數位人民幣2.0，它來了。那麼什麼是數位人民幣，數位人民幣和紙幣有什麼相同點和不同點，數位人民幣和微信支付寶有什麼區別，這條視訊給你講清楚。首先數位人民幣，就是現金人民幣的數字版，這個app，就是你的數位人民幣的錢包。想想一下我們過去使用紙幣的場景：第一步從銀行取100塊錢，第二步裝進錢包，這是我們使用紙幣人民幣的簡單方法。我們用數位人民幣復現這個場景，你只需要打開這個app，點選充錢100塊，招商銀行給你這個數位人民幣錢包裡衝進去了100塊的數位人民幣。好，聰明的你一定會說，確實數位人民幣是便利了，但至少有三個問題。第一個問題，錢包裡有錢，我帶著錢包就能花錢，我沒帶手機，或者手機沒有網路，我能不能花數位人民幣？你的直覺是對的：紙幣現金的“離線能力”來自它有一個實體載體。也就是一張紙。數位人民幣要在“不帶手機 / 沒網路”時還能用，同樣離不開一個載體，只是這個載體從“紙”變成了手機的安全晶片，一張特製卡片、可穿戴裝置，等硬體錢包。當然，我們不能說數位人民幣可以覆蓋全部的支付場景，但生活中大多數情況下，你是會帶手機、智能硬體的，所以數位人民幣可以為你90%以上的用錢場景提供便利，至於剩餘的10%，央行說了，與紙鈔硬幣“同等法律地位和經濟價值”，並將長期並存，你就接著用紙幣好了。第二個問題，我沒有銀行卡，可以有現金，但我沒有銀行卡，能持有數位人民幣嗎？答案是，當然可以！第一，數位人民幣是不記名的，你這個手機app錢包裡的數位人民幣，可以像現金一樣給任何人或者商家，只要對方有同樣的app或者前面提到的硬體錢包。咱們人民銀行在數位人民幣白皮書中特別強調，數位人民幣可在不依賴銀行帳戶前提下進行價值轉移，你用你的手機，碰一下你孩子的職能手錶，100塊壓歲錢就過去了，就這麼簡單。▲圖片來源：《數位人民幣的研發進展白皮書》第三個問題，現金在錢包裡，誰用都可以，不用實名登記，數位人民幣是不是完全實名使用？我的個人隱私完全暴露了嗎？錯錯錯。數位人民幣不實名，錢包也可以不實名。你可以看到app裡有一個錢包升級，點進去，寫的清清楚楚，當前錢包未實名，你可以升級為二類或者三類實名錢包，二類綁銀行卡，三類僅實名，不用綁卡。▲圖片來源：南方都市報聰明的你，一定想到了，哦！那不實名的錢包，就跟現實中的錢包一樣，但錢包裡裝的錢有限，小額沒問題，大了你的錢包也裝不下。三類錢包，跟支付寶和微信的零錢一樣，不綁銀行卡也可以用，但支付金額就有限制了。二類錢包，就是跟你銀行卡繫結，所以你肯定得有一個銀行帳戶，但也真是因為如此，你得數位人民幣在二類錢包裡，就有了利息收入。所以你看，其實數位人民幣在設計過程中，很多問題人民銀行早就想到了，絕大多數的使用場景，它都跟紙幣一模一樣。而數字人民還有幾個好處：第一，它不存在假幣。紙幣的防偽靠水印、變色油墨、金屬線，這些很難被普通人鑑別；數位人民幣的防偽更像是“每一張錢都自帶指紋”。白皮書明確提到數位人民幣通過數字證書、數位簽名、安全加密儲存等實現不可非法複製偽造等特性，並由機構進行驗真機制與冠字號碼驗真。▲圖片來源：《數位人民幣的研發進展白皮書》你可以理解為收紙幣，你要自己備好驗鈔機，否則就只能靠你的手感了，但數字人民，你收的時候，你手機晶片、硬體錢包就是驗鈔機，你不用擔心是不是假的、也少了驗鈔/找零的麻煩。當然需要提醒：沒有“假幣”，不等於沒有騙局——騙子更可能用“假App、假連結、假客服”來騙你轉帳。第二，數位人民幣可程式設計。這就方便國家“精準投放”給國民的補貼。打個比方，國家增發了一筆十個億補貼農民買種子的專項資金，過去這筆錢通過層層下發到底有沒有用到買種子上，國家不知道啊，會不會挪用？有沒有貪腐？控制不了。但下發數位人民幣，就簡單了。發十個億的數位人民幣，發行時就設定使用範圍只能在指定的商戶消費，可以設定使用期限，每年一季度是農民買種子的時間，這十個億隻能一季度用，杜絕了浪費。聰明的你，一定想到了，消費券，沒錯。國家要鼓勵消費，要刺激消費，就要給國民發錢，但發錢給你你拿去炒股怎麼辦？錢發下去了，結果你不消費，或者你現在不消費，那不就失去刺激的意義了嗎？假如某天國家想支援國產汽車和國產手機，直接往所有的數字錢包裡存一筆數位人民幣，只要你在特定時間段買國產汽車或者國產手機，這筆錢就可以用，其他時間其他用途對不起，用不了。是不是精準投放確保每一筆國家的錢用到了實處？ (財思泉湧)