富途老虎之後，匯豐渣打也開始了？

富途老虎被罰的事餘波未了，香港金管局又要求香港銀行也開始了類似券商一樣的監管，此事勢必波及更多的內地投資客，今天我想通過實際情況以及未來方向和大家詳細解讀一下。

PART.01

香港銀行加強監管

這次香港金管局對銀行發出了加強監管的要求，涉及到2023年1月至今以及想要新開設投資帳戶的客人。

目前，中資銀行除擁有香港臨時身份證的大陸客戶，已經全面暫停了大陸身份的銀行開戶。非中資銀行例如匯豐渣打開設投資帳戶則需要提供更多材料，才能通過kyc開戶。具體規定包括了：

清理2023年以來的殭屍帳戶，並嚴格檢查是否存在提交偽造身份材料而開戶的銀行帳戶，一經發現全面關閉。

1. 對於新開戶的大陸客人必須遞交境外資產證明，證明開戶的資產和收入來源於境外而非大陸。
2. 現存開設投資帳戶的大陸客戶若未能提供海外資金來源，停止交易，此項涉及到基金股票等一系列金融產品。

PART.02

未來方向

此次的銀行的加強監管對標的就是富途老虎等券商，所以我們也能看出從CRS交換資訊到海外收入申報，再到境外金融機構關戶。目的就是希望大陸客戶通過合規方式列如QDII，港股通這些合規方式投資境外。即使有少數銀行目前還能操作，但是堅持不了多久，這只是時間問題。未來繼續加強監管是不可避免，並且為了避免跨境展業，現存客戶以及新開設客戶所有手續都會要求前往香港遞交辦理。

PART.03

新加坡還能堅持多久？

在CRS資訊交換的當下，所有大陸客戶的資訊資料全部會回傳回來，資金流向那裡，資金規模有多大，清清楚楚。在合規的背景下，試想若香港資金從香港流向新加坡，資訊全部回傳，新加坡就是下一站，這個毫無疑問，也堅持不了多久。

PART.04

身份的合規性

此次相關規定重點提到了偽造身份的問題，除了對於提供不實資訊將嚴查以外，違規第三國稅號或者身份也勢必是嚴查的範圍內。這也就是我一直和大家提的，身份的合規需要三位一體，欠缺任何一項在目前越來越嚴格的監管之下都是不合規。那什麼是三位一體?

合規的國籍或長期居留身份

1. 合規的稅號
2. 海外資產證明，工作證明及居住地址

想要合規的通過銀行kyc監管，不出現問題，三位一體的身份才是立足之本。 (愛倫CRS移民諮詣)