務資訊查詢與分析工具。
Anthropic正在將人工智慧助手的觸角延伸至個人財務管理領域。
該公司本周宣佈，旗下AI助手Claude推出"個人財務"（Personal Finance）功能測試版，允許用戶安全連接銀行及信用卡帳戶，並以自然語言直接查詢帳戶餘額、交易記錄及消費狀況，無需在多個銀行應用之間反覆切換。
該功能目前面向美國市場的Pro、Max及Ultra訂閱用戶開放，採用只讀權限設計，Claude無法發起轉帳、管理資產或提供投資操作，定位為純粹的財務資訊查詢與分析工具。
Anthropic強調，該功能不嵌入廣告或付費推薦，亦不向用戶銷售 信用卡、貸款或儲蓄帳戶等金融產品，以此與現有金融科技平台形成差異。
此次功能上線標誌著大型語言模型在消費級金融服務場景的落地進一步深化，也再度引發外界對AI處理敏感財務數據的安全與隱私關切。
功能邊界：回答問題，不觸碰資金
Personal Finance的核心定位是"讀懂數字，而非操作資金"。
用戶連接帳戶後，可用日常語言向Claude提問，例如"這個月錢都花到那裡去了"或"發薪日前還剩多少錢"。Claude將跨帳戶彙總數據並按類別拆解，以Anthropic提供的示例為例，當月支出合計4309.37美元，其中半數以上流向房租與水電，餐飲消費為1024.51美元；在扣除發薪前四筆計劃支出後，可用餘額為1393.22美元。
除消費彙總外，該功能還可識別潛在異常，包括重複扣款、意外費用及持續上漲的周期性帳單。用戶還可要求Claude生成每周消費圖表、帳單日曆或自定義財務看板，並隨時調整參數。
對於不熟悉金融術語的用戶，Claude還提供概念解釋——例如在回答"我的年利率（APR）今年花了我多少錢"時，Claude會先說明術語含義，再計算實際利息支出。Anthropic同時提示，Claude的回答可能存在誤差，建議用戶覈查關鍵數字時以銀行方面的資訊為準。
帳戶連接與數據權限
帳戶接入通過金融數據服務商Plaid完成。用戶需自行登錄銀行帳戶，在Plaid平台完成身份驗證並授權Claude的只讀訪問，Claude不會獲取用戶銀行密碼。
在數據範圍上，對於用戶選擇連接的帳戶，Claude可訪問銀行名稱、帳戶名稱與類型、帳號後四位、餘額與信用額度，以及最長兩年的交易記錄。
隱私處理方面，在Personal Finance專區內進行的對話不會被用於訓練模型；但在專區外與Claude的互動，則適用用戶的常規隱私設置。用戶可隨時解除帳戶連接，解綁後Claude即無法繼續訪問相關數據。
商業化路徑：與金融機構合作被提上日程
Anthropic將本次上線定性為"第一步"，並明確指出，涉及重大財務決策時，用戶最終應藉助持牌專業人士和受監管金融機構的服務。
Anthropic同時表示，正在探索如何將Claude與上述專業服務結合，並公開尋求與銀行、財富管理公司及金融服務機構的合作，邀請有意參與的機構共同參與功能形態的設計。
這一表態暗示，該公司在個人財務方向的產品路線圖上，可能正朝著與持牌金融機構聯合服務的方向推進，而非謀求獨立提供受監管的投資建議。（華爾街見聞）